Тема сезона: учимся рационально распределять финансы
Как и на что копят россияне? Как лучше откладывать часть зарплаты, чтобы быстрее собрать нужную сумму на телефон, холодильник, машину или квартиру? Как помочь своей семье достичь поставленных финансовых целей?
Зимой прошлого года случился существенный обвал курса российского рубля, который по предсказуемым прогнозам привел к внушительному скачку цен в нынешнем году. Первый месяц 2015 года показал рекордную отметку уровня инфляции (3,9%), которой не было на протяжении последних шестнадцати лет. Уже со второго месяца осени 2014 года стоимость некоторых товаров на рынке повысилась от 20 до 100 процентов.
Реальные доходы населения страны стали уменьшаться после прекращения роста номинальных материальных поступлений. Данное положение дел привело к банкротству многих заемщиков и упадку общей платежеспособности российского народа. Причина состоит и в том, что в Российской Федерации в течение последних лет намечался кредитный пузырь. Жизненный уровень россиян на данном этапе выравнивается с показателями 2000-х годов по причине инфляционного прогресса и текущих долларовых доходов.
Положение дел в государстве вынуждает владельцев предприятий снижать размеры окладов сотрудникам и значительно сокращать их количество. В итоге многие остаются без работы.
Повышение процентных ставок по кредитам ограничило их доступ для множества людей, которые вполне могли бы позиционировать себя в качестве потенциальных заемщиков. В этой статье мы обсудим то, каким образом научиться копить средства для домашнего бюджета, чтоб не брать деньги в долг и иметь собственные резервные сбережения.
Планирование
Правильный способ эффективного накопления денег предполагает, в первую очередь, пересмотр жизненной позиции. Ежедневные траты кровно заработанных денег на товары, в которых не было явной потребности, - это дань импульсивности. Ее нужно искоренить в пользу тщательного планирования семейного бюджета.
Когда вопрос «Как скопить миллион?» стал для вас особо актуальным, учтите: даже отказ от одной чашечки кофе каждый день может сделать вас через десять лет полноценным миллионером. Планирование, подкрепленное самодисциплиной, – вот та основа финансовых скоплений, которой необходимо придерживаться. Девиз накопления средств звучит таким образом: «Не растрачивайте больше, чем получаете».
Нужно учиться ценить заработанные деньги. Потому как, совершая необдуманные покупки, зачастую люди забывают о том, как непросто зарабатывалась каждая потраченная копейка. Экономисты советуют применять метод подсчета часа своего труда в тот момент, когда хочется спонтанно что-то приобрести. Необходимо задуматься, стоит ли тот продукт потраченных суток или месяцев упорной, кропотливой деятельности. Так, вы сможете контролировать свои траты и «держать в узде» мимолетные расходы. «Потребительские кредиты в 2015 году. Прогнозы» - материал, который поможет вам лучше понять, стоит вам копить деньги или все же воспользоваться потребкредитом.
Какой смысл в накопительстве?
По официальным данным финансовых исследований лишь примерно 30% российских жителей владеют собственными сбережениями. Среди опрошенных людей около 40% вместо вклада в банк хранят средства «в чулке». А 30% клиентов банковских отделений пользуются обычными, а не депозитными счетами для сохранения материальных средств.
Среди общих цифр финансового опроса респондентов можно отметить, что 11% копят на мебель или предметы бытовой техники, 15% - на автомобиль, 18% - на отдых и туризм, 20% - на недвижимость, 30% - на образование, лечение, 60% - на «черный день», непредвиденные растраты.
14% населения России не желают скапливать деньги. И только 4% вкладывают финансы в инвестиции, а 5% - в свой собственный бизнес.
Какое место наиболее подходит для хранения денег? Финансовые консультанты советуют большие суммы средств отдавать в банковские отделения. Весомый аргумент в пользу банка: в нем финансы менее подвержены рискам, к тому же приносят стабильные, пусть и некрупные, проценты дохода.
Есть люди, которые категорически не доверяют кредитным инстанциям, предпочитая накопленное держать у себя под подушкой. Если такой вариант приемлем и для вас, тогда обезопасьтесь от действий квартирных воров. Встройте в стену сейф. Его непросто вскрыть или вынести из дома, поэтому он – лучшее, что можно придумать для хранения домашних накоплений.
При отсутствии доверия и к домашним, и к банковским условиям хранения денег, можете отдать их близким друзьям и родным людям. Важно, чтобы вы были уверены в том, что они порядочные и честные. Однако этот вариант может поспособствовать проблемам в отношениях с близкими людьми.
Хорошим способом для сохранения сбережений является недвижимость. Ее стоимость почти всегда растет. Однако квартиру или дом нельзя продать в ускоренном режиме, если срочно понадобилась крупная сумма наличных.
Как копить?
Чтобы копить деньги по правилам и постоянно планировать все финансовые действия, нужно послушать рекомендации экспертов:
В первую очередь, выделите ту цель, которую хотите поставить перед собой. Подумайте, для чего вам нужны скопленные деньги. Четкое представление результата хорошо стимулирует к действиям.
Затем сделайте следующее:
Определите термин, по истечении которого вы должны скопить желаемую, но при этом реальную, сумму. Не отвлекайтесь на растраты, которые выходят за рамки задуманного.
Сопроводите определение цели и сроков собрания средств расчетом той суммы, которая будет откладываться каждый месяц. Необходимо четко представлять, какой платеж вы сможете «потянуть». Зачастую отложить от 10 до 20% дохода не составляет труда. Эти цифры не нагружают ваш бюджет. Соответственно, чем выше доход, тем менее болезненно откладывать больший процент. Если скопить нужно быстро, тогда цифру для скопления увеличивают в два раза. Но в этом случае всей семьей необходимо будет сильно ограничить себя в потребностях.
Выделите приоритетные направления. То есть те покупки, которые необходимо сделать первым делом. Абстрагируйтесь от желаний покупать импульсивно.
Проведите анализ расходов за пройденный месяц. На протяжении тридцати календарных дней пишите все растраты, чтобы понять, на что именно идут средства. Бюджет всегда планируйте, чтобы избежать ненужных расходов и просчитать возможные выходы для экономии.
Воспользуйтесь программами по типу Excel, помогающими вести и просчитывать семейный бюджет. Другой вариант – ведение записей в тетради.
Откажитесь от кредиток. Срочное скопление нужной суммы должно проходить без них, потому что карты дают чувство материальной свободы, которая обычно предполагает постоянные расходы. А еще нужно выплачивать проценты за пользование кредитками. Об этом нельзя забывать.
Исключите контакты с денежными купюрами. Так вы ограничите себя от соблазна тратить деньги. Желательно открыть счет – инвестиционный или банковский. Помните: отложенные деньги должны приумножаться. При откладывании 10% от ежемесячного дохода его делят на два и размещают на срочные и другие вклады.
Расчет бюджета
Бюджетом называют планирование финансов. Оно включает две части: доходную и расходную за определенный термин. Главная задача бюджета – правильное распределение денег. Домашний бюджет состоит из таких статей расходов:
- На питание. Рассчитайте, сколько средств нужно на закупку продуктов на один месяц и разложите их на каждую неделю отдельно.
- На телефон, интернет, «коммуналку». Сэкономить на обязательных расходах не выйдет. Но деньги рекомендуется отложить сразу.
- На одежду. Проанализируйте свой гардероб и членов семьи, учтите нужные приобретения и выделите на них средства. Не позволяйте себе потратить больше, чем задумали.
- На сбережения. Отложите без отлагательств минимально 10% заработной платы на счета в банке.
- На переезды. Если у вас есть машина, то просчитайте, сколько капитала потребует ее обслуживание, постоянная заправка бензином, ремонт. Возможно, что несколько месяцев езды в общественном транспорте поможет скопить средства на нужное приобретение.
- На учебу. Вклад средств в образование и повышение собственной квалификации обязательно в будущем себя окупит. Каждый месяц тратьте на это определенную сумму.
- На досуг. Не старайтесь полностью урезать средства на отдых, иначе ваша строгость приведет к скуке.
- На непредвиденные траты. Обязательно выделите место в бюджете вашей семьи для резервных сбережений (3-5% от заработной платы).
С какой целью копят жители России?
Если есть четкий стимул, тогда вопрос экономии и скопления денег решается в процессе стремления к цели. Желая приобрести квартиру, люди откладывают финансы именно для этого. Но накопить средства на жилье не получится при невысоком доходе, поэтому бывают случаи, когда ипотека станет лучшим решением. Ипотечное законодательство в Российской Федерации учитывает интересы не только банков, но и пользователей. По этой причине не стоит бояться ипотеки, важно лишь ответственно подойти к решению жилищного вопроса!
Покупка машины – также достойная мотивация для денежных сбережений. Ее проще реализовать, нежели приобретение жилплощади. В зависимости от размера оклада человек может выбрать оптимальный вариант авто. Продать машину и вернуть потраченные деньги также будет проще, чем за квартиру.
Многие родители в Российской Федерации в течение долгих лет копят деньги на будущее образование своих детей в высших учебных заведениях.
Среди российского народа накопление средств на бытовые приборы – распространенное явление. Результат всегда не заставляет себя ждать.
Пожалуй, наиболее приятной целью для аккумулирования финансов является туризм. Путешествие по заграничным курортам, отдых около моря и прочие блага подобного времяпровождения выступают отличным стимулом. Копят деньги, начиная обычно с августа и до мая-июня следующего года.
Итог
Сложная внутригосударственная экономическая ситуация, материальный кризис – не повод впадать в глубокую депрессию и прекращать действовать. Планирование домашнего бюджета по советам экспертов позволит правильно распределять расходы и прекратить тратить деньги на ненужные вещи. Когда у вас войдет в привычку анализ и запись расходов/доходов, тогда вы научитесь экономить и расставлять приоритеты на покупки. Вы сможете не ограждать свою семью от растрат на хобби и отдых за границей.
Комментарии пользователей