Стоматологические услуги в кредит

Acredo
Советы
Потребительские кредиты
Стоматологические услуги в кредит

стоматологические услуги в кредит Добрый день! В одной из прошлых статей мы затронули общие вопросы выдачи кредитов на лечение. Пришла пора рассказать подробнее о деталях и параметрах разных программ кредитования. Сегодня речь пойдет о, пожалуй, наиболее востребованной цели — получении кредита на оплату стоматологических услуг (лечение, отбеливание зубов, протезирование, имплантология и т.д.).

Не секрет, что стоимость качественных услуг стоматолога в России (впрочем, как и во всем мире) весьма велика. Дорогостоящее оборудование, обслуживание клиник и кабинетов, современные материалы для протезирования необходимо окупать. Кроме того, немало стоит и сама работа квалифицированного врача — ведь от его действий зависит дальнейшее состояние Ваших зубов. На стоматологе не принято экономить — ведь бесплатные услуги муниципальных поликлиник редко удовлетворяют потребности своих посетителей. Более того, даже при эффективной профилактике полости рта никто из нас не может обезопасить себя от внезапной зубной боли.

Что же делать, если необходимо дорогостоящее стоматологическое лечение, а средств на него у Вас нет? Разумеется, если нет особой срочности, можно отложить лечение и накопить на него средства. Если же такой возможности нет, и требуется неотложная медицинская помощь, мы рекомендуем обратить внимание на банковское кредитование.

Взгляд со стороны клиента

Заметим, что лечение зубов — одна из самых распространенных целей потребительского кредитования, а если говорить конкретно о кредитах на лечение — самая популярная. Клиентов привлекает простота получения такого кредита, за счет чего они уже в течение нескольких дней смогут заняться своим здоровьем.

У кредита на лечение зубов множество положительных сторон:

возможность в кратчайшие сроки найти средства на дорогостоящее лечение;
можно произвести комплексное лечение и профилактику всей полости рта, а не только «проблемных» зубов;
возможность получения скидки от медицинского учреждения при единовременной оплате всего лечения;
кредиты на лечение зубов менее дорогие, чем другие виды кредитов на лечение за счет меньшего риска;
можно получить налоговый вычет 13%, используя собранные документы о лечении, и погасить часть кредита;
кредит можно оформить во многих медицинских центрах и клиниках, не являясь в банк — в этом случае не придется тратить много времени на оформление заявки, обналичивание средств и оплату чеков — все хлопоты берет на себя лечебное учреждение;
при такой цели кредитования нет необходимости брать отсрочку платежей — заемщик и в период лечения остается полностью трудоспособным;
по этой же причине банк может не настаивать на оформлении страхования жизни, что удешевляет кредит.

Но, несмотря на очевидные плюсы такого вида кредитов, стоит отметить и их отрицательные стороны:

дороговизна целевых кредитов на лечение, которые в большинстве своем предлагают медицинские учреждения;
процесс рассмотрения заявки на более лояльных условиях ничем не отличается от стандартного кредита — придется собрать полный комплект документов;
наличие первоначального взноса по целевым кредитам (10-50% от стоимости лечения). Чтобы обойти этот подводный камень, можно взять дополнительный кредит наличными на необходимую сумму либо отказаться от целевого кредитования в пользу других банковских предложений;
практически невозможно заранее определить полную стоимость лечения, в особенности, если предстоит большое количество манипуляций. Подобные дополнительные затраты вкупе с началом платежей по кредиту могут существенно поколебать финансовое положение заемщика.

Правильный подбор кредитного продукта поможет нивелировать отрицательные стороны кредита на лечение и получить действительно выгодную ссуду.

Взгляд со стороны банка

Если рассматривать кредиты на оплату стоматологических услуг с точки зрения банка, стоит заметить следующее: кредитные учреждения относятся к таким ссудам (а следовательно, и заемщикам) лояльней, чем к другим кредитам на лечение.

Причина этого проста: лечение зубов наименее рискованный вид дорогостоящих медицинских услуг. Заемщику не требуется время на восстановление после лечения (таким образом, не нужны отсрочки платежей), и даже неудачное лечение не повлияет на его трудоспособность, хотя и увеличит расходы.

Таким образом, клиенты, желающие привлечь кредит на лечение зубов, весьма привлекательны для банков. Стоимость такого лечения (которая в среднем составляет от 10-20 до 10-150 тысяч рублей в зависимости от задач и объемов работы) вполне соответствует по сумме программам беззалогового кредитования и экспресс-кредитования. Это позволяет выдавать кредиты на оплату стоматологических услуг в самые сжатые сроки — от нескольких часов до 1-2 дней.

Активно работают банки и с крупными стоматологическими клиниками, предлагая целевое кредитование, причем ссуда оформляется непосредственно в медицинском учреждении. Это упрощает расчеты между банком и клиникой, уменьшает сроки рассмотрения заявки. Правда, стоит признать, что и переплата по таким кредитам зачастую выше средней.

Сложности кредитования на стоматологические услуги

Несмотря на явную привлекательность кредитования на оплату стоматологических услуг как у банков, так и у заемщиков, есть и существенные проблемы, которые могут осложнить выдачу такого кредита.

Во-первых, это большое количество частных стоматологических кабинетов, которые не предоставляют своим клиентам чеков и квитанций, а также не заключают договоры на лечение. Взять в банке целевой кредит на лечение в таком случае практически невозможно — ведь не удастся подтвердить с помощью документов использование средств по назначению. Кроме того, банк не сможет удостоверить, что вам необходима именно та сумма кредита, которую вы озвучиваете. Выход из этой ситуации не один: можно либо сделать свой выбор в пользу крупной солидной клиники, которая сможет предоставить нужные бумаги, либо оформить нецелевой кредит наличными и оплатить полученными средствами лечение. Первый вариант привлекателен также тем, что в случае документального оформления всех манипуляций вы в дальнейшем сможете получить налоговый вычет в сумме, потраченной на лечение.

Во-вторых, невозможность точного определения суммы кредита. Лечение зубов — сложная процедура, и в ходе проведения его может выясниться, что затраты должны быть гораздо больше. Выходов из такой ситуации также несколько:

точный расчет в клинике всех возможных (и необходимых) этапов лечения и в дальнейшем оформление кредита на предложенную сумму;
поэтапная оплата лечения (причем на каждый этап оформляется целевой транш в рамках кредитной линии);
оформление нецелевого кредита или карты на максимально необходимую сумму.

В-третьих, клиентов часто пугают сложности с оформлением кредита. Заметим, что при оформлении целевой банковской ссуды в клинике вы практически избавлены от всех возможных проволочек — сбор и оформление комплекта документов, в том числе и о лечении, производится на месте сотрудниками клиники. Если же оформляется целевой кредит в банке, то все эти хлопоты будут возложены на ваши плечи. Однако стоит заметить, что большинство лечебных учреждений с радостью идет навстречу своим клиентам и в сжатые срок предоставляет все необходимые для оформления кредита бумаги. Если же вы оформляете нецелевой кредит, то процедура рассмотрения еще более упрощается — достаточно предоставить стандартный комплект документов, необходимый для кредитования.

Подбираем кредит на лечение зубов

подбираем кредит на стоматологические услуги

Итак, вы хотите оформить кредит на лечение в стоматологической клинике. В этой статье мы постараемся дать вам необходимые рекомендации, чтобы эта задача стала максимально простой и понятной.

С чего начать? Оцените свои потребности. Нужны ли вам дорогостоящие манипуляции либо текущее лечение, нескольких зубов или всей полости рта в целом — зависит только от вас и ваших возможностей. На этом этапе необходимо пройти общий осмотр стоматолога в выбранной клинике и оценить, во сколько примерно обойдется комплексное лечение.

Кроме того, стоит уточнить в клинике наличие лицензии на проведение услуг, какие документы о лечении вам предоставят (они понадобятся не только для банка, но и для оформления налогового вычета) и схему оплаты — всю сумму единовременно до начала лечения либо поэтапно. Все это понадобится для подбора кредитного продукта и его параметров.

Второй этап — оценивает возможности по оплате долга. Рассчитайте свой среднемесячный заработок, учтите средние личные расходы и постоянные (к примеру, оплату квартиры, других кредитов, алименты и т.д.). таким образом, вы сможете определить остаток собственных средств, который можно направить на погашение нового кредита.

Следующий этап — подбор кредитного продукта. Во-первых, стоит ознакомиться с предложениями банков в выбранной клинике — часто они проводят совместные акции, благодаря которым переплата по кредиту оказывается минимальной. Если же таких кредитов нет (либо они соразмерны по переплате с экспресс-кредитами), мы рекомендуем рассмотреть предложения банков о целевом и нецелевом кредитовании. Если предусмотрена поэтапная оплата лечения, обратите внимание на кредитные карты и кредитные линии — так вы существенно сэкономите на процентах.

При выборе обращайте внимание на все дополнительные комиссии, необходимость страхования жизни, оформления залога (часто встречается — на суммы свыше 100 тысяч рублей). Необходимо произвести полное сравнение параметров и расчет переплаты по кредиту.

Оформление заявки — очередной этап. Заранее уточните в банке список документов, необходимых для получения кредита. Постарайтесь собрать его наиболее полно — от этого зависит скорость принятия решения.

Получение кредита и оплата лечения — заключительная стадия процесса. Вы можете как оплатить лечение наличными, так и перечислить средства безналичным путем на счет клиники. Второй вариант наиболее распространен при оформлении кредита непосредственно в медицинском учреждении.

Пример расчета

В качестве примера приведем параметры трех кредитных предложений, размещенных на сайте крупной сети стоматологических клиник «Дента Капитал». Заметим, что все виды кредитов оформляются непосредственно в клинике, без визита в банк, что упрощает заемщику процесс подачи заявки и выдачи ссуды. Название банка, предоставляющего кредиты, к сожалению, не указывается. Решение по заявке принимается за 15-20 минут, минимальная сумма кредита составляет 5 тысяч рублей.

Справка о доходах не требуется — для оформления кредита до 100 тысяч рублей достаточно паспорта, при заявке на большую сумму потребуется 2-й дополнительный документ.

Кредит без переплаты для заемщика оформляется на срок 6-10 месяцев и на сумму 50-500 тысяч рублей. По кредиту требуется первоначальный взнос в сумме 40%, переплата по кредиту отсутствует. Разумеется, это самое выгодное предложение, которое можно представить — ведь лечение оплачивается заемщиком практически в рассрочку. Минусы такого кредита — маленький срок (максимум 10 месяцев) и большой первоначальный взнос. К примеру, если стоимость лечения составляет 100 тысяч рублей, первоначальный взнос равен 40 тысяч рублей. Вся остальная сумма распределяется на срок кредитования — таким образом, при сроке 10 месяцев ежемесячный взнос составит 6 тысяч рублей.
Кредит с переплатой 12% оформляется на срок 10-24 месяца, суммы кредитования идентичны: 50-500 тысяч рублей. Первоначальный взнос составляет также 40%, переплата по кредиту равна 12% от суммы кредита в год. То есть, при оформлении кредита в 100 тысяч на срок 12 месяцев первоначальный взнос составит 40 тысяч, переплата — 7200 рублей, а ежемесячный платеж 5600 рублей.
Кредит с 25% переплаты оформляется на сумму 50-500 тысяч рублей на срок 10, 12, 18 месяцев, 2 или 3 года. Первоначальный взнос здесь поменьше — 20%, но и переплата составляет 25% в год. Если стоимость лечения составляет 100 тысяч, первоначальный взнос будет равен 20 тысяч рублей. При сроке кредитования 12 месяцев переплата составит 25% от суммы кредита (80*25%=20 тысяч рублей). Ежемесячный платеж составит 8333 рублей.

Заметим, что принять однозначное решение о кредитовании по указанным параметрам невозможно. На сайте клиники не указаны ни точные процентные ставки, ни особенности страхования, ни комиссии и другие платежи. Таким образом, на поверку может оказаться, что переплата по кредиту существенно выше приведенной. Мы рекомендуем вначале ознакомиться с полными условиями кредитования и самостоятельно рассчитать переплату, после чего сравнить полученные значения с кредитами в других банках. Такой способ позволит вам принять взвешенное решение и оформить по-настоящему выгодный кредит.