Банковские должники: черный список неплательщиков
Попасть в так называемый «черный список» банковского учреждения – перспектива не из приятных. Многие заёмщики полагают, что попав в этот страшный список, они навсегда лишают себя приятных перспектив. Чем страшен «черный список» и существует ли он?
В каждом банке ведется учет всех финансовых операций – это обязательное условие для слаженной работы всего сложного организма, которым, по сути, является банк. Кроме этого, каждое банковское учреждение создает базу своих клиентов, в которой содержится вся информация о заемщике.
В каждом банке эта программа называется по-разному, но ее суть остается прежней. В этой программе можно сформировать кредитную историю на того или иного заемщика, просмотреть, сколько кредитов оформлял клиент, насколько щепетильно вносил ежемесячные платежи и своевременно ли он выплатил весь долг.
Если с выплатой по кредиту проблем не было, долг перед банком погашался вовремя или досрочно, то данный клиент имеет положительную кредитную историю. Он может свободно брать другие кредиты, зачастую на более лояльных условиях, что позволяет получить более крупный кредит под меньшую процентную ставку. О том, что такое кредитная история, можно узнать в статье «Плохая кредитная история: кто виноват и что делать?»
Анализ клиента осуществляется автоматически – банковскому сотруднику, имеющему доступ к базе, достаточно лишь ввести в соответствующие поля основные сведения о клиенте, который заинтересовал в данный момент. Прослеживается практически вся информация – движения средств по счетам, популярные банковские продукты, используемые клиентом. В рамках программы происходит фиксация важных сведений, и при необходимости можно запросить сведения о том, где и когда клиент оформлял кредит, как и при каких обстоятельствах был возращен долг, какими продуктами пользовался заемщик.
На основании всего этого осуществляется анализ, который можно провести и по отношению к физическим лицам, и по отношению к индивидуальным предпринимателям, и по отношению к крупным юридическим лицам.
Если предприятие, индивидуальный предприниматель или физическое лицо оказалось недобросовестным плательщиком и допустило длительную просрочку, то попадает в так называемые «черные списки».
Как только клиент попадет в черный список, он не сможет взять кредит на крупную сумму ни в одном из банков. Единственное, что остается в таком случае – воспользоваться услугами микро финансовых организаций, предлагающих ссуды под достаточно алчный процент. Честному заемщику, строго следующему графику погашения, не составит труда в будущем взять крупный кредит в сжатые сроки, не собирая справки. Узнать подробнее о том, как взять кредит, не имея времени, можно в материале «Быстрые деньги: где взять займ, если нет времени собирать справки?»
Важно иметь в виду, что оформить быстрый кредит будет проще частному лицу или предпринимателю, чья кредитная репутация лишена темных пятен. Обращаясь в банковское учреждение, в котором обслуживается предприятие заемщика и выдается заработная плата, всегда можно рассчитывать на более низкий процент и лояльные условия, которые позволят избежать лишней бумажной волокиты.
Важный момент для недобросовестных заемщиков, стремящихся перехитрить систему: информация о недобросовестных плательщиках быстро разлетается по всем банкам благодаря бюро кредитных историй. И, как следствие, задолжав одному финансовому учреждению, клиент не сможет уже взять крупный кредит в другом.
Черный список – это не навсегда. Если заемщик выполнит все свои обязательства перед банком, выплатит весь кредит и все начисленные штрафы, то санкции отменятся. Спустя некоторое время банк разблокирует клиента, и он снова сможет пользоваться банковскими продуктами в нужном ему объеме. Это теория, и она хороша своей привлекательностью. В реальной же жизни финансовые учреждения не сильно доверяют клиентам, у которых в прошлом были просроченные задолженности.
Чтобы обелить репутацию, важно впредь придерживаться системности при погашении займов. Если сомневаетесь в своей памяти, доверьте погашение ежемесячных взносов системе: положите на текущий счет банка, в котором оформлен крупный кредит, сумму, которой достаточно для погашения двух-трех месячных платежей, и используйте услугу автоматического внесения нужной суммы в счет погашения займа.
Чтобы в будущем не задаваться вопросом о причинах отказа, ознакомьтесь с содержанием статьи «Почему банки отказывают в выдаче кредита?», в которой подробно освещены причины отказа в выдаче крупного займа.
.jpg)
Как банки узнают информацию о недобросовестных заемщиках?
Многих заемщиков интересует важный вопрос: как именно передается информация между банками? В банковской структуре нет такого должностного лица, которое будет передавать списки злостных неплательщиков в другие банки – это невозможно из-за существования такого понятия как банковская тайна. Определенная информация может разглашаться только с письменного разрешения клиента.
Банки обмениваются между собой информацией более логичными способами, автоматизированными настолько, насколько это сегодня позволяют технологии. Любой банк может узнать информацию о степени добросовестности каждого конкретного потенциального клиента, обратившись в бюро кредитных историй. Кроме этого, такую информацию можно затребовать и у самого заемщика.
Если клиент хочет взять кредит на достаточно крупную сумму, то банк может попросить указать в анкете, нет ли у него задолженностей перед другими банками.
Распространенное явление - просьба назвать банковские учреждения, в которых были взяты займы в последние несколько лет. Кроме этого, в каждом банке есть служба безопасности, которая слаженно работает, выявляя недобросовестных потенциальных заемщиков.
Не только банк может посылать запрос в бюро кредитных историй. Сам заемщик имеет право получить информацию о своей кредитной истории. В таком случае БКИ на полученный запрос высылает справку со всей необходимой информацией. Один раз в году заемщик имеет возможность сделать это самостоятельно и совершенно бесплатно.
Выйти из так называемого черного списка можно только в том случае, если выполнить все обязательства перед банком. А чтобы не попасть в этот черный список, нужно своевременно вносить платежи по кредиту.
Есть и другие причины попадания в черные списки. С ними можно ознакомиться в ранее опубликованном материале «Плохая кредитная история и черный лист заемщиков банка. Что делать?»
Если уж и возникла такая ситуация, что платить кредит по той или иной причине нечем, нужно как можно скорее обратиться в банк для поиска оптимальных решений. В качестве оптимальных путей решения проблем могут быть предложены такие приемы как реструктуризация и кредитные каникулы. Если клиент будет идти навстречу банку, банк обязательно поможет выбрать оптимальный путь для решения возникшей проблемы. Нужно действовать, пока просрочка не загнала заемщика в глухой финансовый угол.
Есть и другие причины попадания в черный список. Попасть в список неблагонадежных заемщиков клиент может, не оплатив картотеки к расчетным счетам, из-за ареста счета. Эти вопросы нужно в этом случае решать как с банком, так и с налоговой инспекцией. Как только арест будет снят, банк убирает информацию о клиенте из черного списка.
Если клиент - добросовестный плательщик, волею судьбы столкнувшийся с временными финансовыми трудностями, то он вряд ли надолго попадет в черный список кредитора. Если уж так и случится, что вносить платежи по кредиту нет никакой возможности, срочно нужно обратиться в банк для оформления возможной реструктуризации долга.
Что делать, чтобы стать желанным клиентом в банковских учреждениях? Все просто – достаточно лишь следить за своевременностью внесения очередного платежа и работать над увеличением бюджета семьи, чтобы иметь возможность приобретать нужные товары, оформлять автокредит и ипотеку под более низкий процент, подтверждая собственную платежеспособность без всяких проблем.
Комментарии пользователей