Потребительский кредит на отдых

потребительский кредит на отдыхЦелевой потребительский кредит на отдых — сравнительно новое явление в российской кредитной системе. Еще недавно заемщики, которые хотели отправиться в путешествие, но не имели нужной суммы, оформляли нецелевые кредиты наличными или кредитные карты, и за счет них оплачивали поездку и расходы.

Сейчас все больше банков и туристических компаний предлагают специальные кредитные продукты, предназначенные для оплаты отдыха. Этой статьей мы начинаем серию материалов о кредитах на путешествия, их особенностях и параметрах, процедуре выдачи, привлекательности для банков и заемщиков и перспективах этого направления кредитования.

Особенности и параметры кредитов на отдых

В большинстве случаев кредиты на отдых — это совместные кредитные программы банка с турагентством. Оформить их можно как в офисе банка, так и (во многих случаях) в самом офисе туристической фирмы. Таким образом, они во многом приближены к товарным кредитам в магазинах, разве что суммы значительно выше — от 30-50 до 300 тысяч рублей.

Кредиты на отдых во многом отличаются как от классических кредитов наличными, так и от товарных. Об основных параметрах ссуд на путешествия пойдет речь ниже:

  • сумма кредита, как уже говорилось, составляет 30-300 тысяч рублей, некоторые банки могут предоставлять суммы до 500 тысяч рублей (обычно при наличии залога или поручительства;
  • кредит на отдых является целевым и выдается на приобретение туристической путевки, сумма кредита рассчитывается на основании документов из турагентства. Обычно средства перечисляются в оплату турпутевки безналичным путем, заемщик их «на руки» не получает. Таким образом, оплату железнодорожных и авиабилетов, не входящих в цену путевки, страховки и визы, приобретение дополнительных экскурсий или услуг, личные расходы придется производить из собственных средств либо дополнительного кредита наличными;
  • если кредит выдается наличными, то потребуется подтверждение целевого использования средств — документы из турагентства, чеки, квитанции;
  • срок кредита небольшой — обычно 3-12 месяцев, в редких случаях до 1,5-2 лет;
  • часто предоставляется отсрочка погашения долга 1-3 месяца в зависимости от длительности путешествия и других параметров;
  • процентная ставка в разных банках может варьироваться от 14-16 до 30% годовых;
  • страхование жизни и здоровья в большинстве случаев является рекомендуемым, хотя и необязательным;
  • по кредитам на суммы выше 50-100 тысяч рублей обычно требуется залог либо поручительство;
  • срок рассмотрения в зависимости от суммы и особенностей кредитной программы может составлять от 1 часа до нескольких дней;
  • первоначальный взнос может составлять от 0 до 20% от стоимости путевки;
  • комиссия за рассмотрение и выдачу средств — 0-2%.

Таким образом, кредиты на путешествия очень схожи с товарными кредитами, однако особенности приобретения туристических путевок (высокая цена, невозможность передать приобретаемую услугу в залог) обуславливают и различия между этими видами кредитования.

Преимущества и недостатки

У кредитов на приобретение путевок довольно много плюсов в сравнении с оформлением обычных потребительских кредитов. Перечислим основные из них:

  • скорость и простота выдачи. Кредит может быть оформлен без визита в банк, в выбранной туристической компании (разумеется, при условии, что он сотрудничает с банками в области кредитования), причем срок рассмотрения заявки обычно составляет несколько часов;
  • небольшой список документов. Если кредит оформляется непосредственно в турагентстве, то понадобится только подтвердить доход при крупной сумме кредита. Если же в кредит приобретается путевка за рубеж и одновременно оформляется виза, никаких дополнительных сведений предоставлять не потребуется;
  • довольно низкие процентные ставки. Если сравнивать потребительские кредиты с товарными, можно увидеть, что последние чересчур «дорогие». В случае с кредитами на путешествия такой проблемы нет — ставки по ним сопоставимы со стандартными кредитами;
  • возможность осуществить мечты. За счет кредита на путешествия вы сможете всей семьей съездить на отдых, не ограничивая себя в расходах. Отсрочка погашения при этом позволит после выхода из отпуска не оказаться «на мели»;
  • скидка в туристическом агентстве. Очень часто крупные турагентства предлагают скидки 5-10% клиентам, оплачивающим путевки в кредит;
  • дополнительный кредит от банка. Как говорилось выше, кредит на путешествия выдается только на стоимость путевки. Однако банки часто предлагают дополнительно оформить кредитную карту, чтобы оплачивать личные расходы в путешествии;
  • нет необходимости обналичивать средства — в большинстве случаев оплата перечисляется в турагентство банком;
  • положительное решение действует в течение нескольких месяцев, что позволяет спланировать отдых;
  • специальные акции банка и турагентства, позволяющие приобрести путевку под низкие проценты или в рассрочку.

Однако, несмотря на большое количество положительных параметров, кредиты на путешествия имеют и отрицательные — именно на них стоит обратить особое внимание при выборе кредитной программы:

  • значительное увеличение стоимости путевки за счет процентов и комиссий по кредиту: съездив в отпуск с семьей, вы еще год выплачиваете стоимость своего отдыха и услуг банка. Психологически это очень сложно, ведь в кредит приобреталась услуга. Не имеющая физического воплощения;
  • переплата по кредиту может быть завышена за счет скрытых комиссий и дополнительных платежей. Оформляя кредит в турагентстве и предвкушая отдых, заемщики редко обращают внимание на документы, которые подписывают, и в результате становятся обладателями очень дорогого экспресс-кредита;
  • страхование жизни — часто обязательное условие при оформлении кредита на путешествие. Выплаты по страховке, в особенности если предполагается экстремальный тур, могут быть довольно значительными;
  • требование к оформлению залога зачастую останавливает заемщиков. Банки стремятся обезопасить себя, и на суммы выше 100 тысяч рублей выдают только под залог имущества (движимого или недвижимого). Это влечет за собой лишние временные и денежные затраты;
  • при отказе от путевки (если не удалось отправиться в путешествие) будет потеряна не только комиссия турагентства, но и банковские комиссии за выдачу кредита, а также проценты, начисленные с момента выдачи ссуды;
  • «горящие туры» приобрести в кредит чаще всего невозможно, так как нет времени на ожидание решения от банка может затянуться;
  • процентные ставки повышаются, если нет залога или поручительства, туристическая компания не аккредитована в банке.

Как оформить кредит на путешествие

как оформить кредит на путешествие

Итак, вы решили отправиться в путешествие, один или со всей семьей, и не хотите ограничивать себя в расходах во время отдыха. Различные банки предлагают вам забыть о финансовых сложностях и приобрести путевку в кредит, а платить — потом. А мы вам предлагаем список рекомендаций — как и где можно получить кредит на путешествие легко и быстро.

  • как выбрать? При оформлении кредита на путешествие, как и любой другой ссуды. Не стоит спешить. Если вы имеете желание купить путевку в кредит, лучше начать подготовку к этому процессу заранее. Свои возможности знаете только вы сами, поэтому не стоит уповать на помощь кредитных консультантов в банках. Узнайте, с какими банками работает выбранное турагентство, и какие кредитные учреждения выдают ссуды на путешествия в вашем городе, сравните разные программы между собой и оцените, насколько они выгодны именно для вас. После этого можно принимать взвешенное решение о возможности кредитования;
  • где получить? Кредит на путешествие можно получить как в офисе банка, так и в турагентстве. Стоит заметить, что каждый из этих способов имеет свои преимущества: в турагентстве от вас не потребуют лишних документов и кредит оформят за считанные часы, но при выдаче кредита в офисе банка вы можете получить ссуду на более выгодных условиях и ознакомиться с другими предложениями банка. Впрочем, если не торопиться и изучить заранее предложения банков в этой сфере, можно выбрать самое выгодное среди существующих;
  • как долго? Оформление кредита на путешествие, в связи со спецификой услуги, банки стремятся сделать как можно более быстрым — ведь заемщики за счет кредита хотят оплачивать даже горящие туры. По небольшим кредитам можно ожидать принятие решения в течение часа, по более крупным суммам — в течение 3-5 дней;
  • что нужно? От заемщика не требуется никаких особенных документов. По кредитам на малые суммы необходимы паспорт и дополнительный документ, счет из турагентства; при выдаче ссуды на значительные суммы понадобится подтверждение дохода, документы на залоговое имущество и т.д.

В следующих статьях о кредитах на путешествие мы предложим вам расчеты по основным кредитным программам банков, подсчитаем переплату по различным кредитам и определимся, что лучше — кредит на путешествие или нецелевой кредит наличными.

Комментарии пользователей

Ваше имя
Адрес эл. почты
Текст (теги запрещены)