Возможности и способы реструктуризации кредита в ВТБ 24
Упадок экономики отразился не только на банковской сфере, но и на личных доходах простых граждан. Часто складывается ситуация, когда заемщик не в состоянии оплачивать взятый кредит по своим личным причинам. Они не прописаны в договоре и не могут служить причиной законной неуплаты долга.
Планируя оформить кредит на крупную сумму, задумав покупку, которая ощутимо влияет на уровень жизни – квартиру, машину, дачу, редкий заёмщик думает о возможных неприятностях, таких как болезнь, резкое увольнение, неприятности и проблемы с выплатой заработной платы. Однако жизнь полна сюрпризов!
Потребность в реструктуризации может возникнуть из-за уменьшения размера зарплаты, безработицы или длительной болезни. В сложной ситуации разумным решением будет переоформление договора с банком, перед которым у заемщика возникла задолженность, с целью снижения долговой нагрузки. Банки стараются избегать упоминаний о возможном пересмотре условий договора, но все же это допустимо при определенных условиях. В материале «Принцип работы банков с должниками» вы поймете, почему выгодно своевременно погашать долги и как банк воздействует на недобросовестных заемщиков, стимулируя их выполнять взятые на себя обязательства.
Возможно ли провести такую процедуру реструктуризации в ВТБ 24? Об этом и пойдет дальнейшая речь в статье.
Что такое реструктуризация и какие изменения в договоре возможны?
Точного определения понятию реструктуризации не дает ни один нормативный документ, но в пределах бытового понимания – это процесс, который меняет условия, на которых изначально заключался кредитный договор.
Как правило, прибегнув к такой процедуре заемщик может снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока выплат. На снижение ставок рассчитывать не приходится, ведь ни один банк не захочет потерять в оплачиваемых процентах. Повышение ставки также маловероятно, на увеличение своих расходов не согласится ни один заемщик. Также возможно предоставление для заемщика кредитных каникул, например, на период болезни.
Реструктуризация возможна только лишь в том случае, когда обе стороны (банк и заемщик) согласны на ее проведение. Отказ любой из подписавших договор сторон оставляет все условия договора в первоначальном виде, с сохранением сроков, сумм, всех комиссий и размеров ежемесячных платежей. Поэтому только обоюдное согласие банка и заемщика может привести к определенным изменениям. Чтобы банк согласился на пересмотр договора, заемщик должен привести веские доводы, которые подтверждены документально.
В случае корректной постановки вопроса и возможности обосновать просьбу вероятность пересмотра значительно выше. Однако помните, что рассчитывать на 100% снижение ставки не стоит, будьте реалистами, ведь банк – не благотворительная организация. Обратите внимание на материал «От каких факторов зависит годовая ставка по кредиту?», чтобы понять, как банк формирует процентные ставки.
Что делать, когда кредитные обязательства превышают возможности?
Если заемщик оказался в той непростой ситуации, когда выплаты по кредиту стали неподъемной ношей, стоит обратиться в ВТБ для разрешения этого вопроса. Конечно, ни один банк открыто не зазывает клиентов к переоформлению договора. Тем не менее, возможность договориться существует. Поэтому обязательно воспользуйтесь своим шансом переоформить договор в более выгодную на данный момент для вас сторону.
В даже самой сложной ситуации, ни в коем случае не допускайте просрочек. Банк не слишком волнует ваша потеря работы или ухудшение вашего финансового состояния, эти факты не касаются ежемесячных платежей. В случае исправно вносимой оплаты у заемщика больше шансов завоевать доверие банка и получить положительный ответ на реструктуризацию договора. Кроме того, в случае несвоевременной уплаты банк наверняка наложит штраф, который не улучшит ваше материальное положение.
Если вы проигнорируете эту важную рекомендацию, то возможны неприятные последствия для вас как для плательщика. Они отразятся и в кредитной истории, и точно не помогут мирно решить вопрос с банком.
Обращение в банк. С чего начать?
В первую очередь, заемщик может отправиться к менеджеру того отделения ВТБ 24, где заключался договор. Вполне возможно, что для таких клиентов будет уже готовое предложение и сотрудник банка знает, что делать дальше. Это наилучший вариант из возможных.
Заемщику будет предложено принести необходимые документы (о них вам сообщит специалист) и оформить заявку, которую банк в ближайшее время рассмотрит. В случае положительного ответа условия кредитования будут пересмотрены. Необязательно, что все ваши требования будут удовлетворены, иногда речь идет о частичной реализации вашей просьбы.
Если же в отделении ВТБ клиенту не предложили такую возможность, то это был не последний шанс. Заявление в банк можно предоставить и в свободной форме в виде письма, в котором должны быть указаны следующие моменты:
- Доверие банка лучше всего получить, подтвердив все свои материальные проблемы документально. В случае болезни прикрепите справки, если остались без работы – справку из центра занятости. Достаточно будет приложить копии документов, ведь оригиналы могут пригодиться позже в случае негативного развития событий.
- Не стоит «размывать» свои просьбы. Конкретизируйте, чего вы хотите добиться от реструктуризации. Если это кредитные каникулы, то укажите срок. Для снижения суммы ежемесячного платежа указывайте точную цифру, которую сможете выплачивать. Не стоит просить банк отложить выплаты по кредиту на время поиска работы, пишите точное количество месяцев, которое вам потребуется для возобновления ежемесячных платежей.
Конечно, в своем заявлении вы можете просить о любых льготах, но не отходите от реальности и полагайтесь на факты. Обратите внимание на материал «Рассрочка или же отсрочка? Что предпочесть и в чем заключается разница?», чтобы принять правильное решение, выбирая принцип работы с банком.
Заявление с приложениями готово? С полученным пакетом документов снова обращаетесь в ВТБ с просьбой принять их. Одну копию заявления с отметкой о принятии оставляете себе.
Если же в отделении был дан отказ на просьбу, то отправить свои документы вы можете по адресу, указанному в первоначальном договоре.
Если на свое письмо вы получили положительный ответ, то снова придется идти в банк для переоформления договора. Вы получите новый график платежей и копию дополнительного соглашения. Все действия должны быть заверены документально, телефонный звонок с разрешением не вносить очередной платеж не подойдет.
В случае же отрицательного ответа из ВТБ или его отсутствия остается последняя надежда на судебное решение. Вы можете подать исковое заявление с просьбой обязать банк изменить условия кредитования. Конечно, судебное решение может быть принято не в вашу пользу, но попытаться стоит.
Комментарии пользователей