Кредит на лечение, ссуда наличными или кредитка? Определяемся с выбором. Первая часть

Acredo
Советы
Потребительские кредиты
Кредит на лечение, ссуда наличными или кредитка? Определяемся с выбором. Первая часть

Здравствуйте! В наших предыдущих статьях мы уже много говорили о кредитах на лечение – рассматривали их плюсы и минусы, основные виды. Несколько материалов было посвящено отдельным направлениям лечения и косметологии и возможным способам кредитования в каждом из этих случаях. Сегодня пришла пора подвести своеобразные итоги и определиться, что же выгодней: целевой кредит на лечение, потребительский нецелевой кредит или кредитная карта.

Лечение с комфортом

За кредитами на лечение в банки обращается не так много россиян – во-первых, это связано с отсутствием в банках привлекательных кредитных программ на врачебные процедуры; во-вторых, наши соотечественники предпочитают на лечение копить собственные средства, а не полагаться на банковские ссуды. Но все же спрос на кредиты на лечение существует, в особенности в сферах, требующих срочного и дорогостоящего врачебного вмешательства – стоматологии, онкологии; кроме того, россияне запрашивают кредиты на операции (в особенности пластические), микрохирургию, оплату санаторно-курортного лечения.

Вопрос, насколько оправдано привлечение кредита на лечение, беспокоит многих потенциальных заемщиков. С одной стороны, это очень удобно: оформив ссуду, вы можете оплатить все необходимые врачебные процедуры, не экономя на них. Кроме того, затраты на лечение могут быть срочными – и в таком случае кредит станет просто спасением. С другой стороны, человек, только завершивший лечение, обычно не может работать в полную силу, а значит, у него могут возникнуть денежные затруднения. При этом уже в течение месяца после оформления ссуды ему придется сделать первый взнос по кредиту, и в дальнейшем продолжать платить по нему – банковская ссуда это не заем у друзей или знакомых, и отложить возврат долга в связи с возникшими проблемами со здоровьем не удастся.

Таким образом, оформлять или не оформлять кредит на лечение – это решение индивидуальное, и стоит взвесить все «за и «против» прежде чем обращаться в банк за ссудой. О достоинствах и недостатках кредитов на лечение пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы лечения в кредит

Итак, разберемся, каковы же преимущества и недостатки кредитов на лечение. Начнем с плюсов:

кредит на лечение – это возможность незамедлительно начать дорогостоящее лечение в форс-мажорных ситуациях. Ни для кого не секрет, что состояние бесплатной медицины в России на данный момент находится на невысоком уровне. Кроме того, большинство наших соотечественников не проходят постоянные профилактические осмотры и в результате «запускают» серьезные болезни. Таким образом, когда больной обращается к врачу, обычно ему требуется срочное – и зачастую дорогостоящее – лечение, отложить которое до накопления средств не представляется возможным;
за счет кредита на лечение можно оплатить полный комплекс врачебных услуг, медикаменты, пребывание в стационаре – и получить в результате более качественное лечение, чем больной мог бы себе позволить, если бы опирался только на собственные накопления;
кредит позволяет «закрепить» результаты полученного лечения за счет пребывания в санатории – обычно у больных окончанию лечения не остается собственных средств на дорогостоящий отдых на курорте;
если существуют какие-то необязательные процедуры или лечение, которые заемщику хотелось бы пройти, но он не имеет на это средства, кредит на лечение может стать выходом. Речь идет, к примеру, об офтальмологических микрохирургических операциях, пластической хирургии, протезировании зубов в косметических целях и т.д.;
часть стоимости лечения, оплаченного за счет кредита, заемщик может вернуть с помощью налогового вычета. Однако стоит быть готовым, что эта сумма составит не более 13% от стоимости, и заемщику придется собрать большое количество документов. Впрочем, получить налоговый вычет заемщик сможет и в том случае, когда оплачивал лечение за свой счет;
существуют заболевания, которые мешают больному полноценно работать. Таким образом, нет речи о том, что он сможет самостоятельно накопить средства на лечение; однако, оформив кредит (на себя или кого-то из родственников) больной может получить качественное лечение и вернуть себе трудоспособность, а впоследствии погасить кредит;
за счет кредитных средств можно приобрести специальные аппараты, оборудование, необходимые для восстановления больного.

Плюсы и минусы лечения в кредит

Как мы видим, большинство плюсов кредитов на лечение основаны на возможности оплатить недоступное за собственные средства лечение. Вместе с тем, у «лечебных» ссуд есть и ряд недостатков:

переплата (и порой весьма существенная) – главный минус любого вида кредитов. Заемщику нужно быть готовым, что помимо суммы кредита он заплатит банку проценты и комиссии, в результате стоимость полученного лечения может весьма сильно возрасти;
первоначальный взнос – довольно частый «спутник» целевых кредитов. Существует он и по кредитным программам банков, предназначенных для оплаты лечения, так что полностью обойтись без собственных вложений вряд ли удастся. Разумеется, если вы берете не целевой кредит, а ссуду наличными или оформляете кредитную карту, ни о каком первоначальном взносе речи быть не может;
обеспечение по кредитам – еще одна частая проблема. Желая обезопасить себя, банки обязывают заемщика предоставить залог или поручительство;
страхование жизни и здоровья – следующий минус кредитов на лечение. С одной стороны, банк стремится нивелировать риски, связанные с возможной потерей заемщиком трудоспособности, если лечение не увенчается успехом. С другой стороны, чтобы оформить такую страховку, заемщику придется пойти на обман и скрыть от страховой компании факт опасного заболевания и его лечения (конечно же, речь идет не о стоматологии либо отдыхе в санатории);
короткие сроки кредитов также можно отнести к минусам. Не стоит ожидать, что банк выдаст долгосрочную ссуду на лечение – риск для кредитного учреждения и так весьма высок (если, конечно, заемщик не берет кредит под залог недвижимости). Таким образом, за счет высокой стоимости лечения и короткого срока кредитования формируется большой ежемесячный платеж;
отсутствие отсрочек по кредитам на лечение – еще одна проблема. Удивительно, но если по кредитам на отдых банк иногда предлагают отсрочить первый платеж на несколько месяцев, то для «медицинских» кредитов такая льгота отсутствует. Следовательно, еще до окончания лечения или отдыха в санатории заемщик может столкнуться с необходимостью сделать первый взнос по ссуде.

Как мы видим, минусов у кредитов на лечение гораздо больше, чем плюсов. Однако в медицинских вопросах, когда каждый день откладывания решения проблемы может стать решающим, кредиты часто становятся единственным выходом. И вопрос у заемщика стоит не в том, брать или не брать банковский кредит, а как максимально сократить расходы времени и средств на его оформление. Именно этим вопросам и будет посвящена вторая часть нашей статьи.