Социальная ипотека
Существует множество ипотечных программ, особой популярностью среди населения пользуются социальные разработки такого вида кредита. Приобретение жилья на обычных условиях многим слоям не доступно, тогда как социальная ипотека – продукт, который может помочь некоторым категориям граждан.
С помощью социальной ипотеки можно получить определенные льготы. Они представляют собой снижение ставки, удобные для заемщика условия погашения, учет субсидий или интересные предложения по покупке. Для максимального удовлетворения потребностей заемщика эти инструменты комбинируются, позволяя достичь определенного результата.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию постоянно анализирует практики, наработанные за свой период работы. Для приоритетных категорий граждан был утвержден единый социальный стандарт, согласно которому будут выдаваться все социальные продукты.
В его рамках будут кредитоваться отдельные категории населения, носящих социальную значимость. Например, АИЖК реализовывает программу «Жилье для российских семей», она является приоритетным направлением для работы с ипотекой. Обратите внимание, что по договору ипотечного кредитования имущества находится в залоге вплоть до момента полной выплаты кредита. О том, как осуществляется проверка залога, вы можете узнать в материале «Залог. Как осуществляется проверка?»
Как использовать материнский капитал для ипотеки
Материнским капиталом, который является наиболее известной федеральной субсидией, можно выплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки. Также существует возможность досрочного погашения уже существующего жилищного кредита этими средствами, оно не обязательно должно быть полным, допускается и вариант частичной оплаты.
Сумма, которую подразумевает материнский капитал, достаточно внушительная. Она может покрыть от 15 до 40% стоимости жилья, в зависимости от региона. К сожалению, не все финансовые учреждения предлагают своим клиентам такую возможность реализовать материнский капитал. Поэтому выбирая банк для получения ипотеки, лучше поинтересоваться этим вопросом. Например, для клиентов АИЖК такая услуга предоставлена для всех видов социальной ипотеки.
Оформление социальной ипотеки
Различий по срокам и процедуре получения между социальной ипотекой и кредита на жилье по обычной программе нет. По стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию работают несколько партнеров, которые проводят все стандартные процедуры в обычном порядке. Потенциальному заемщику необходимо предоставить ряд документов:
- Справка о доходах;
- Свидетельства о браке и рождении детей.
На основании предоставленной информации банком проводится анализ возможной суммы кредита. Если же для заемщика есть возможность получить какие-то дополнительные льготы, то обязательно подтвердить это документально.
Чаще всего сроки оформления зависят от того, насколько быстро потенциальный заемщик может подготовить весь пакет документов. Также обязательным условием получения социальной ипотеки – участие в программе «Жилье для российской семьи».
Требования к приобретаемому жилью по такой программе стандартные. В ипотеку по социальной программе можно взять новое жилье на этапе строительства или готовое, земельный участок или строительство жилого дома. Недвижимость, приобретенная по ипотеке, должна быть в пригодном для жилья состоянии и иметь все необходимые коммуникации.
.jpg)
Программы социальной ипотеки АИЖК
Для Агентства по ипотечному жилищному кредитованию основное направление деятельности заключается в предоставлении ипотеки для приоритетных по социальному признаку граждан. На данный момент наибольшим вниманием пользуется программа «Жилье для российских семей».
Основная направленность работы Агентства – заемщики, которые желают получить собственное жилье по данной программе. Закон «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг», вступивший в силу 7 мая 2012 года, был основой для разработки эффективных мер поддержки государством некоторых категорий граждан. Так были разработаны два продукта:
- «Социальная ипотека: квартира»;
- «Социальная ипотека: дом».
Оба продукта разработаны Агентством с целью сделать льготы для приобретения жилья максимально возможными. Кредитные продукты приобрели адресный характер и стали менее затратными благодаря совершенствованию основополагающих цифр: сроков и процентных ставок. Упрощенные принципы кредитования граждан позволяют решить острый жилищный вопрос для многих семей РФ. Социальное кредитование – реальная возможность приобрести собственное жилье для различных категорий населения.
Разработка данной программы происходила, основываясь на опыте предыдущих льготных программ ипотеки, таких как «Материнский капитал», «Молодые ученые», «Молодые учителя», «Военная ипотека».
Основное преимущество льготного кредитования – пониженная процентная ставка. Это позволяет семьям не переплачивать лишние средства на приобретение недвижимости в ипотеку. Также неоспоримо положительным моментов в данном кредите является невысокий первоначальный взнос, который может начинаться от 10% оценочной стоимости приобретаемого жилья. Еще одно преимущество для заемщика – длительный срок погашения. Максимальный срок, в течение которого нужно выплатить ипотеку составляет 30 лет. При этом стоимость жилья на 20% ниже рыночной. В итоге, заемщик получает выгодное предложение, которое в сумме может снизить полученную финансовую нагрузку на 50%, если сравнивать ее с ипотекой, которая не предусматривает льгот.
«Социальная ипотека: квартира». Подробности
Граждане, которые хотят получить кредит на квартиру с помощью программы «Социальная ипотека: квартира», имеют возможность приобрести в свою собственность:
- Новую квартиру;
- В строящемся доме;
- В построенном доме;
- Квартиру из вторичного рынка.
Таким образом, для заемщика предоставлены широкие возможности выбора жилья. Каждый может выбрать по своему вкусу и кошельку. Единственное ограничение квартира должна находиться в многоквартирном доме. Максимально возможная стоимость приобретения не должна превышать 1,5 миллиона рублей.
Первоначальный взнос начинается с 10% стоимости жилья. Кредит может быть выдан на срок до тридцати лет. Процентная ставка достаточно низкая, по сравнению с другими видами ипотеки, составляет 12,84 % годовых (на февраль 2015). Эти условия предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию для всех участников программы «Жилье для российской семьи» для приобретения квартиры в ипотеку. Несомненный плюс данных условий в том, что процентная ставка фиксированная и не может измениться в течение всего периода выплат.
Кроме того даже для таких приятных условий существуют дополнительные возможности. Например, если жилье приобретается заемщиком на этапе постройки многоквартирного дома, который аккредитован АИЖК, то вступает в силу еще одно предложение - «Долевое строительство».
Также все кредиторы, которые являются партнерами Агентства, позволяют заемщику включить в первоначальный взнос материнский капитал, который составляет 453 тыс. рублей и является неплохим началом для выплат за квартиру.
«Социальная ипотека: дом». Подробности
Этот проект предусматривает приобретение жилья в рамках программы «Жилье для российской семьи». Для заемщика существует возможность стать собственником квартиры в таунхаусе или коттеджа, который построен на территории малоэтажной застройки.
Требования к заемщикам по этой программе не отличаются от стандартных. Основное условие – наличие достаточной суммы для первоначального взноса, обязательно являться участником программы «Жилье для российской семьи». Конечно, не обойтись без нужного уровня доходов и возрастных ограничений. Что касается последнего, то на момент последней выплаты заемщик не может быть старше 65 лет, нижняя возрастная граница – 18 лет. Также необходимо иметь достаточный стаж на последнем рабочем месте, требования по этому пункту не слишком строгие, заемщику достаточно шести месяцев с момента трудоустройства. Если у заемщиков временная регистрация в регионе, то разумно узнать про варианты получения кредита в материале «Временная регистрация в регионе. Как взять кредит?»
Претендовать на ипотеку по социальной программе могут:
- Семьи, в которых 3 и больше детей;
- Получатели материнского капитала;
- Госслужащие всех уровней;
- Научные сотрудники (есть ограничения по регионам).
Таким образом, претендовать на льготные условия по ипотеке может достаточно широкий круг граждан РФ.
Что нужно предусмотреть перед оформлением ипотеки?
Перед подачей заявки на оформление ипотеки потенциальный заемщик должен реально оценивать свои возможности. Сумма платежей всех кредитов не должна превышать цифру в 45% семейного дохода. В случае если ежемесячный платеж будет выше, то такая кредитная нагрузка может стать слишком тяжелой ношей. Чтобы обезопасить себя и не допустить просрочки платежа из-за возникших неприятных ситуаций, заемщику лучше иметь запас денежных средств. В идеальном варианте запас должен составить не меньше шестимесячной суммы оплаты за кредит.
Преимущества ипотеки
В нынешних условиях не слишком стабильной экономической ситуации для граждан, чье материальное положение имеет достаточную стабильность и есть необходимость в решении жилищного вопроса, специалисты рекомендуют не откладывать это дело на долгое время. Ипотека, особенно на льготных условиях, прекрасное капиталовложение. Существует угроза обесценивания накопленных материальных ценностей, а жилье станет возможностью вложить средства разумно.
Особенно это актуально в том случае, когда квартира, купленная по ипотеке – единственное жилье. После получения ее в собственность заемщик экономит массу собственных средств, которые ранее тратились на аренду. Эти сэкономленные финансы могут идти на погашение кредита, предоставляя возможность сделать это досрочно. Тогда и покупка станет более выгодной, ведь выплачивая кредит за более короткий срок заемщик не подвергается штрафным санкциям, более того сокращает общий размер выплат за счет процентов.
Обратите внимание, что служба безопасности банка заинтересована в благонадежных заемщиках и сохранности имущества. А потому контроль над залогом будет осуществляться с определенной периодичностью, прописанной в договоре.
Оценивая выгодность ипотеки, стоит учесть и тот факт, что стоимость как первичного, так и строящегося жилья растет. А приобретая недвижимость с помощью такого вида кредита, цена фиксируется. Т.е. заемщик приобретает жилье, стоимость которого будет неизменной до тех пор, пока он не выплатит всю сумму.
Таким образом, программы социальной ипотеки предлагают выгодные условия для определенных категорий граждан. Приобретение недвижимости (квартиры или дома)по такой схеме позволяет для заемщиков получить низкую процентную ставку и достаточно долгий срок, в течение которого можно погасить долг банку. Требования к подающим заявки на ипотеку не слишком строгие, главное условие – финансовая состоятельность, которая позволит гарантировать кредитору выплаты в срок.
Комментарии пользователей