Принцип работы банков с должниками
Кредиты стали распространенным понятием, проникнув буквально во все сферы жизни. Все больше людей предпочитают брать кредиты в банках, приближая возможность стать обладателем заветной мечты. Интересный факт - многие заемщики одновременно могут оплачивать кредиты, взятые в разных банках и на разные потребности, отдавая предпочтение многочисленным кредитам на небольшие суммы, а не крупному займу в одном банковском учреждении.
Кредиты для многих – сродни наркотику, без них становится сложно строить планы. С помощью банковских средств можно решить много проблем. Например, клиент берет у банка деньги на ремонт квартиры. Сделав ремонт, он понимает, что без новой мебели, техники ему просто не обойтись. Зачем ждать? Можно же взять еще один или несколько кредитов.
Желание отправиться в путешествие, не имея на руках нужной суммы, тоже можно понять. Планируя отправиться в путешествие и обдумывая приобретение тура в кредит, ознакомьтесь с опубликованным ранее материалом «Плюсы и минусы кредитов на путешествия», чтобы принять взвешенное решение.
Для заемщика, имеющего несколько кредитов, рано или поздно может наступить такой момент, когда клиент вынужден брать очередной кредит, чтобы погасить предыдущие займы. Попадая в порочный круг кредитов, взятых для закрытия других долгов, клиент рискует стать банкротом.
На первый взгляд в многочисленных займах нет ничего плохого. Но, втянутый в долги человек может оказаться в таком плачевном финансовом положении, которое не позволит внести очередной ежемесячный минимальный платеж. Причин для этого более чем достаточно. Клиент может оказаться уволенным с работы или пострадавшим в ДТП, или же просто может не рассчитать свои финансовые возможности. Как следствие – просрочки, штрафы, суды. И кредитная история после этого сильно портится. О том, по каким причинам портится кредитная история, можно прочесть в статье «Плохая кредитная история: кто виноват и что делать?»
Согласно кредитному договору, клиент обязан выполнять свои обязательства - банк не прощает своих должников.
Штрафы и пени
Что ждет клиента банка, если он не вносит платежи по кредиту? Прежде всего, банк начисляет на задолженность должника дополнительные штрафы и пени. Размер штрафа может зависеть от суммы просроченной задолженности, от первоначальной суммы кредита. В каждом банке существуют свои установленные правила.
Штрафы могут начисляться помесячно или же за каждый день просрочки. Если на протяжении длительного времени не вносить платежи вместе со штрафными санкциями, то на выходе может получиться кругленькая сумма, которая в любом случае ложится тяжелым грузом на плечи должника. Если вы сомневаетесь в том, что успешно закрыли один из своих кредитов в далеком прошлом, и опасаетесь праведного гнева со стороны банковских учреждений в будущем, не мешкайте. Узнайте, есть ли у вас задолженности, воспользовавшись рекомендациями, приведенными в статье «Числится ли за вами задолженность по кредиту?».
Кредитная история
Банковская система устроена так, что вся информация о наличии просрочек у клиента передается в бюро кредитных историй. И если штрафы и пеню еще можно погасить, то исправить свою кредитную историю несколько сложнее. Испорченная кредитная история не позволит взять кредит на крупную сумму или дорогостоящий товар ни в одном другом банке. Учитывая тот факт, что делать серьезные прогнозы относительно своего будущего может позволить себе достаточно узкая прослойка общества, важно щепетильно относиться к кредитной истории каждого из членов своей семьи.
Заемщик, погасивший кредит, нередко обещает себе, что больше никогда не будет брать взаймы у банка, но может вновь столкнуться с необходимостью взять взаймы деньги у финансового учреждения, так как в одной из жизненных ситуаций это будет единственным правильным и возможным решением. Поэтому пренебрегать таким понятием как кредитная история, по меньшей мере, неразумно.
Продажа имущества
Если клиент-должник не будет идти на контакт с банком, и систематически на протяжении длительного времени не будет выполнять свои обязательства, прописанные в кредитном договоре, банк может передать дело в суд. Судебное разбирательство нельзя назвать слишком приятным процессом. Должники практически во всех случаях признаются виновными, за исключением выявления мошеннических схем с участием третьих лиц.
О том, как не стать жертвой мошенников, вы можете узнать в опубликованном ранее материале «Кредитное мошенничество. Как себя обезопасить?» Если дело дойдет до суда и банк выиграет судебный процесс, то должнику грозит наложение ареста на имущество, которое является его собственностью. Имущество банк продает на аукционе по цене, которая ощутимо ниже рыночной, а это вовсе невыгодно недобросовестному заемщику.
Процедура изъятия очень проста и предсказуема, банки действуют по одной установленной схеме. Сначала продается залоговое имущество, потом накладывается арест на все денежные счета. Далее банк изымает недвижимость, которая является собственностью неплательщика, транспортное средство и другие ценные вещи. В этом процессе есть много нюансов. Если у должника недвижимость не находится в залоге, и является его единственным местом для проживания, то в этом случае банк не имеет права накладывать арест. Арест также невозможно наложить на социальные выплаты, предметы домашнего обихода.
Если клиент-должник работает официально, банковский долг может удерживаться из его заработной платы. Здесь тоже есть несколько нюансов. После банковского удержания у клиента должно оставаться достаточно средств для содержания самого должника и всех его иждивенцев. Этим способом долг перед банком можно гасить десятилетиями.
Неуплата по кредитам может повлечь за собой целый ряд и других проблем. Злостные неплательщики не имеют возможности выезжать за пределы страны, даже если это рабочая, туристическая или гостевая поездка.
Крайней мерой наказания является уголовная ответственность. К уголовной ответственности можно привлечь только через суд, в случае, если банк докажет, что клиент получил кредит в результате мошеннических действий и изначально не планировал вносить по нему ежемесячные платежи.
Избежать всех этих мер наказания можно только одним путем: своевременно погашая платежи по кредитам. Банк должен быть уверен в клиенте и в его платежеспособности и ответственности. Если нет возможности внести очередной платеж, клиент должен самостоятельно обратиться в банк, чтобы найти оптимальный и менее болезненный выход из сложившейся ситуации.
Как не стать злостным должником банка?
Проблемы не решаются самостоятельно. Чтобы не испортить свою кредитную историю, избежать штрафов и пени, не ходить на длительные судебные слушания, нужно выполнять все условия кредитного договора.
Если вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам действительно нечем платить по кредиту, срочно обратитесь в банк. Необходимо понимать, что банку не очень выгодно судиться со своими клиентами, ведь судебное разбирательство, изъятие имущества влечет за собой трату времени и средств. Если клиент идет навстречу банку, то банк всегда пойдет на уступки клиенту.
В банковской практике много способов решения сложных финансовых ситуаций. Чаще всего банк предлагает клиенту-должнику провести реструктуризацию его кредитного договора, в этом случае может быть увеличен срок кредита. В результате обоюдно выгодного решения клиент может вносить платежи по удобному для него графику.
Продемонстрируйте банку желание вносить платежи и выплачивать кредит. Это позволит сохранить репутацию и избежать серьезных последствий для собственной кредитной истории! Искренне желаем финансового благоразумия и процветания!
Комментарии пользователей