Почему банки отказывают в выдаче кредита?
Добрый день! Возникла потребность в той или иной сумме? В сегодняшней статье мы расскажем о причинах, по которым банки отказывают заемщикам в одобрении кредита. Это поможет узнать о ключевых моментах и нивелировать их влияние на получение займа.
Подумываете о покупке квартиры, мечтаете о новом авто? Если вся сумма или большая ее часть потребует оформления займа, необходимо будет соответствовать определенным критериям, чтобы повысить шансы на одобрение кредита. Любое банковское учреждение имеет усредненные представления о платежеспособном клиенте с прогнозированным поведением. Чтобы узнать предварительное решение о получении займа, достаточно подать онлайн заявку на кредит.
Если у вас стабильная и хорошо оплачиваемая работа, есть зарегистрированное на вас имущество, то шансы на получение займа достаточно высоки. Но по каким же причинам потенциальные заемщики получают отказы?
Первая причина - плохая кредитная история
Это практически бич нашего времени – единожды не погасив крупный кредит, систематически уклоняясь в далеком прошлом от внесения ежемесячных платежей по кредиту, заемщик рискует испортить себе кредитную историю. Банковские учреждения имеют собственные черные списки злостных неплательщиков, попадание в которые практически гарантирует отказ. Мелкие займы остаются доступными в большинстве случаев, но ипотечный кредит, автокредит такому заемщику уже не оформят.
Вторая причина – непогашенные кредиты
Если в данный момент вы выплачиваете кредит, взятый на потребительские нужды, и ежемесячные платежи съедают до 25% вашего семейного бюджета, то банк может отказать в новом кредите. Это объясняется очень просто – банковское учреждение не готово взять на себя риски по невыплате заемщиком задолженности. Банковским сотрудникам достаточно просто понять, насколько платёжеспособен клиент, имея подтвержденную информацию с места работы и имея данные о пока еще не погашенных кредитах. Если кредиты берутся на собственные цели и часть платежей совершается с просрочкой, комиссия платится не вовремя, то шансы на отказы увеличиваются стремительно. Если же заемщик имеет автокредит, платежи по которому вносятся исправно, и имеет потребность в одобрении потребительского кредита на покупку холодильника, то одобрение будет получено практически со стопроцентной гарантией.
Третья распространенная причина – судимость
Если заемщик или члены его семьи, выступающие созаемщиками, имели проблемы с законом, то шансы на одобрение займа существенно снижаются. Банки отказывают в одобрении займа потенциальным заемщикам, которые привлекались к ответственности из-за мошенничества, подделки документов, махинаций с любыми ценными бумагами. Проблемы же с законом в прошлом, не имеющие отношения в финансовой сфере, обычно не являются преградой для получения займа.
Четвертая причина – не пройдённый скоринг
Анкета, заполняемая потенциальным заемщиком в банковском учреждении обрабатывается компьютерной программой. Это система скоринга, призванная сэкономить время банковского персонала и вынести предварительное решение по каждому случаю. В ходе анализа система сопоставляет доходы заемщика с его расходами, скоринг выясняет степень риска при выдаче определенной суммы каждому конкретному клиенту. Для скоринга имеет значение не только официальный доход, но и наличие подтвержденных контактов заемщикам: мобильный телефон, стационарный телефон, рабочий телефон, контакты супруга или супруги.
Пятая причина – возраст
При всей тривиальности этого требования, заемщику необходимо входить в ту возрастную группу, которой банк выдает кредиты без всяких проблем. В Европе и в США, действительно, заемщиками могут быть и молодые люди, едва поступившие в колледж. Сам факт успешного погашения займа важен для формирования положительной истории и позволяет в дальнейшем брать займы на серьезные покупки под меньший процент. В наших же реалиях большая часть банковских учреждений выдает займы потребителям, достигшим двадцати одного года. Есть исключения – займы можно оформить, отпраздновав двадцатый день рождения.
Вторая крайность – пенсионный возраст. Получая кредит, необходимо иметь возможность выплатить его до достижения 65 лет. По этой причине пенсионерам получить кредит на крупную сумму на продолжительный срок не так просто. Работающему пенсионеру, имеющему официально выданную справку с места работы, пенсионное удостоверение кредит выдадут с большей степенью вероятности, чем неработающему. Это факт, который остается принять. Если вы на пенсии и хотите оформить автокредит, то наличие молодых поручителей с подтвержденной заработной платой повышает шансы на одобрение и снижает процентную ставку.
Шестая причина – непостоянство доходов
Если у потенциального заемщика доходы носят не постоянный характер, а прослеживается сезонность, то шансы на получение крупного займа снижаются. К примеру, заемщик три летних месяца получает крупный доход от аренды собственного недвижимого имущества, расположенного на морском побережье, а остальные месяцы живет на полученный доход. В этом случае банк не заинтересован в выдаче крупной суммы, но потребительский кредит на покупку техники может быть одобрен. Если ваши доходы не постоянны, разумно подтвердить свою платежеспособность иным способом – предоставить информацию об имеющейся в собственности недвижимости и автотранспортных средств.
Седьмая причина – ложная информация
Потенциальный заемщик, пытающийся втереться в доверие и дающий заведомо ложную информацию, имеет все шансы на получение отказа. Любая деталь имеет значение – и дата официального трудоустройства, и сумма непогашенного пока еще кредита, и количество иждивенцев. Проверяя информацию в ходе рассмотрения заявления, кредитные специалисты непременно отмечают степень соответствия предоставленных данных реальному положению вещей. Информация проверяется щепетильно – решение о выдаче напрямую влияет на уровень дохода банка. Учреждение заинтересовано в добросовестных клиентах, способных ежемесячно погашать платежи, не допуская просрочек.
Подводя итоги, можно с уверенностью заявить: если ваша биография не имеет пятен, если вы предоставили максимально точную информацию, если вы щепетильно относитесь к собственной платежеспособности, то шансы на отказ стремятся к нулю. Выбирая подходящий банк, вы можете пройти тест на максимальную сумму кредита, чтобы оценить перспективу одобрения займа на интересную вам сумму, исходя из собственной ситуации.Удачного вам оформления кредита!
Комментарии пользователей