Кредиты от Россельхозбанка
Основной ориентир деятельности Россельхозбанка – развитие сельского хозяйства в малом и крупном секторе. Поэтому среди кредитных программ большая их часть имеет такую специализацию.
Россельхозбанк – финансовое учреждение, которое в столь нестабильной финансовой ситуации продолжает кредитовать частных лиц, не пренебрегает выдачей кредитов организациям и индивидуальным предпринимателям. Итак, какие же требования предъявляет Россельхозбанк и что нужно знать будущему заемщику?
Предъявляемые требования
Заемщики, которые не относятся к особым группам, могут получить всего три вида кредита:
Без обеспечения. Этот вид займа без обеспечения заемщик может оформить на сумму до 750 тысяч рублей. Ставка составляет 27-32% в год, но при согласии клиента на страховку снижается на 2%. Максимально допустимый период погашения задолженности – три года.
С обеспечением. Для желающих получить сумму до 1 млн рублей или же продлить период выплат до 60 месяцев банк предоставляет такую возможность. Только в этом случае обязательно потребуется залог или созаемщик.
Рефинансирование. Россельхозбанк предлагает программу рефинансирования. Для погашения кредита, взятого на потребительские цели в другом банке, годовая ставка варьируется от 25 до 39%. Для этого кредитного продукта обязательно поручительство, необходимое количество лиц определяется суммой займа. В случае страхования жизни и здоровья всех участников программы (как основного заемщика, так и поручителей) Россельхозбанк снижает процентную ставку на два пункта.
Для зарплатных клиентов банка действуют другие предложения. В случае если на кредит под обеспечение или рефинансирование претендует клиент с зарплатной картой, то вышеуказанная ставка снижается на 4%. Для кредита без обеспечения снижение ставки происходит всего на 1,5-2%, но при этом возрастает максимальная сумма займа до 1 млн рублей.
Для участников программы «Надежный клиент» также существуют льготные условия. К этой категории автоматически относятся те клиенты, которые уже брали займ в Россельхозбанке и успешно с ним рассчитались в оговоренные сроки. Такие надежные заемщики могут оформить кредит по ставке 23-28% годовых. При этом участие не менее одного поручителя обязательно. В случае отказа от страхования здоровья и жизни банк поднимает ставку на 2%.
Продукт «Пенсионный» предназначен для выдачи кредита пенсионерам возрастом до 75 лет. Выдача займа происходит на следующих условиях: сумма – до 500 тысяч, период погашения – от 5 до 7 лет, годовая ставка – 21-26%. Для тех лиц, которые страхуют свою жизнь и здоровье ставка снижается на 3%. Это вполне объяснимо, так как банк, таким образом, снижает свои риски.
Программы для развития сельского хозяйства
Чтобы получить кредит для развития сельского хозяйства, заемщику потребуется подтвердить владение дачным или земельным участком. Сделать это можно посредством следующих документов: свидетельство на право собственности земли или участка, договор аренды на долгий срок или книжка члена объединения садоводов. Если в наличие у потенциального заемщика есть хотя бы один из перечисленных документов, то он может рассчитывать на специальные предложения Россельхозбанка.
Программа «Садовод». Если этот кредит берется сроком до 3 лет, то подтверждение целевого назначения банку не потребуется предъявлять. Если же для погашения необходим больший срок – до 5 лет, тогда займ может быть только целевым. В любом случае залог или наличие поручителя является обязательным пунктом для одобрения заявки. Максимально допустимая сумма - 1,5 млн рублей. Ставка варьируется между 27 - 32% в год. Снижение ее на 2% возможно при добровольной страховке жизни и здоровья.
Продукт «Инженерные коммуникации». Эта программа разработана специально для тех клиентов, которые хотят получить средства для проведения любых инженерных коммуникаций. Для решения этих вопросов банк предлагает займ до 500 тысяч рублей со сроком погашения до 5 лет. Обязательное пункт для этого вида займа - залог или созаемщик. Годовая ставка зависит от срока и находится в пределах от 27 до 32%. Страховка принесет заемщику 2% скидки.
Программа «На развитие личного подсобного хозяйства». Этот продукт рассчитан на граждан, которые нуждаются в средствах для решения определенных сельскохозяйственных целей. Например, покупка ГСМ, удобрений или семян и прочее. Максимально допустимая сумма кредита по этому продукту составляет 700 тысяч рублей. Срок погашения – до 5 лет. Годовая ставка меняется от 25 до 29% в зависимости от периода погашения задолженности.
Займ выдается только под поручительство или залог. При этом обязательно документальное подтверждение целевой траты полученных средств.
Ипотека
По сравнению с другими банковскими учреждениями, предлагающими этот продукт на финансовом рынке, Россельхозбанк предлагает не самые выгодные стандартные условия. Первоначальный взнос не должен быть внесен в размере меньшем, чем 15% от оценочной стоимости, а процентная ставка составляет 20,5 -22,5% годовых, хотя она может быть снижена на 3,5% за счет страхования жизни и здоровья заемщика.
Но для некоторых категорий граждан банк предлагает достаточно привлекательные условия. В рамках программы «Молодая семья» для клиентов предоставлена возможность оплатить первоначальный взнос в размере 10%, при этом есть возможность оформления кредитных каникул сроком на 3 года при рождении ребенка. Также отсрочка возможна на момент строительства при ипотеке на долевку.
Участие в программе могут принять семьи, в которых возраст одного из супругов не старше 35 лет. В материале «Социальная ипотека» вы сможете найти информацию о принципах выдачи ипотеки на особых условиях. Узнайте, чем социальная ипотека отличается от привычного нам ипотечного займа!
Общие принципы кредитования в Россельхозбанке
Сервис банка удобен для потенциальных заемщиков. По желанию клиента оформление заявки может проходить не только в отделении, но и онлайн. Для удобства клиентов на сайте банка размещен кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать возможные суммы и выбрать варианты займа.
Поданная заявка рассматривается до 10 рабочих дней, но при этом предложение на оформление кредита действительно в течение 2 месяцев.
Условия, которые выдвигает банк для заемщиков достаточно лояльные, по сравнению с остальными финансовыми учреждениями.
Минимальный возраст заемщика – 23 года, но некоторые программы позволяют снизить уровень до 14 лет. Минимальный стаж на последнем месте работы - четыре месяца, но при этом непрерывность трудовой деятельности должна быть не менее года.
Чтобы подтвердить доход, заемщик имеет несколько возможностей. Банк не вносит ограничения только основным местом работы, к рассмотрению принимаются подтверждающие документы о частичной занятости, предпринимательской деятельности или сверхурочных работ. Планируя взять ипотеку, заемщику разумно узнать, кто такой кредитный брокер. Не исключено, что услуги этого специалиста помогут неплохо сэкономить на общей стоимости ипотечного займа. Это распространенная практика в европейских государствах, которая медленно, но верно приживается и в наших широтах. Используйте ипотечные продукты, правильно планируя траты, и наслаждайтесь жизнью в собственной квартире или уютном доме! В материале «Ипотечный брокер» вы найдете сведения о принципах работы ипотечных брокеров, помогающих получить лучшую процентную ставку.
Планируя оформить кредит в этом финансовом учреждении, заемщику лучше продумать оптимальные способы погашения, определить максимальную сумму, которую семья заемщика сможет вносить в качестве платежа, и только после этого выбирать окончательный кредитный продукт.
Разумное решение – выбрать кредитный продукт, ежемесячные платежи по которому не будут превышать третью часть от совокупного дохода семьи. Речь идет о стабильных заработках, если ваш заработок колеблется от сезона к сезону, зависит от процентов по продажам, то резонно предпочесть средневзвешенные 25% от среднемесячного доход семьи. Такой подход к определению суммы ежемесячного платежа позволит не вогнать себя в долговую яму, легко платить займ, но при этом жить привычной жизнью, не отказывая себе и домочадцам в привычных мелких радостях.
Комментарии пользователей