Анти-Банкиръ. Юридическая помощь заемщикам.
Должников в обществе принимают не слишком любезно. Но ведь от проблем с финансовыми учреждениями никто не застрахован и жертвой коллектора может каждый гражданин, особенно если он не слишком грамотен в юридических вопросах.
Коллекторам трудно самостоятельно противостоять, поэтому существуют юридические предприятия, которые помогут сопротивляться против нападок «выбивателей долгов». Среди таких компаний ЮК «Анти-Банкиръ» - надежный союзник должника, который поможет справиться с образовавшимися трудностями и предостережет их появление при заключении кредитного договора с банком.
Немного истории
Начиная с 2001 года, руководителем фирмы Дмитрием Гурьевым вынашивался этот проект. В это время происходил анализ существующих рыночных услуг. Достаточно востребованной являлась деятельность коллекторов. Взыскания долгов оплачивались либо по предоплате, либо за процент от возвращенной суммы. Но никто из заемщиков не искал возможности юридической защиты, хотя они имели на нее полное право.
Положение заемщиков обычно гораздо хуже, чем кредиторов, поэтому зародилась идея оказания помощи именно этим участникам финансового процесса. Эта идея стала началом работы компании Дмитрия Гурьева. Изначально заемщикам, попавшим в сложную ситуацию, оказывалась правовая помощь, после это занятие переросло в зарегистрированную юридическую фирму. Названия ее несколько раз менялись, но род деятельности оставался прежним. Громкое имя компании «Анти-Банкиръ» было придумано в 2011 году, оно полностью удовлетворило руководителя предприятия по своей смысловой нагрузке, и было зарегистрировано как товарный знак.
Закон ФЗ «О потребительском кредите». Выгоден данный законопроект для заемщиков?
Закон «О потребительском кредите», который обрел силу с середины 2014 года, не принес желаемых результатов и выгоды заемщикам. В принципе, он не изменил существующую юридическую базу, оставив все на прежних местах. Например, регуляция неустойки ранее осуществлялась по статье 333 Гражданского Кодекса РФ, ее можно было снизить до 16% годовых. По новому закону верхняя граница неустойки составляет 20% годовых. При рассмотрении дела в суде она снижается именно до этой отметки.
Также этим новым законом дается юридическая сила действиям коллекторов, но ведь и ранее их действия были вполне законны. Регистрация их осуществлялась в виде юридических агентств или фирм, которые имели узкую специализацию по взысканию долгов с граждан. Законом регламентируется временной промежуток для телефонных звонков, но выдвинутые условия должны были соблюдаться и ранее. Согласно Конституции РФ исключалась законная возможность отвлекать звонками заемщиков и их родственников по ночам.
Поэтому ФЗ «О потребительском кредите» лишь продублировал уже существующие правила работы с должниками, но особых изменений в юридическую базу не принес.
Этот закон также еще не слишком распространен, ведь принимать решения, основываясь на него, суды могут лишь в случае, когда кредитные договора обрели силу до его вступления в силу, т.е. до 1 июля 2014 года. А финансовые учреждения, как это у нас принято, не торопятся решать подобные дела через суд. Получается, что для старых займов закон еще очень сложен в применении, а по новым договорам банки в соответствующие органы не обращаются.
Кредитный договор. Реально ли требовать изменений?
Зачастую для оформления кредита финансовым учреждением предлагается уже готовый документ, который заемщик подписывает, соглашаясь на условия банка. Редко кто знает, что для заемщика доступна возможность изменить исходный вариант договора. Как к этой просьбе отнесется банк и пойдет ли на предложенные заемщиком условия неизвестно, но попытаться можно.
Право обсуждать условия есть у любого банковского клиента и тут решающую роль имеет небезызвестный человеческий фактор. Очень важно, что при вступлении в подобный диалог кредитуемый должен знать основные условия кредитного договора, которые подробно описаны в статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Документ будет считаться незаключенным, пока обе стороны не согласятся со всеми пунктами, у заемщика есть право обговаривать не устраивающие его моменты.
При заключении договора с банком каждый заемщик должен пристальное внимание уделить нескольким основным пунктам:
- Сумма кредита;
- Процентная ставка;
- Полная стоимость;
- Ответственность сторон.
Односторонний отказ от договора
Для потребителя существует возможность отказаться от договора без согласия на это банка, это право предоставляет клиенту закон «О защите прав потребителей». Для такого действия потребуются веские основания в качестве существенного недостатка предоставляемой услуги:
- Неоднократное проявление недостатка;
- Дополнительные финансовые затраты со стороны кредитуемого лица;
- Недостаток не может быть ликвидирован в двадцатидневный срок.
В том случае, если банковское учреждение в одностороннем порядке расторгло договор, то заемщик может написать претензию в банк, которая должна быть рассмотрена на протяжении 10 дней. Финансовым учреждением в этот срок должны быть приняты меры по удовлетворению требований клиента. Закон РФ «О защите прав потребителей» в статье 22 обязует банк выплачивать неустойку, которая составляет 1% от требуемой суммы, если решение по претензии не было принято в установленный срок.
Угрозы коллекторов
В блоге Дмитрия Гурьева выложена подробная информация о возможных угрозах коллекторских компаний. Какие из них должны вызвать опасения, а какие стоит оставить без внимания.
Соблюдение банковской тайны
Если информации о долгах перед финансовым учреждением была обнародована, то не соблюдется Закон «О банках и банковской деятельности». В нем есть статья, которая вносит в понятие банковской тайны любую информацию о передвижении денег на счетах, также как и наличие или отсутствие долгов. Поэтому сотрудниками банка такая информация не может быть предоставлена третьим лицам: родственникам, работодателю или кому-то еще.
Исполнительный лист
По месту работы должника может быть выслан исполнительный лист, по которому часть заработной платы автоматически будет погашать образовавшуюся задолженность. На самом деле, это не очень плохо для заемщика и имеет даже ряд преимуществ, по сравнению с оплатой через обычную банковскую систему.
Заемщику не потребуется тратить свое время на походы в финансовое учреждение, очереди в кассу. Кроме того, таким образом можно избежать дополнительных трат на банковскую комиссию, которая всегда взымается с плательщика. Если по договору крайний срок погашения 10 числа каждого месяца, а зарплату предприятие начисляет только 15, то заемщик еще избежит поиска необходимой суммы. В материале «Испорченная кредитная история: где занять деньги?» вы сможете узнать, что делать с испорченной кредитной историей.
Исполнительный лист поможет справиться с проблемой, когда заемщик в связи со своей занятостью или обычной забывчивостью не может выплатить нужную сумму вовремя. Автоматическое перечисление средств отразится только на сумме получаемой зарплаты, а в остальном является неплохим выходом из сложившейся ситуации.
Когда обращаться к юристу при займе денежных средств у банка?
Для того чтобы избежать возможных проблем, специалисты рекомендуют воспользоваться услугами юридической компании уже на стадии заключения кредитного договора. Опытный сотрудник поможет точно проанализировать договор, выявить «подводные камни» и возможные скрытые платежи. Обращение за такой помощью поможет избежать вероятных проблем с выплатами. Специалисты также могут подсказать, как получить кредит при наличии просрочек.
Существует множество банковских уловок, которые вполне законны, но могут привести к возникновению задолженностей, о которых заемщик узнает слишком поздно. Например, человеку был выдан кредит банком. Существует счет, на который были предоставлена определенная сумма, он же и является способом реализации кредитных обязательств. Проблема может возникнуть в том случае, если заемщику потребуется еще одна сумма в долг.
Банк кредитует, но при этом новый счет банк открыть не предлагает. В результате средства, которые вносит заемщик, распределяются между двумя кредитами. Обычному гражданину трудно справиться с этой ситуацией и разобраться, какая сумма распределяется для погашения заёмщиком займа. В результате возникает задолженность по просроченным платежам. Чтобы избежать такой законной уловки банка, юрист может предложить действенное и несложное решение проблемы. Заемщику всего-то нужно указывать дату договора в назначении платежа. Тогда каждая сумма пойдет по правильному адресу.
Таким образом, своевременное обращение к специалистам поможет избежать неприятностей, связанных с возникновением лишних задолженностей и сделает процедуру кредитования максимально прозрачной и честной.
Комментарии пользователей