Потребительский кредит на отдых
Целевой потребительский кредит на отдых — сравнительно новое явление в российской кредитной системе. Еще недавно заемщики, которые хотели отправиться в путешествие, но не имели нужной суммы, оформляли нецелевые кредиты наличными или кредитные карты, и за счет них оплачивали поездку и расходы.
Сейчас все больше банков и туристических компаний предлагают специальные кредитные продукты, предназначенные для оплаты отдыха. Этой статьей мы начинаем серию материалов о кредитах на путешествия, их особенностях и параметрах, процедуре выдачи, привлекательности для банков и заемщиков и перспективах этого направления кредитования.
Особенности и параметры кредитов на отдых
В большинстве случаев кредиты на отдых — это совместные кредитные программы банка с турагентством. Оформить их можно как в офисе банка, так и (во многих случаях) в самом офисе туристической фирмы. Таким образом, они во многом приближены к товарным кредитам в магазинах, разве что суммы значительно выше — от
Кредиты на отдых во многом отличаются как от классических кредитов наличными, так и от товарных. Об основных параметрах ссуд на путешествия пойдет речь ниже:
- сумма кредита, как уже говорилось, составляет
30-300 тысяч рублей, некоторые банки могут предоставлять суммы до 500 тысяч рублей (обычно при наличии залога или поручительства; - кредит на отдых является целевым и выдается на приобретение туристической путевки, сумма кредита рассчитывается на основании документов из турагентства. Обычно средства перечисляются в оплату турпутевки безналичным путем, заемщик их «на руки» не получает. Таким образом, оплату железнодорожных и авиабилетов, не входящих в цену путевки, страховки и визы, приобретение дополнительных экскурсий или услуг, личные расходы придется производить из собственных средств либо дополнительного кредита наличными;
- если кредит выдается наличными, то потребуется подтверждение целевого использования средств — документы из турагентства, чеки, квитанции;
- срок кредита небольшой — обычно
3-12 месяцев, в редких случаях до1,5-2 лет; - часто предоставляется отсрочка погашения долга
1-3 месяца в зависимости от длительности путешествия и других параметров; - процентная ставка в разных банках может варьироваться от
14-16 до 30% годовых; - страхование жизни и здоровья в большинстве случаев является рекомендуемым, хотя и необязательным;
- по кредитам на суммы выше
50-100 тысяч рублей обычно требуется залог либо поручительство; - срок рассмотрения в зависимости от суммы и особенностей кредитной программы может составлять от 1 часа до нескольких дней;
- первоначальный взнос может составлять от 0 до 20% от стоимости путевки;
- комиссия за рассмотрение и выдачу средств —
0-2%.
Таким образом, кредиты на путешествия очень схожи с товарными кредитами, однако особенности приобретения туристических путевок (высокая цена, невозможность передать приобретаемую услугу в залог) обуславливают и различия между этими видами кредитования.
Преимущества и недостатки
У кредитов на приобретение путевок довольно много плюсов в сравнении с оформлением обычных потребительских кредитов. Перечислим основные из них:
- скорость и простота выдачи. Кредит может быть оформлен без визита в банк, в выбранной туристической компании (разумеется, при условии, что он сотрудничает с банками в области кредитования), причем срок рассмотрения заявки обычно составляет несколько часов;
- небольшой список документов. Если кредит оформляется непосредственно в турагентстве, то понадобится только подтвердить доход при крупной сумме кредита. Если же в кредит приобретается путевка за рубеж и одновременно оформляется виза, никаких дополнительных сведений предоставлять не потребуется;
- довольно низкие процентные ставки. Если сравнивать потребительские кредиты с товарными, можно увидеть, что последние чересчур «дорогие». В случае с кредитами на путешествия такой проблемы нет — ставки по ним сопоставимы со стандартными кредитами;
- возможность осуществить мечты. За счет кредита на путешествия вы сможете всей семьей съездить на отдых, не ограничивая себя в расходах. Отсрочка погашения при этом позволит после выхода из отпуска не оказаться «на мели»;
- скидка в туристическом агентстве. Очень часто крупные турагентства предлагают скидки
5-10% клиентам, оплачивающим путевки в кредит; - дополнительный кредит от банка. Как говорилось выше, кредит на путешествия выдается только на стоимость путевки. Однако банки часто предлагают дополнительно оформить кредитную карту, чтобы оплачивать личные расходы в путешествии;
- нет необходимости обналичивать средства — в большинстве случаев оплата перечисляется в турагентство банком;
- положительное решение действует в течение нескольких месяцев, что позволяет спланировать отдых;
- специальные акции банка и турагентства, позволяющие приобрести путевку под низкие проценты или в рассрочку.
Однако, несмотря на большое количество положительных параметров, кредиты на путешествия имеют и отрицательные — именно на них стоит обратить особое внимание при выборе кредитной программы:
- значительное увеличение стоимости путевки за счет процентов и комиссий по кредиту: съездив в отпуск с семьей, вы еще год выплачиваете стоимость своего отдыха и услуг банка. Психологически это очень сложно, ведь в кредит приобреталась услуга. Не имеющая физического воплощения;
- переплата по кредиту может быть завышена за счет скрытых комиссий и дополнительных платежей. Оформляя кредит в турагентстве и предвкушая отдых, заемщики редко обращают внимание на документы, которые подписывают, и в результате становятся обладателями очень дорогого экспресс-кредита;
- страхование жизни — часто обязательное условие при оформлении кредита на путешествие. Выплаты по страховке, в особенности если предполагается экстремальный тур, могут быть довольно значительными;
- требование к оформлению залога зачастую останавливает заемщиков. Банки стремятся обезопасить себя, и на суммы выше 100 тысяч рублей выдают только под залог имущества (движимого или недвижимого). Это влечет за собой лишние временные и денежные затраты;
- при отказе от путевки (если не удалось отправиться в путешествие) будет потеряна не только комиссия турагентства, но и банковские комиссии за выдачу кредита, а также проценты, начисленные с момента выдачи ссуды;
- «горящие туры» приобрести в кредит чаще всего невозможно, так как нет времени на ожидание решения от банка может затянуться;
- процентные ставки повышаются, если нет залога или поручительства, туристическая компания не аккредитована в банке.
Как оформить кредит на путешествие
Итак, вы решили отправиться в путешествие, один или со всей семьей, и не хотите ограничивать себя в расходах во время отдыха. Различные банки предлагают вам забыть о финансовых сложностях и приобрести путевку в кредит, а платить — потом. А мы вам предлагаем список рекомендаций — как и где можно получить кредит на путешествие легко и быстро.
- как выбрать? При оформлении кредита на путешествие, как и любой другой ссуды. Не стоит спешить. Если вы имеете желание купить путевку в кредит, лучше начать подготовку к этому процессу заранее. Свои возможности знаете только вы сами, поэтому не стоит уповать на помощь кредитных консультантов в банках. Узнайте, с какими банками работает выбранное турагентство, и какие кредитные учреждения выдают ссуды на путешествия в вашем городе, сравните разные программы между собой и оцените, насколько они выгодны именно для вас. После этого можно принимать взвешенное решение о возможности кредитования;
- где получить? Кредит на путешествие можно получить как в офисе банка, так и в турагентстве. Стоит заметить, что каждый из этих способов имеет свои преимущества: в турагентстве от вас не потребуют лишних документов и кредит оформят за считанные часы, но при выдаче кредита в офисе банка вы можете получить ссуду на более выгодных условиях и ознакомиться с другими предложениями банка. Впрочем, если не торопиться и изучить заранее предложения банков в этой сфере, можно выбрать самое выгодное среди существующих;
- как долго? Оформление кредита на путешествие, в связи со спецификой услуги, банки стремятся сделать как можно более быстрым — ведь заемщики за счет кредита хотят оплачивать даже горящие туры. По небольшим кредитам можно ожидать принятие решения в течение часа, по более крупным суммам — в течение
3-5 дней; - что нужно? От заемщика не требуется никаких особенных документов. По кредитам на малые суммы необходимы паспорт и дополнительный документ, счет из турагентства; при выдаче ссуды на значительные суммы понадобится подтверждение дохода, документы на залоговое имущество и т.д.
В следующих статьях о кредитах на путешествие мы предложим вам расчеты по основным кредитным программам банков, подсчитаем переплату по различным кредитам и определимся, что лучше — кредит на путешествие или нецелевой кредит наличными.
Комментарии пользователей