Плохая кредитная история и черный лист заемщиков банка. Что делать?
Добрый день! Ранее мы касались проблемы плохой кредитной истории, рассматривая ключевые причины возникновения данной проблемы. В этой статье речь пойдет о плохой кредитной истории и черном списке заемщиков банковских учреждений.
Для среднестатистического жителя Российской Федерации кредиты – один из наиболее востребованных банковских продуктов. В связи с этим обретает актуальность вопрос выбора банковского учреждения, предоставляющего кредиты на нужные заемщику суммы с наименьшим процентом. Но чем меньше процент, запрашиваемый за использование заемных средств, тем выше требования к заемщику. И кредитная история играет в деле одобрения займа на нужную сумму едва ли не первоочередную роль.
Система скоринга, которая отсеивает заведомо неблагонадежных потенциальных заёмщиков, имеет один важный пункт. И пункт этот – кредитная история заемщика. Заемщик не будет одобрен системой скоринга и ответ будет отрицательным, если человек, подавший заявку на оформления займа, не выплачивал вовремя ранее взятые кредиты и находится в черном списке. В этом случае может изрядно испортить планы плохая кредитная история.
Что такое черный список заемщиков?
Черный список заемщиков банковских учреждений – база данных о неблагонадежных заемщиках. В базе есть вся информация, по которой можно идентифицировать человека и определить не только степень его платежеспособности, исходя из имеющихся данных, но и оценить такие качества как порядочность, пунктуальность. Единожды попав в черный список, заемщик рискует лишить себя в будущем возможности оформить кредит на серьезную сумму.
Как заемщик попадает в черный список? Есть несколько ключевых причин, по которым заемщик рискует попасть в черный список банков. Чтобы стать завсегдатаем черного списка и лишить себя шансов на оформление крупного займа под минимальный процент, достаточно лишь допустить несколько коварных ошибок:
Просроченная задолженность по кредитам. Политика банковских учреждений отличается, но средний срок просрочки, по достижению которого заемщик попадает в черный список, это тридцать дней. После тридцатидневной просрочки репутация заемщика оказывается изрядно подмоченной.
Непогашенный кредит в прошлом. Надеяться на списание кредита – верх легкомыслия. В банковских учреждениях ведется строгий учет непогашенных займов, и «забыть» о необходимости погасить потребительский кредит, взятый на приобретение холодильника три года назад, без последствий не получится. Попадание в черный список и порча кредитной истории обеспечена.
Неряшливая внешность, нервозность, невозможность ответить на простые вопросы о работодателе. При всей кажущейся непредвзятости процесса заполнения анкеты в отделении банка, нельзя сбрасывать со счетов личное мнение сотрудника, принимающего анкету-заявление. Он в отдельной графе указывает информацию, которую считает важной для принятия окончательного решения.
Состояние алкогольного или наркотического опьянения. Появиться в банке для заполнения заявки на получение кредита в нетрезвом виде – идея, реализация которой грозит потенциальному заемщику не только отказом, но и попаданием в черный список.
Попытки мошенничества. Если потенциальный заемщик был замешан в мошеннических схемах, связанных как с ценными бумагами, так и с документами, то взять кредит после выявления этих случаев будет очень проблематично. Любые подозрения в мошенничестве могут стать причиной для отказа, хотя сотрудники банка не огласят реальную причину, оставив за собой право не объяснять причину, по которой кредит не может быть выдан.
Решение суда. Если дело о взыскании просроченной задолженности было направлено в суд, то именно суд будет заниматься процессом взыскания долга. Весь процесс, вплоть до полного погашения долга и всех связанных с ним платежей, заемщик находится в черном списке и не имеет возможности официально пересекать границы государства. Не слишком радужная перспектива, ведь по счетам все равно нужно будет платить.
Что делать, если кредитная история испорчена попаданием в черный список заемщиков?
Узнав об имеющейся проблеме и вспомнив обо всех непогашенных задолженностях, разумно принять меры, которые позволят облагородить собственную репутацию и кредитную историю. Сделайте все, от вас зависящее, чтобы нивелировать негативные последствия:
- Обратитесь в Национальное бюро кредитных историй, чтобы выяснить, какие пробелы есть в вашей кредитной истории. Не исключено, что о давних долгах вы забыли, и невнимательность стала причиной попадания в черный список. Важные сведения о получении кредитной истории можно почерпнуть в статье «Как Афоня свою кредитную историю узнавал».
- Оплатите все непогашенные займы, по которым есть просрочка. Если банком была насчитана пеня, оплатите ее.
- Сохраните все банковские документы, подтверждающие факт оплаты. Чтобы не путаться в платежах, ведите подшивку платежек, которая позволит не потерять квитанции.
Это все, что может сделать заемщик, чтобы облагородить собственную репутацию. Безусловно, если дело доведено до суда, то вплоть до вынесения судебного решения получить новый кредит в этом банковском учреждении вряд ли получится. Есть решение – попробовать оформить кредит на скромную сумму в другом банковском учреждении, чтобы зарекомендовать себя ответственным плательщиком. Потенциальному заемщику важно помнить, что банковские учреждения обмениваются черными списками кредитуемых лиц, по этой причине важно иметь стремление максимально обелить собственную репутацию и щепетильно относиться к выплате полученных займов.
Чем может помочь заемщику брокер?
Брокер – не волшебник. И исправить изрядно испорченную кредитную историю он не может. Но брокер в состоянии решить другие задачи, важные для человека, нуждающегося в одобрении крупного кредита или нескольких средних займов.
Брокер может:
- подобрать список банковских учреждений, готовых предоставить займ, исходя из ситуации клиента;
- выбрать банковские продукты, которые отвечают требованиям клиента;
- отправить анкеты клиента в банковские учреждения;
- помочь подобрать оптимальный продукт среди всех учреждений, которые одобрили запрос;
- составить отчет клиенту о проделанной работе.
Брокер, являясь посредником для клиента, необходим для экономии времени. Без брокера сложнее найти банковское учреждение, которое даст согласие, а посредник, зная все особенности кредитной истории клиента, будет подавать анкеты лишь в те учреждения, которые лояльно относятся к пробелам в кредитной истории и имеют меньший список требований к заемщику. Большой плюс при работе с брокером – возможность не испортить окончательно кредитную историю многочисленными обращениями в банки. Брокер анализирует ситуацию и, хорошо ориентируясь в требованиях банковских учреждений, подает заявки выборочно, повышая шансы на одобрение займа. Кроме того, есть еще один плюс – брокер помогает собрать список необходимых документов для оформления займа под залог недвижимости и другого дорогостоящего имущества. Брокер незаменим для занятых людей, имеющих потребность в деньгах и готовых оплатить работу специалиста после получения одобрения на выдачу займа.
Планируя заняться оформлением займа, помните о необходимости рассчитывать свои силы и правильно планировать бюджет семьи, чтобы избежать проблем, связанных с попаданием в черные списки банковских учреждений. Если же проблемы уже есть, то не пренебрегайте возможностями реабилитировать свою персону, исправив репутацию.
Комментарии пользователей