Кредитные условия для пенсионеров от Сбербанка

Acredo
Советы
Банки
Кредитные условия для пенсионеров от Сбербанка

Для россиян привычно выбирать в качестве банка, обслуживающего их пенсионные счета, Сбербанк. Что может предложить это финансовое учреждение пенсионерам, кроме «Социальной» дебетовой карты? Условия для вклада у банка не слишком привлекательные, поэтому не заслуживают особого внимания. Но внимательно стоит рассмотреть условия, которые предлагает Сбербанк для займа средств.

Для пенсионеров в Сбербанке существуют достаточно интересные предложения, которые могут выгодно отличаться от условий других банков.

Сбербанк предлагает ряд льготных кредитных продуктов, которые разработаны специально для получателей социальных выплат. Чтобы претендовать на льготное предложение обязательно нужно обслуживаться именно в этом банке, иначе кредиты выдаются на общих основаниях.

Пенсионеры, имеющие «Социальный» счет в Сбербанке, могут претендовать на снижение ставки по кредиту, минимальный пакет необходимых документов и ускоренный процесс рассмотрения заявки. Узнайте, как погашать кредит в Сбербанке, чтобы заранее иметь представление о наиболее удобных для вас способах погашения кредита.

Потребительские займы

В линейке потребительских кредитов Сбербанк представлено всего два вида займа: без обеспечения и под поручительство. Эти финансовые продукты доступны для пенсионеров на следующих условиях:

Необеспеченный займ. Кредит предусматривает займ в сумме от 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей (для отделений в Москве не менее 45 тысяч). Процентная ставка при займе до 24 месяцев составляет 20-24% годовых, при более длительном сроке ставка увеличивается до 21,6-25,5%
Займ под поручительство физического лица. Сроки под поручительство те же, но процентная ставка ниже: до 2 лет – 19,5-23,5% годовых, для большего периода – 20,5-24,5% годовых. Максимально возможная сумма кредита также увеличена до 3 миллионов рублей.

Стоит заметить, что процентные ставки значительно ниже стандартных, разница составляет приблизительно 6-7 процентов.

Жилищное кредитование

Для покупки недвижимости Сбербанк предлагает одинаковые условия, как для готового, так и строящегося жилья.

Банк предлагает следующие условия: размер займа не должен быть меньше 45 тысяч рублей и не превышать 80% от оценочной стоимости жилья. Максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет. Процентная ставка зависит от срока погашения и суммы, которая оплачена в качестве залога, может быть от 14,5 до 15,5%.

Чтобы избежать дополнительных надбавок клиенту, оформляющему ипотеку, до оформления сделки необходимо предоставить в залог другое жилое помещение. Также дополнительная надбавка взимается, если клиент отказывается страховать свое здоровье и жизнь.

Кредитные карты

Для пенсионеров Сбербанк предлагает оформить кредитную карту с установленным лимитом. О том исходит ли такое предложение от банка можно узнать в любом его отделении.

Универсальные карты

В эту категорию относятся классические карты Visa и MasterCard с лимитом в 600 тысяч рублей. Карты действуют на протяжении трех лет. Для клиентов, которым поступило предложение от банка на оформление карточного счета, не предусмотрена плата за обслуживание, а процентная ставка 25,9% годовых. Для тех, кому подобное предложение не поступало, ставка составит 33,9% и еще придется заплатить за обслуживание 750 рублей ежегодно.

Если же у вас имеются проблемы с кредитной историей, то в материале «Испорченная кредитная история: где занять деньги?» вы сможете найти способы решения сложившейся проблемы.

Срок пользования средствами без процентов одинаков – 50 дней

Золотые карты не отличаются от классических по сумме, сроку и процентам. Основное разница – расширенный сервис услуг. Также, если карта оформлена не по инициативе банка, то заплатить за нее придется 3 тысячи рублей в год.

Моментальные карты оформляются бесплатно в течение 15 минут. Ставка составляет 25,9%, ограничение кредита – 120 тысяч рублей.

Партнерские карты

«Подари жизнь». Основное отличие этого предложение – перечисление процента от покупок в благотворительный фонд. Таким образом, при оплате картой, 0,3% от потраченной суммы идет на помощь онкобольным детям. Обслуживание такого счета будет стоить от 900 до 3,5 тысяч рублей, в зависимости от вида карты. Если же предложение поступило от Сбербанка, то такая плата не взимается.

«Аэрофлот». Условия этой карты схожи с «Подари жизнь». С каждой потраченной суммы накапливается бонус, который можно обменять на авиабилеты в компаниях «Аэрофлот» или «Sky Team».

Требования, которые предоставляет кредитор к заемщику

Обязательным требованием к каждому заемщику является российское гражданство. Сбербанк предоставляет возможность оформить кредит даже в том случае, если клиент проживает не по месту основной регистрации. Временная прописка не является основанием для отказа в займе.

Существует лишь ограничение, по которому последняя выплата по кредиту должна произойти ранее, чем окончится регистрация. Это правило не распространяется на клиентов, получающих пенсии в Сбербанке. Более подробная информация о способах оценки платежеспособности содержится в материале «Все о скоринге платежеспособности частных лиц».

Для каждого заемщика выдвигаются возрастные границы, которые не должны быть нарушены сроком последней выплаты. Так, для кредита без обеспечения возраст ограничен 65 годами, для займа с поручителем или ипотеки возможный возраст увеличен до 75 лет.

Для клиентов Сбербанка, получающих пенсию с помощью этого финансового учреждения, взять кредит легко и просто. Из документов понадобиться только паспорт. Если клиент желает дополнительно подтвердить свои доходы справкой с места работы, то стоит учесть, что стаж на предприятии должен быть не менее шести месяцев.

Для пенсионеров, которые желают получить кредит в Сбербанке, но их пенсионные счета обслуживает другой банк, необходимо подтвердить свой доход справкой из пенсионного фонда.

Сбербанк в сравнении с другими банками

Россельхозбанк

Россельхозбанк заботиться о своих клиентах-пенсионерах. Это проявляется не только в предоставляемых льготах, как в Сбербанке, но и разработкой отдельного финансового продукта. Кредит «Пенсионный» создан специально для лиц, получающих социальные выплаты.

Этот продукт позволяет взять в кредит лицам пенсионного возраста сумму до 500 тысяч рублей, сроком до 7 лет. Ставка при условии страхования жизни и здоровья клиента составляет 19-23%, в противном случае – увеличивается на 3%.

Возрастные ограничения достаточно высокие – 75 лет, тогда как основные продукты Россельхозбанка имеют верхний предел на отметке в 65 лет.

Для стандартного потребительского кредита без обеспечения ставки значительно выше – 27-30% годовых. Сумма при таком виде кредита не может превысить 750 тысяч рублей, а срок – 3 года. При отказе от страховки процентная ставка увеличивается на 2%.

Если кредит выдается под обеспечение, то граничная сумма вырастает до 1 миллиона рублей, а срок – до 5 лет. Процентная ставка в этом случае составит от 25% до 30%, с увеличением при отказе от страхования жизни и здоровья.

Ипотека в Россельхозбанке предоставляется для готовых жилых помещений и строительство. Выдается в сумме до 20 миллионов рублей с 17-19% годовых. Взнос, вносимый первоначально, не может быть меньше 15% оценочной стоимости.

Также пенсионерам доступны и кредитные карты. Они выдаются с суммами от 250 тысяч до 1 миллиона, в зависимости от вида пластиковой карты, начисляемые проценты также могут меняться от 22,9% до 24,9%.

Покупка автомобиля в кредит также доступна для пенсионеров. Максимально возможная сумма – 3 миллиона рублей, которые должны быть погашены в течение 5 лет. Процентная ставка зависит от приобретаемого авто: для новых – 19-24%, для подержанных – 21-26%.

ВТБ 24

ВТБ 24 выдвигает жесткие требования, поэтому рассчитывать на кредит в этом финансовом учреждении могут только работающие пенсионеры. Это не открытая политика банка, но невозможность выполнить обязательные условия приводят к такому положению. Например, для получения кредита обязательно нужно указать стационарный номер рабочего телефона, а размер дохода для автокредита должен быть не менее 20 тысяч рублей, что гораздо выше среднестатистической пенсии.

Потребительский займ можно оформить на 1 миллион рублей, сроком до 5 лет, при условии, что заемщику на момент последней выплаты будет не больше 70 лет. Процентная ставка для пенсионеров не имеет никаких льгот и равна общей ставке – 26,5-34,5%.

Для возможности ипотеки потенциальный клиент не может быть старше 60 лет, а его возраст на момент полного погашения кредита – 70 лет. Средства на приобретение жилья выдаются в размере от 1,5 до 90 миллионов рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка составляет 15,95%.

Для получения кредитных карт также существуют возрастные ограничения – 68 лет. Суммы и проценты разнятся, в зависимости от вида карты.

Для автокредита возраст клиента во время последней выплаты не должен быть больше 65 лет. ВТБ 24 предлагает несколько вариантов такого кредита: