Кредиты на обучение: MBA в кредит

Acredo
Советы
Потребительские кредиты
Кредиты на обучение: MBA в кредит

Кредит на обучение MBA Система оплаты обучения в кредит пришла к нам не так давно из-за рубежа, и довольно быстро прижилась в российских реалиях. Действительно, переход многих учебных заведений на коммерческую систему, обязательная оплата второго высшего образования или обучения в ВУЗе после окончания техникума, большое количество дорогостоящих обучающих курсов и программ которые необходимо проходить специалистов — все это послужило становлению в нашей стране системы кредитов на образование.

В этой статье речь пойдет о конкретной программе образования — MBA — и возможностях обучения на ней в кредит.

Что такое MBA

Магистр делового администрирования — именно так расшифровывается аббревиатура, которую мы вынесли в заголовок. MBA — это, пожалуй, одно из (если не самое) престижное бизнес-образование не только в России, но и в мире. Специалист, получивший диплом этой биз-нес школы — это не просто обладатель высшего образования (кстати говоря, считать МБ высшим образованием нельзя, это обучение другого рода и уровня). За время учебы студент получает отличные управленческие навыки, учится практическому применению полученных знаний. Неудивительно, что специалисты с дипломом МБА востребованы и в России, и за рубежом- причем на самых высоких должностях.

Разумеется, большинство современных руководителей среднего и высшего звена, ключевых специалистов в области аналитики, финансов, администрирования, кадрового управления стремятся к получению степени MBA. При этом высокая стоимость такого обучения (в зависимости от длительности курса от 100-150 тысяч рублей до нескольких миллионов) часто не дает возможности специалисту увеличить свой багаж знаний, овладеть необходимыми для успешной работы навыками.

Крупные, в особенности иностранные, компании стремятся к профессиональному росту своих сотрудников и направляют ключевых руководителей на обучение за счет предприятия. Но в основной массе будущим студентам MBA приходится рассчитывать на свои силы. Здесь и приходят на помощь различные кредитные программы банков.

Портрет заемщика

Заемщик по кредиту на МВА значительно отличается от среднестатистического заемщика по образовательным кредитам. Если во втором случае это в большинстве случаев несовершеннолетний молодой человек, желающий получить первое высшее образование (и гарантии возврата — только доход его родителей, так как перспективы трудоустройства самого студента весьма туманны), то в рассматриваемой ситуации ситуация прямо противоположная.

Потенциальный студент МВА (а следовательно, и заемщик по кредиту):

мужчина или женщина в возрасте 25-35 лет;
имеет как минимум одно высшее образование;
достиг значительных успехов в учебе;
имеет стабильную хорошо оплачиваемую работу (либо является владельцем собственного бизнеса);
обладает такими качествами, как целеустремленность, желание сделать карьеру.

Привлекательность кредитования на обучение MBA для банков

Таким образом, подобный заемщик с точки зрения банка идеален: не стоит беспокоиться об источниках возврата кредита (заемщик имеет хороший доход), о просрочках по кредиту (так как большинство работников финансовой и управленческой сферы дорожат своей деловой репутацией). Не стоит удивляться тому, что практически все банки, выдающие кредиты на образование, предлагают и ссуды на обучение МВА.

Основных причин этому несколько, попробуем свести их воедино:

пониженный риск невыплаты кредита (как уже упоминалось выше);
большие суммы кредитов (в среднем образование по программам МВА стоит 200-400 тысяч рублей);
нет необходимости в длительных отсрочках погашения, как в случае с кредитование первого высшего образования — заемщик в большинстве случаев имеет постоянную работу и хороший доход.

Особенности образовательных кредитов на МВА

Мониторинг кредитных предложений банков в сфере ссуд на обучение позволяет выявить закономерность: при кредитовании на получение степени МВА банки предлагают более лояльные условия, чем по обычным кредитам. Это может касаться следующих параметров:

отсутствие требований к залогу или поручителям на большие суммы кредитования (так, к примеру, Газпромбанк по программе Сколково-МВА выдает до 800 тысяч рублей без залога и поручителей);
значительные суммы кредитов (до 2-4 млн. рублей) в сравнении со стандартными (300-500 тысяч рублей);
сниженные процентные ставки, отсутствие комиссий;
зачастую — сниженные первоначальные взносы по кредиту;
небольшой список документов (к стандартным — договору с учебным заведением, паспорту, справке о доходах и данным о трудовой занятости — необходимо добавить лишь диплом о высшем образовании).

При этом сохраняются большие сроки кредитования, условия предоставления отсрочек и т.д.

Примеры расчета кредита на образование по программе МВА

Чтобы проиллюстрировать сказанное выше, обратимся к конкретным предложениям банков. Нами были выбраны условия кредитования по программам МВА двух банков: Росинтербанка и специализированного акционерного банка «Образование».

Предположим, что мужчина в возрасте 30 лет, имеющий стабильную работу в крупной компании с доходом в 50 тысяч рублей, желает получить дополнительное образование по дистанционной программе «Отраслевой МВА старт», включающий 1 очную сессию в Москве и 1 — за рубежом. Стоимость такой программы в 2013 году составляет 369 000 рублей.

При этом нашему заемщику не нужна отсрочка на время обучения, во время которой он будет выплачивать только начисленные проценты. Необходимый срок кредита — 2-3 года. Подсчитаем затраты и переплату нашего заемщика по каждой из выбранных программ обучения.

Бизнес-образование от Росинтербанка

Росинтербанк предлагает специализированную кредитную программу «Бизнес-образование», в рамках которой выдает кредиты от 50 тысяч до миллиона рублей включительно на срок 12-72 месяца. Процентная ставка изменяется в рамках от 10 до 20% в зависимости от оценки финансового положения заемщика, его потребностей, суммы и срока кредита.

Как показывает практика, реальные ставки по данной кредитной программе составляют примерно 16%. Ориентируясь на это значение, произведем расчет параметров кредита, платежей и переплаты:

сумма кредита
390 тысяч рублей (первоначальный взнос не требуется);
процентная ставка — 16% ( в дальнейшем может быть снижена при успешном обучении);
комиссии и иные платежи — отсутствуют;
режим уплаты — аннуитетный;
срок рассмотрения заявки — 3-5 дней.

Ежемесячный платеж при таких параметрах и сроке кредита 24 месяца составит 19 100 рублей, общая переплата — 68400 рублей.

При сроке кредита 36 месяцев платеж будет равен 13700 рублей, общая переплата составит 103200 рублей.

Для того чтобы получить кредит по этой программе, необходимо иметь возраст от 21 года, стаж работы от 1 года (на последнем месяце — 6 месяцев) и документально подтвержденный доход.

Кредит на обучение от банка Образование

Банк «Образование» предлагает кредит на обучение в сумме до 500 тысяч рублей по фиксированной ставке 13,5% на срок до 5 лет. При этом на суммы от 250 до 500 тысяч рублей требуется 2 поручителя, что затрудняет получение кредита по этой программе. Комиссия за выдачу кредита составляет 100 рублей, прочие комиссии отсутствуют. Особенностью программы кредитования является то, что платежи начисляются не аннуитетным, а дифференцированным методом — таким образом, студент весь срок уплачивает тело кредита, «разбитое» на равные части, и начисленные за месяц проценты. Недостаток такой системы в том, что в первые месяцы кредитования суммы выплат оказываются довольно большими. При этом переплата ниже, чем по аннуитетной схеме.

В нашем случае кредит будет иметь следующие параметры:

сумма кредита 390 тысяч рублей (первоначальный взнос отсутствует);
процентная ставка 13,5%;
поручительство 2-х и более лиц;
комиссии и иные платежи — 100 рублей единовременно;
срок рассмотрения заявки — 3 дня.

При сроке кредита 24 месяца кредит будет иметь следующие параметры: в первый месяц кредитования платеж составит 21450 рублей, в дальнейшем с каждым месяцем будет снижаться. Итоговая переплата составит 65100 рублей.

При сроке кредита 36 месяцев кредит будет иметь следующие параметры: в первый месяц кредитования платеж составит 16030 рублей, в дальнейшем с каждым месяцем будет снижаться. Итоговая переплата составит 96300 рублей.

Как можно заметить, даже при учете разницы в процентных ставках и схеме начисления платежей итоговая разница между двумя предложениями разных банков невелика. При этом предложение банка «Образование», хотя и более выгодно финансово, имеет существенный недостаток — необходимость привлечения поручителей по кредиту. Вместе с тем, в Росинтербанке возможно снижение процентной ставки от взятой нами для примера 16% в зависимости от особенностей конкретной кредитной сделки и финансового положения заемщика.

Как мы видим, получение образовательного кредита на обучение по программам МВА — довольно выгодное предложение. Его привлекательность заключается в том, что получив эту дорогостоящую степень, специалист может рассчитывать на карьерный рост и увеличение доходов, которое покроет все расходы на учебу и выплату кредита.

В следующих статьях мы продолжим сравнение программ образовательных кредитов между собой и с нецелевыми кредитами наличными, расскажем об особенностях кредитования на обучение в ВУЗах.