Принцип работы службы безопасности банка
.jpg)
Служба безопасности любого банка - верный страж, благодаря которому удается решать вопросы с недобросовестными потенциальными заемщиками, предотвращать мошеннические схемы и нормализовать работу всего предприятия, позаботившись о безопасности как клиентов - держателей депозитов, добросовестных заемщиков, так и непосредственно банка и его сотрудников. По какому принципу строится работа службы безопасности банка?
Работа банковской службы безопасности направлена как на предотвращение возможных мошеннических действий с платежными документами, кредитными средствами, депозитами, так и на защиту информации, являющейся конфиденциальной, на охрану и контроль происходящего в стенах банковского учреждения. Эта статья, посвященная службе безопасности банка, затрагивает непосредственное участие службы безопасности банка в кредитном процессе.
Потенциальный заемщик, обратившийся в банковское учреждение за оформлением кредита на нужную сумму, в большинстве случае контактирует исключительно с кредитным специалистом, с которым происходит общение, с помощью этого же специалиста оформляется договор. Незримым стражем остается служба безопасности банка, с которой заемщик – нынешний или потенциальный, контактирует лишь в нескольких случаях.
Это выезд кредитного специалиста или представителя службы безопасности банка для оценки состояние имущества, которое передается банковскому учреждению в качестве залога. Второй повод для контакта заемщика и представителя службы безопасности - звонок представителя службы безопасности, позволяющий получить больше информации о личных данных заемщика, указанных в профиле анкеты.
Банковская служба безопасности занимается кропотливой работой, проверяя достоверность всей информации, указанной заемщиком при заполнении анкеты.
Также представители службы безопасности проверяют предоставленные справки, сведения с места работы - это важнейший момент, позволяющий пресечь использование преступных схем, о которых мы писали в статье «Мошенничество. Как не стать жертвой». К сожалению, недобросовестных граждан, желающих нажиться на чужой неприятности – потерянных документах, неосмотрительности, достаточно, а потому сотрудники службы безопасности банка заботятся о принятии предупредительных мер, активно помогая следственным органам в выявлении недобросовестных лиц.
В случае возникновения существенной просрочки по кредиту, представители службы безопасности банка помогают разобраться в причинах возникновения такой проблемы, помогают найти источники погашения задолженности. Конечно, представители службы безопасности банка также ведут переговоры с заемщиком, систематически пропускающим ежемесячные платежи, для выявления истинной причины и совместного поиска выхода из сложившейся ситуации, занимаются взысканием задолженности и пени. Подробнее о том, как банки работают с заемщиками, можно узнать в статье «Принцип работы банков с должниками».
Физические лица – потенциальные заемщики банка, для получения одобрения для выдачи кредита на нужную сумму, предоставляют справки о доходах в среднем за последние шесть месяцев. Ориентируясь на код основного государственного регистрационного номера и индивидуальный номер налогоплательщика представители службы безопасности получают информацию о предприятии, выдавшем справку. Это позволяет сделать база данных, созданная для этих и иных целей.
База данных содержит не только ключевые сведения о предприятии-налогоплательщике, но и включает иные контактные данные, номера телефонов. Вся официальная информация также зафиксирована в базах данных. Узнав, не является ли предприятие проблемным – процедура банкротства, многочисленные суды, аресты, наложенные на имущество предприятия, служба безопасности дает «добро» на выдачу займа потенциальному заемщику, работающему в данной структуре.
Если же предприятие проблемное и занесено в один из многочисленных «стоп-листов» по той или иной причине, то в этом случае заёмщику будет сложнее получить одобрение на выдачу займа. Еще хуже дела обстоят в случае, если заемщик нелегально получил справку, вступив в сговор с сотрудниками бухгалтерии предприятия, к примеру. Если эта информация становится известной сотрудникам службы безопасности банка, то заемщик лишается возможности получить одобрение на выдачу кредита. Также он рискует быть занесенным в черный лист заемщиков. Узнать больше о прелестях черного списка заемщиков можно в материале «Банковские должники: черный список неплательщиков», опубликованном нами ранее.
Ориентируясь на сведения, предоставленные потенциальным заемщиком, сотрудники службы безопасности банка проверяют по информации, содержащейся в базе отчислений в фонды - пенсионный, соцстрах, соответствие указанной информации действительности.
Выяснив, не завышена ли сумма заработной платы за последние шесть месяцев, сотрудники службы безопасности банка помогают кредитным специалистам в принятии правильного решения относительно каждого заемщика. Если в данный момент заемщик не работает официально, в этом случае он все равно может получить кредит, способы получения кредита описаны в статье «Как получить кредит, не имея возможности подтвердить трудоустройство?». В этом случае сотрудники службы безопасности тщательно проверяют репутацию заемщика.
Сотрудниками службы безопасности банка проверяется еще один ряд принципиально важных моментов. Это непогашенная судимость у потенциального заёмщика или у его близких родственников. Статья, по которой числится судимость, также имеет значение. Нет шансов получить крупный кредит у заемщика, имевшего проблемы с законом из-за мошеннических схем в прошлом. При этом официальную причину отказа банк может и не указывать – учреждение имеет на это право.
Немалое значение придается и кредитной истории заёмщика. Особенно важное значение она имеет в том случае, если предполагается выдача кредита на особо крупную сумму. Наличие кредитной истории и ее качество в первую очередь проверяется в банке, в который потенциальный заемщик обратился за получением кредита.
Имеет значение как выполнение собственных обязательств перед банковским учреждением – своевременность внесения выплат, соблюдение графика, отсутствие непогашенных кредитов, так и соблюдение взятых на себя обязательств в качестве поручителя, если потенциальный заёмщик уже выступал в этой роли. Помните о том, что каждое участие в долговых обязательствах родственников, друзей и знакомый также оказывает влияние на вашу собственную кредитную историю. А потому может как приятным для вас образом, так и крайне неприятным отразиться на финансовых перспективах.
Если в этом банке клиент планирует обслуживаться впервые, то в этом случае банк обращается за информацией в Бюро кредитных историй. Узнать больше информации о том, что такое кредитная история и какое влияние она оказывает на одобрение кредита, можно в материале «Плохая кредитная история: кто виноват и что делать?».
Сведения о недобросовестных клиентах не утаиваются в банке - специалисты службы безопасности банковского учреждения регулярно обмениваются с коллегами списками злостных неплательщиков, заподозренных в мошеннической деятельности лиц. Зачастую это сотрудничество и совместная работа не носит официальный характер, но сам факт чрезвычайно ценен для заёмщиков и банковских учреждений. Совместные усилия позволяют предупредить мошеннические действия, заботясь об интересах банка и его честных клиентов. Информация о кредитной истории, аресте счетов, неоплаченной картотеки работодателя к карточному счету становится известной благодаря такому тесному сотрудничеству.
Чтобы получить более подробную информацию о полной кредитной истории потенциального заемщика, представители службы безопасности банка обращаются в Бюро кредитных историй, в котором и хранится вся важная информация. Выписка из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом – незаменимый документ, необходимый для совершения сделки с недвижимостью. Выписка содержит сведения о любых обременениях, которые имеет то или иное недвижимое имущество. Сопоставляются сведения, предоставленные заемщиком, и устанавливается степень их соответствия.
Службой безопасности банка также проверяется репутация, как самого потенциального заемщика, так и предприятия, являющегося работодателем для заемщика. Информация проверяется как посредством использования неофициальных источников, так и с помощью средств массовой информации, сети Интернет.
Если служба безопасности банка одобряет выдачу кредита на нужную сумму физическому лицу - заемщику, то его контакт с заемщиком и информацией о нем заканчивается. Вовремя погашая задолженность, заемщик имеет возможность не сталкиваться в дальнейшем со стражами, отвечающими за безопасность финансового учреждения.
Аналогичным образом проверяются сведения, касающиеся предприятий всех форм собственности и индивидуальных предпринимателей. Однако к этому перечню сведений также добавляется информация о ключевых контрагентах, с которыми сотрудничает предприятие или предприниматель. В первую очередь сотрудники службы безопасности проверяют информацию о тех контрагентах, которым планируется перечисление заемных средств в рамках договоров заемщика и контрагента. Это позволяет взвесить все риски и свести к возможному минимуму риски возвратности заемных предоставленных заемщику ресурсов.
Все объясняется достаточно просто – если контрагент окажется ненадежным и заемщик заключит с ним сделку, а банк перечислит кредитные средства неблагонадёжному контрагенту, то банк рискует оказаться без возвращенных заемщиком средств. Контрагент может не выполнить свои обязательства и просто скрыться с полученными деньгами, а заемщику будет нечем рассчитаться с банком, ведь он не получит товар, заплатив за него предварительно оговоренную сумму. Ошибка в выборе заемщиком контрагента может негативно повлиять на платежеспособность предприятия-заемщика, а банк такой вариант развития событий мало устраивает – ему не нужно имущество предприятия, банку интересны своевременно возвращенные в полном объеме деньги.
Используя собственные возможности, служба безопасности банковского учреждения выявляет собственников бизнеса, если многоуровневая структура не позволяет сделать это сразу. Анализируя деятельность связанных в одну цепь предприятий, банк старается привлечь связанные предприятия в качестве поручителей, чтобы увеличить свои шансы на своевременный возврат кредитных средств.
После того, как кредит на нужную сумму уже оформлен и выдан, представители службы безопасности периодически выполняю текущую работу, связанную с анализом состояния залогового имущества, если частное лицо или компания получили кредитные средства под залог имущества.
Как уже было упомянуто выше, взысканием задолженности у заемщика в случае возникновения проблем со своевременностью внесения очередных платежей, занимается также служба безопасности банка. А потом уже долг может быть продан коллекторам. О мифах, связанных с коллекторами, можно узнать в статье «Коллекторы: основные мифы». После выявления продолжительной просрочки повторяется вся цепочка процедур по выяснению дополнительных методов погашения задолженности заемщиком.
Представители службы безопасности банка также проводят разъяснительную работу, объясняя заемщику все последствия уклонения от внесения регулярных платежей. Переговоры – действенный способ, который позволяет службе безопасности направить «на путь истинный» не злостных неплательщиков, которые планировали вносить платежи, но в силу ряда причин временно потеряли такую возможность. Боясь огласки, заемщики проявляют смекалку и изыскивают средства для возврата долга. Если же переговоры не помогают добиться нужного результата, то представители службы безопасности банка выясняют, какое имущество в данный момент числится на заемщике, его поручителях. Используются базы данных ГИБДД, а также Единого госреестра сделок с недвижимым имуществом.
Выяснив, что действия заемщика могут иметь мошеннические намерения, инспектор банковской службы безопасности инициирует работу по возбуждению уголовного дела, что позволяет добиться нужного банку результата от недобросовестного заемщика. В мошенничестве заемщика могут заподозрить даже в случае предоставления поддельной справки о доходах, в случае указание недостоверных сведений, которые могут повлиять на решение о выдаче займа на нужную сумму.
Служба безопасности каждого крупного банка тесно сотрудничает с юридической службой.
Комментарии пользователей