Коллекторы: основные мифы
Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов, очень важно, что процедура взыскания осуществляется на вполне законных основаниях. Коллекторы впервые появились на Западе, и со временем эта практика прижилась и у нас.
Если говорить о коллекторах с юридической точки зрения, то это юридическая фирма, которая занимается вопросами возврата задолженности, имеющей длительную просрочку.
Причины обращения к коллекторским агентствам
Есть несколько причин, по которым банки обращаются к коллекторам, наиболее распространенные из которых являются следующие причины:
- Банк самостоятельно не может заниматься взысканием долгов, так как это портит его репутацию на финансовом рынке.
- Банк занимается выдачами кредитов, и на взыскание различных размеров просроченных задолженностей у банковских сотрудников просто нет времени.
- Банк не располагает свободными средствами, которые помогут решить проблемы подобного характера.
Остановимся подробнее на каждой причине: обращения банка к коллекторским агентствам
Нежелание ставить репутацию под удар
Слово «коллектор» у должника вызывает неприятные ощущения. Люди боятся таких агентств и всегда плохо о них отзываются. Коллекторы требуют от должника вернуть одолженные ранее деньги любыми способами, добиваясь своей цели, в том числе и не очень законными путями. Безусловно, банк рассчитывает удовлетворить все свои требования в полном объеме, а заемщик, как это обычно бывает, не может вернуть всю сумму старого долга сразу. По этой причине заемщик часто обращается в суд со встречным иском. В суде можно попробовать доказать, что кредитный договор является недействительным, доказать свою правоту, подтвердив, что банк действовал на незаконных основаниях. Если звезды сложатся наилучшим для заемщика образом, то можно будет потребовать и моральной компенсации от банковского учреждения.
Если так произойдет, и заемщик докажет свою невиновность, репутация банка очень сильно пострадает, а любой банк очень боится за свою репутацию, ведь именно от нее зависит уважение, доверие, наличие доверия у новых клиентов и благосклонности старых клиентов. По этой причине выводы очевидны – банк рисковать не желает.
Во избежание подобных ситуаций, банк быстро перепродает кредитное дело коллекторским агентствам. Коллекторы в свою очередь тут же приступают к «выбиванию» долгов, в некоторых случаях делают это очень жестоко. Сотрудники таких агентств начинают настойчиво вмешиваться в личную жизнь звонками. И звонят они не только заемщику, но и всем его родственникам, сотрудникам по работе.
В итоге, заёмщики и их родные начинают плохо говорить о коллекторах, а не о банке. И жалобы в суд поступают именно на сотрудников коллекторских агентств, а не на банковских служащих. Репутация банка остается чистой, он продолжает выдавать многочисленные займы населению, привлекать все новых и новых клиентов. Важный момент для человека, которому настойчиво звонят коллекторы. Если вы не оформляли займ, быть может, вы стали жертвой мошенников. Прочтите материал «Кредитное мошенничество. Как себя обезопасить?», чтобы узнать, как бороться с подобными случаями и как обезопасить себя в будущем.
Отсутствие свободного рабочего времени у сотрудников банка заниматься возвратом долгов
Ключевым родом деятельности банков является кредитование населения, поэтому на решение всех остальных проблем банк просто не имеет времени. Руководство любого банковского учреждения не хочет заниматься решением проблем по просрочке. В процессе кредитования задействованы практически все отделы финансового учреждения -от кредитных специалистов до бухгалтерии, и на взыскания долгов действительно нет времени.
Как следствие, банк передает эту задачу профессиональным коллекторским агентствам, которые и ведут работу с просроченными задолженностями. Сотрудники такого рода агентств не обременены морально-этическими нормами и выполняют свою работу качественно, пренебрегая интересами заемщикам и действуя иногда вопреки принятым в обществе стандартам поведения. Если вас как бывшего заемщика, успешно выплатившего кредит в далеком прошлом, удивляют звонки из банка или из коллекторской службы, ознакомьтесь с материалом «Числится ли за вами задолженность по кредиту?» и подумайте, нет ли незакрытых долгов в прошлом.
Отсутствие свободных средств для взыскания долгов
Что касается отсутствия свободных финансовых средств для решения уже возникших проблем, касающихся основного вида деятельности, то ситуация объясняется просто - взыскание долгов через суд является очень длительным и сложным процессом. Кроме этого, часть заемщиков в силу целого ряда причин не платит по своим кредитам.
Пока вся эта процедура взыскания через суды будет происходить, у банка не останется средств для дальнейшего кредитования – будет страдать основной вид деятельности. Деньги в банке не задерживаются и на день – они постоянно направляются в оборот.
Через суд не всегда можно добиться желаемого результата. Поэтому финансовое учреждение просто перепродает кредитный договор коллекторам, которые уже своими методами воздействуют на должника – звонят родственникам, коллегам по работе и терроризируют доступными способами, включая террор в социальных сетях, на городских форумах и досках объявлений. Как следствие – заемщик просто не выдерживает блокады и начинает вносить платежи по своему давно просроченному кредиту.
Коллекторы помогают банкам не обанкротиться, заниматься своей основной деятельностью - успешно кредитовать население.
По какому принципу работают коллекторские агентства?
Коллекторские агентства работают по очень простой схеме. Есть два варианта работы таких агентств.
Первый принцип - в любом случае кредитором у заемщика остается банк, а не коллекторское агентство. Коллекторы выступают в этом деле посредником. Они получают определенные проценты от взысканной суммы.
Второй вариант работы можно наблюдать, когда кредитором стает коллекторское агентство, а банк тихо и вежливо отстраняется от всей процедуры взыскания и выплат. Коллекторы возвращают банку долг из своих средств, а потом получают их от заемщика, только уже с более высокими процентными ставками. Заемщик, не выплачивающий кредит, рискует попасть в черный список. Материал «Банковские должники: черный список неплательщиков» - иллюстрация причин попадания в черные списки банков. Быть может, стоит найти возможность выплатить уже взятый кредит в банке, чтобы избежать клейма на собственно репутации?
Мифы о коллекторах
Народная молва не устает распространять три наиболее известных мифа о коллекторах. Ознакомьтесь с ними, возьмите приведенную информацию на вооружение.
Миф 1: Коллекторская деятельность вне рамок закона
Многие заемщики и пользователи других банковских услуг думают, что коллекторские агентства действуют на незаконной основе. Но это мнение далеко от реалий – агентства всегда действуют на законных основаниях. Взысканием долгов занимаются коллекторы, возможно, их методы иногда и жесткие, иногда и не совсем корректные по отношению к отдельным заемщикам.
Безусловно, работа коллекторов не нравятся заемщику, и заемщик направляет жалобы в суд. В коллекторских агентствах, как и в других учреждениях, работают обычные люди, перед которыми стоят четкие задачи. И если эти сотрудники решили выполнить добиваться поставленных целей не совсем разрешенными способами, то это деятельность только некоторых сотрудников, а не всей организации - претензии необходимо направлять именно со ссылкой на работу конкретных сотрудников агентств.
Обычно коллекторы действуют законными методами. Они обращаются в суд, взыскивают сумму долга в судебном порядке. Все претензии предъявляются через суд, и в судебном порядке взимается сумма задолженности с процентами, штрафами. Процедура осуществляется на вполне законном основании, ведь заёмщик действительно должен вернуть деньги в установленный срок, а если он не сделал это в силу тех или иных причин, необходимо принимать меры.
Миф 2: Коллекторы не обращаются в суд
Существует мнение, что коллекторские агентства никогда не решают вопросы с возвратом всей суммы долга через суд. Это не совсем так. Известны случаи, когда суд удовлетворял требования агентства в полном объеме. Но, не все дела передаются в суд. И этот факт объясняется очень просто, ведь коллекторское агентство, как и банк, стремятся как можно быстрее вернуть свои деньги. При этом любой суд – это длительный процесс. Поэтому коллекторские агентства прибегают к суду крайне редко. Им проще работать по схеме воздействия на заемщика посредством телефонных звонков. На протяжении месяца-двух они позванивают клиенту, всем его родственникам и коллегам. При этом должнику отправляются письма с требованиями вернуть долг. Рано или поздно заемщик сдается и возвращает долг.
Если же кредитором становится коллекторское агентство, а не банк, то все происходит по-другому. Коллектор перекупает у банка долговое обязательство заемщика, например, за сто тысяч рублей, а спустя несколько лет получает от должника триста тысяч рублей. Выгода здесь очевидна. Заемщику дается срок на возвращение долга, только уже долг возвращается не банку, а коллектору. Обычно срок варьируется в пределах от одного года до трех лет.
По истечению этого срока, в случае невозврата долга, коллекторское агентство передает дело в суд. По условиям нового договора за это время сумма долга может увеличиться в несколько раз - вернуть нужно не только сумму долга, а и все насчитанные проценты и пени. Далее суд начинает процесс взыскания долга у заемщика.
Если так уж сложилась жизненная ситуация, что взысканием долговых обязательств занимается коллекторское агентство, не спешите впадать в панику. Для начала заемщику необходимо выяснить, по какой именно схеме работает коллектор. Далее, нужно как можно скорее связаться с коллектором или с банком для совместного обсуждения сложившейся ситуации. Будьте бдительны, если понимаете, что не можете выплатить кредит своевременно. Обратите внимание на ранее опубликованный материал «Принцип работы банков с должниками», чтобы получить исчерпывающую информацию о принципах работы с неплательщиками.
Миф 3: Игнорировать любой контакт с коллекторским агентствами
Многие считают, что вступать в любые контакты с коллекторами вовсе нежелательно. На самом деле дела обстоят несколько иначе - если не найти выхода из сложившегося на данный момент положения вместе с коллектором, то можно дождаться повестки в суд. Если взысканием долга занимается коллекторское агентство, то нужно получить любыми путями как можно больше информации о нем, выяснить, по какой схеме работает эта организация. Чем больше информации будет собрано, тем больше козырей будет против коллекторов и банка.
Полученную информацию можно направить в нужном направлении. Ни в коем случае не бойтесь идти на контакт с коллектором, брать трубку своего мобильного телефона, отвечать на письма и электронные сообщения.
Каждому должнику нужно помнить, что в устном разговоре коллектор пытается узнать как можно больше информации о нем. Должник тоже может пойти этим путем - не ждите, пока вам зададут вопрос, задавайте вопрос первым.
Должник не должен прятаться и ждать суда, ведь суд – это сложный и длительный процесс. Суду мало слов, он опирается только на факты. И доказать свою невиновность будет очень сложно. Все письма от коллекторов необходимо сохранять, они могут понадобиться в судебном процессе. Сохранять нужно и все квитанции об оплате задолженности, даже частичной. Если все сложится благополучно, то суд можно выиграть, но лучше не усугублять ситуацию и найти возможность мирно решить проблему.
Комментарии пользователей