Как Бюро кредитных историй может помочь или навредить заемщику?
Единая база по всем кредитам каждого из заемщиков хранится в Бюро кредитных историй. Здесь собраны детали, касающиеся каждого заемщика, оформлявшего займ на территории Российской Федерации. Бюро кредитных историй – незаменимый участник отношений между заемщиком и банком. Финансовое учреждение снижает риски благодаря информации, полученной из Бюро кредитных историй, а заемщик, имеющий белую историю, имеет возможность получить новый кредит под более низкий процент и с бонусами, если ранее честно выплачивал все оформленные на него займы и отвечал по всем взятым на себя обязательствам.
РФ и Бюро кредитных историй
Боле тридцати Бюро кредитных историй функционирует сегодня на территории Российской Федерации. Все Бюро отличаются друг от друга масштабами, в крупнейших собрана информация о миллионах заемщиков, а в самых скромных по размерам содержатся сведения лишь о десятках тысяч заемщиков. Ключевой игрок рынка кредитных историй – Национальное БКИ. В реестр Национального БКИ попадают все сведения о заемщиках, даже разово оформивших кредит, наиболее масштабных банков страны. Это Сбербанк, ВТБ-24, РайффайзенБанк, Альфа банк. Не менее известные игроки рынка кредитных историй – Северо-Западное бюро, Приволжское, «Экспириан-Интерфакс». Эти крупнейшие базы данных хранят в себе сведения о девяноста процентах заемщиков.
Активно работают на российском рынке и региональные Бюро кредитных историй. Они хранят сведения о заемщиках, живущих в отдельно взятом регионе, и специализируются на местном рынке. Это позволяет быстро предоставлять свежие сведения о категории заемщиков, находящихся в компетенции регионального Бюро.
Безусловно, заемщики – живые люди, многие из которых часто меняют место жительства, регулярно отправляются в продолжительные командировки и перемещаются по стране. В этом случае Бюро кредитных историй, чтобы найти информацию о конкретном заемщике и получить все важные сведения, обмениваются имеющимися данными. Эти простые шаги позволяют актуализировать информацию, полученную первично, и принять верное решение о выдаче банком кредита или об отказе. Ключевые принципы банковского кредитования основываются на возвратности долга, а потому банку нежелательно работать с потенциальными банкротами.
Принцип взаимодействия банков и БКИ
Бюро кредитных историй работают по достаточно простой и давно отлаженной схеме:
- Потенциальный заемщик выбирает банковское учреждение и обращается с заявкой на предоставление кредита на нужную сумму. Коммерческий банк просит у клиента разрешение на обработку его персональных данных и отправку запроса в Бюро кредитных историй. Письменное разрешение заемщика дает возможность банку запросить подробное досье.
- Банк, имея договорные отношения одним или нескольким Бюро кредитных историй, отправляет запрос с просьбой о выдаче информации о конкретном заемщике.
- Бюро кредитных историй, получив сведения о конкретно взятом заемщике из банка, готовит подробный отчет. И на его основании формирует досье потенциального заемщика.
- Банк, получив из Бюро кредитных историй ответ с отчетом, принимает решение о начале сотрудничества с заемщиком на основании полученной информации, или же отказывает заемщику, в основном не аргументируя ответ.
В сложившихся реалиях банковские учреждения в ста процентах случаев проводят проверку каждого заемщика по базе Бюро кредитных историй. Это простой и не затратный метод, который позволяет банковскому учреждению оградить себя от мошеннических действий и от нерадивых заемщиков с испорченной историей.
От мошенников нужно обезопасить и заемщиков, и мы собрали всю важную информацию, которую вы сможете найти в материале «Кредитное мошенничество. Как себя обезопасить?» Мошенники, к сожалению, не дремлют, и стремятся воспользоваться как доверчивостью граждан, пытаясь оформить кредит на малознакомого человека, так и пробелами в работе банковской системы. Будьте бдительны и следите за своей кредитной историей, регулярно ознакамливаясь со сведениями, в ней содержащимися.
Для большего удобства работа с базой Бюро кредитных историй автоматизирована на 80%, и запрос обрабатывается автоматически, это позволяет ускорить получение ответа от Бюро кредитных историй с целью снизить время ожидания потенциальным заёмщикам до возможного минимума.
Как происходит автоматизация работы с Бюро кредитных историй?
Национальное Бюро имеет ряд закрытых интернет-сервисов, доступ к которым есть у ограниченного числа лиц. Имея доступ к этой информации, сотрудники банков-партнеров могут быстро получить все сведения о клиенте на основании его паспортных данных. Многие крупные банки имеют программу, которая автоматически отправляет запрос в Бюро кредитных историй и получает ответ. На весь процесс уходит не более шестидесяти секунд.
Как можно узнать кредитную историю?
Кредитная история – информация конфиденциальная, и к ней нет открытого доступа. О том, что такое плохая кредитная история и чем это чревато, можно узнать в материале «Плохая кредитная история и черный лист заемщиков банка. Что делать?»
Чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, относящийся к Центральному банку Российской Федерации.
Получив сведения о Бюро кредитных историй, в котором ждет своего часа ваша история, подавайте запрос. Один раз в год каждый пользователь имеет возможность подать заявку в Бюро кредитных историй и получить бесплатно кредитную историю. Эта возможность имеет законные основания. Повторное обращение в этом же году будет платным, стоимость услуг посильна, она составляет от 200 до 500 рублей.
Обратиться в Бюро кредитных историй можно как письменно, так и лично. Отправившись в Бюро кредитных историй лично, возьмите с собой паспорт гражданина РФ. Если нет возможности лично поехать в Бюро кредитных историй, то письменное обращение, отправленное заказным письмом с указанием ФИО, паспортных данных, сделает всю работу за вас. Важный момент – обращение в Бюро кредитных историй нужно заверить у нотариуса. Бюро кредитных историй после получения письма даст письменный ответ на указанный вами адрес на протяжении двух недель.
Очень важный момент для желающих сэкономить время и узнать, как обстоят дела с кредитной историей. На сегодняшний день нет возможности получить собственную кредитную историю, просто отправив запрос в Интернете. Единого Бюро нет, и лучшее, что вы можете сделать – не разглашать свою личную информацию и обратиться в Бюро кредитных историй самостоятельно – приехав лично или письменно подав заявление. Что касается центрального каталога, то он аккумулирует лишь сведения о Бюро кредитных историй и временно содержит информацию, ранее хранившуюся в ликвидированных Бюро кредитных историй. Не доверяйте мошенникам – сканы паспортов и кодов не отправляйте незнакомым лицам, убедительно втирающимся в доверие и уверяющим, что получат историю уже на следующий день после оформления заявки за символическую сумму.
Комментарии пользователей