Для чего нужен кредитный брокер?
Сегодня кредитный брокер в наиболее распространенном понимании этого слова, это посредник, выступающий связующим звеном между кредитной организацией и потенциальным заемщкиом. Подробнее о том, зачем нужен кредитный брокер, вы сможете узнать в этом материале.
В странах с хорошо развитой экономикой появление кредитных брокеров стало следствием быстрого роста кредитных организаций. Ими выступали и выступают коммерческие и государственные банки, факторинговые и лизинговые предприятия, инвестиционные фонды. Предлагая различные варианты финансирования, эти кредитные организации были заинтересованы в привлечении как можно большего числа клиентов. Добиться цели и привлечь клиента в конкретное учреждение помогают именно брокеры. Они полезны не только для финансового учреждения, но и для самого потенциального заемщика, так как помогают найти лучшее предложение с учетом тех условий, в которых на данный момент пребывает потенциальный клиент банка или факторинговой компании.
Основное поле деятельности для кредитного брокера - поиск лучшего решения для каждого своего клиента – физического и юридического лица.
А вот и кредитный брокер
Быстрое развитие банковской системы в Российской Федерации дало толчок для появления большого числа подобных организаций. Актуальность обретают вопросы, давно получившие ответы на Западе. Это вопросы, касающиеся преимущества работы с кредитными брокерами для клиентов и вопросы, касающиеся ряда ограничений при работе с подобными посредническими компаниями.
Европейский и американский институт кредитного брокерства – отлично развитый инструмент, согласно различным оценкам от сорока процентов всех кредитных сделок проходят при участии кредитных брокеров. Это объясняется достаточно просто - количество финансовых учреждений с различными условиями кредитования исчисляется тысячами, и выбрать лучший кредитный продукт обывателю, проживающему как в Европе, так и в США, становится все сложнее.
В материале «От каких факторов зависит годовая ставка по кредиту?» вы получите ответ на озвученный вопрос, и будете готовы к разговору с кредитным брокером, который поможет найти продукт с минимальной ставкой.
Задача профессиональных кредитных брокеров, закрепившихся на рынке достаточно неплохо, - отслеживать любые изменения в финансовом секторе экономики страны и контролировать появление новых вариантов привлечения кредитных средств. Хороший кредитный брокер в первую очередь отличный финансовый консультант, который имеет возможность рассказать своему потенциальному клиенту на доступном для него языке всю информацию о возможных в его ситуации вариантах привлечения сторонних средств. Это может быть как банковский кредит любого размера, так и лизинг, факторинг, прямые инвестиции в бизнес клиента кредитного брокера.
Заемщик, став клиентом кредитного брокера, получает массу преимуществ – он экономит время, ведь ему не нужно тщательно изучать рынок кредитования, в условиях которого ему предстоит найти оптимальный кредитный продукт.
Кредитный брокер, используя собственные знания и доступные ему способы поиска, предлагает клиенту наиболее дешевый кредитный продукт, способный удовлетворить запросы клиента. Как правило, среднестатистический заемщик не может учесть все нюансы обслуживания долга, и брокер предлагает оптимальное решение, исходя из детальной информации о каждом доступном продукте. В ряде случаев кредитный брокер помогает получить займ на нужную сумму по несколько меньшим процентом, чем клиенту удалось бы заключить договор без участия посредника.
Исходя из особенностей отечественного менталитета, такое понятие как кредитный брокер используется редко, а компании, предлагающие подобные услуги, скромно именуют себя кредитными консультантами или же финансовыми консультантами.
Пока отношение к кредитным консультантам сложилось неоднозначное – пользователи уверены, что получить займ при помощи кредитного посредника можно не благодаря знаниям специалиста, а благодаря дружеским связям с руководителями кредитных отделов тех или иных финансовых учреждений. Еще одна категория пользователей банковских услуг уверена в том, что все кредитные брокеры – проходимцы, стремящиеся заработать свой процент на таком простом процессе как заполнение анкет и заявлений на выдачу займа в банке.
Приведенная информация верна по отношению ко многим потенциальным заемщикам. А вот отношение банков еще боле неординарное – они в большинстве своем считают, что посредники помогают замести следы заемщикам, имеющим не совсем чистую кредитную историю или безработным, подделавшим справки. И служба безопасности банков бдительно относится к подобным действиям. Простодушно считая, что их банк и без того предлагает лучшие условия, представители отечественных финучреждений своим подозрительным отношением просто отпугивают и посредников, и клиентов.
Выбор кредитного брокера
По каким критериям следует выбирать кредитного брокера, который поможет найти оптимальный кредитный продукт, разобравшись в ваших потребностях?
Стопроцентная гарантия. Первое, на что стоит обратить внимание, это гарантии получения кредита на нужную сумму. Важный момент – окончательное решение о выдаче крупного займа каждому отдельно взятому потенциальному заемщику принимает кредитный комитет. Это происходит в банке, в комитете несколько участников, заинтересованных в выдаче займа только надежному заемщику, который действительно сможет своевременно погашать займ.
Заверяя потенциального заемщика в своей возможности повлиять на принятие нужного решения, кредитный брокер или расписывается в своей профнепригодности, или дает понять заемщику, что консультант - мошенник. Ввиду того, что банки категорически не заинтересованы в появлении новых неоплачиваемых кредитах, на возврат которых требуется трата денег и времени, энергии, они не будут выдавать займы исключительно по просьбе посредников.
Посредник обещает поговорить с нужным сотрудником, чтобы вам оформили кредит? С какой стати сотрудник любого банка будет подставлять себя? За такие махинации он рискует лишиться рабочего места в этом учреждении и получить не самую привлекательную запись в трудовую книгу, которая закроет доступ к трудоустройству в любых других финансовых учреждениях.
Принцип оплаты услуг посредника. Обратите внимание на этот аспект еще на этапе знакомства со специалистом, который будет представлять ваши интересы и помогать в поиске нужного кредитного продукта. Узнайте, как происходит процесс оплаты услуг. Надежные кредитные брокеры берут большую часть оплаты постфактум, не требуя серьезной предоплаты. И оплатить услуги посредника нужно будет только в том случае, если банк действительно выдаст займ заемщику.
А аванс, полученный на первичные расходы, остается у брокера – это его плата за потраченное время и приложенные усилия. Минимальный размер аванса стоит оговаривать до принятия решения в пользу того или иного брокера, это важно, чтобы в процессе поиска подходящих вариантов вы не столкнулись с просьбой-требованием о выдаче части гонорара, так как аванс закончился, а решение еще не принято. Банки практически не платят кредитным брокерам за посреднические услуги – оплату производит клиент.
Липовые справки. Выбирая посредника, который поможет вам или вашей компании получить крупный займ, задайте вопрос о возможности помощи в предоставлении нужных справок. Если вам отвечают согласием и охотно предлагают помочь в поиске справки, подтверждающей ваш доход и официальное трудоустройство, то смело отказывайтесь от возможной работы с такими посредниками. Чем грозят липовые справки при посредническом поиске кредитов? Тюремным сроком по очень нелицеприятной статье. Такие компании не только себя подставляют, но и каждого потенциального заемщика, воспользовавшегося их услугами.
Минимальное наказание, которое может грозить нерадивому клиенту, решившему завысить сумму доходов, это внесение в черный список заемщиков. О том, что такое черный список заемщиков, читайте в материале « Плохая кредитная история и черный лист заемщиков банка. Что делать?» Пусть вас остановит маленький нюанс – любые попытки мошенничества, выявленные в том или ином банке, надолго закрывают банковские двери – взять крупный займ не будет возможности, и придется довольствоваться только кредитными картами с небольшим лимитом и займами в микро финансовых организациях.
Важный момент – банковские сотрудники имеют возможность проверить достоверность данных, приведенных в справках о доходах, принесённых с места работы. И обманывать банк, завышая доходы, не очень резонно. Проверками занимается служба безопасности банка, больше информации о функционале службы безопасности вы найдете в материале «Принцип работы службы безопасности банка».
Время существования компании на рынке страны. Отлично, если предприятие, вам приглянувшееся, активно работает не первый год и пользуется известностью в узких кругах. Компания пережила кризисные годы – 2008 и 2009, и сумела удержаться на плаву? Отлично, значит, менеджмент предприятия работает правильно, и работа организована должным образом. Если компания на рынке второй месяц или же ваши интересы хочет представлять частное лицо, не оформленное в качестве индивидуального предпринимателя, то это повод задуматься о правильности сделанного выбора.
Нюансы выбора. Наличие у компании хорошо продуманного сайта в Интернете с полным перечнем предоставляемых услуг – звоночек, который частично позволит расслабиться заемщику, ведь редкий мошенник будет светить свои контакты в Сети, ориентируясь на нерадивых клиентов, не стремящихся получить сведения о потенциальном посреднике. Честные кредитные брокеры имеют портфолио и стремятся уверить клиента в своем честном подходе, публикуя отзывы клиентов, сертификаты, списки компаний, воспользовавшихся их услугами. Успешно реализованные проекты по финансированию частных лиц и компаний – повод для гордости брокера, и указанные контакты для проверки информации – признак заботы о своих будущих клиентах.
Как работают брокеры?
Схема сотрудничества клиента с кредитным брокером достаточно проста и выглядит приблизительно следующим образом. Могут быть вариации, но мы приведем среднестатистический вариант.
- Потенциальный заемщик банковского учреждения или любого другого находит подходящего кредитного брокера и обращается с просьбой, озвучив свою потребность в финансировании проекта или личный целей.
- Один из сотрудников компании консультирует клиента и, ориентируясь на его потребность в определенной сумме, сроке пользования привлеченными средствами, помогает подобрать наилучшую программу кредитования. Далеко не всегда это кредит наличными, это может быть как лизинг оборудования, так и автокредит – все зависит от потребностей клиента, озвученных специалисту.
- Клиент занимается сбором документов, необходимых для финансового учреждения самостоятельно, а кредитный брокер обрабатывает пакет документов, чтобы свести шансы на дополнительные запросы со стороны банка или другого учреждения к нулю.
- Если вам повезло встретить истинных профессионалов, то кредитный брокер поможет составить такой пакет документов, который сведет к нулю шансы на отказ. Сюда могут быть добавлены справки из других финансовых учреждений, в которых клиент давно закрыл займ, справки о наличии депозитов в банках и документы, подтверждающие владение имуществом. Этот расширенный список документов формально может и не запрашиваться банком при рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика, но эти меры помогают оценить заемщика как щепетильного во всех вопросах клиента.
- Полное сопровождение клиента вплоть до получения нужного результата – вот задача, которую предстоит решить кредитному брокеру. И подача пакета документов, и проведение переговоров, и поиск условий, которые позволят клиенту выплачивать суммы посильного размера при соблюдении предприятием клиента, если речь идет о бизнесе, некоторых условий. Кроме того, брокер помогает получить ответ на вопрос: Числится ли за вами задолженность по кредиту?
- Получив письмо, подтверждающее принятие решения о выдаче кредита на нужную сумму, заемщик отправляется уже для подписания кредитного договора в банковское отделение.
В чем польза услуг брокера?
- Полноценная финансовая консультация с учетом индивидуальных особенностей каждого клиента.
- Ощутимая экономия времени на поиск подходящего кредитного продукта, учитывающего особенности бизнеса клиента или его личной ситуации, если речь идет о частном лице.
- Экономия денег благодаря подбору правильного инструмента кредитования.
- Правильная подготовка заявки и всего пакета документов.
- Защита собственных интересов, а не интересов кредитора.
Выбирая кредитного брокера, будьте бдительны и стремитесь воспользоваться услугами проверенных компаний, чтобы получить ожидаемый результат. Удачного поиска походящего кредитного брокера!
Комментарии пользователей