Кредит на лечение, ссуда наличными или кредитка? Определяемся с выбором. Вторая часть
В первой части нашего материала мы поговорили о том, какие плюсы и минусы есть у кредитов на лечение. Если же вы, изучив эту информацию, все же пришли к выводу, что кредит на лечение вам необходим, то предлагаем ознакомиться с основными видами кредитов на лечение и их преимуществами и недостатками.
Целевой кредит
Целевой кредит на лечение – первое, что ищут заемщики, которым необходима ссуда для оплаты медицинских услуг. Крупные медицинские центры, зная об этом, часто заключают с банками договора и предлагают своим клиентам оформить кредит «не отходя от кассы» - прямо у администратора больницы. Заметим, что такие «совместные предложения» банков и медицинских центров – 90% всех банковских целевых кредитов на лечение. У такого способа кредитования есть как явные преимущества, так и существенные недостатки. Поговорим о них подробнее.
К преимуществах целевых кредитов относятся следующие:
- такие кредиты оформляются очень быстро (обычно в течение нескольких часов);
- нужен небольшой комплект документов (часто только паспорт), остальные документы медицинский центр оформляет и предоставляет в банк самостоятельно;
- заемщику не нужно беспокоиться об оплате услуг, тратить много времени на визиты в банк, очереди в кассах – оплата лечения в случае с оформлением ссуды в медицинском учреждении происходит безналичным путем;
- нет повода волноваться, что во время лечения выявятся дополнительные расходы, на которые потребуются средства – обычно медицинских центр закладывает в сумму кредита все процедуры, которые будут необходимы;
- часто медицинские клиники предлагают специальные акции и скидки для тех, кто оплачивает лечение в кредит, за счет чего можно существенно снизить стоимость лечения.
Перейдем к минусам:
- так как целевые кредиты на лечение в большинстве случаев относятся к экспресс-кредитам, по ним устанавливаются большие процентные ставки (либо взимаются крупные комиссии), за счет чего формируется большая переплата;
- надеяться на положительное решение по кредиту могут только заемщики с безупречной кредитной историей – ведь решение принимается автоматически на основании скоринговой оценки, а не индивидуально;
- такие кредиты предлагают только крупные клиники, лечение в которых зачастую может быть неоправданно дорогим (то есть в плюс к большим процентам заемщик еще и переплатит за само лечение);
- банки предлагают целевые кредиты только на относительно безопасные медицинские процедуры: санаторно-курортное лечение, стоматологию, пластические операции и т.д. Однако найти кредит на лечение онкологических заболеваний или полостные операции практически невозможно.
Как можно заключить, плюсов у целевых кредитов на лечение достаточно много, и главный из них – быстрое и простое оформление кредита. Польза от этого может перекрыть даже увеличенную переплату. Однако во многих случаях оформление целевого кредита на лечение может быть просто невозможным. В таких случаях стоит обратить внимание на нецелевые ссуды либо кредитные карты.
Ссуды наличными и кредитные карты
Если оформление целевого кредита на лечение по каким-то причинам невозможно или нецелесообразно, можно обратиться в банк и оформить нецелевой кредит, а полученные средства направить на оплату медицинских услуг. Такое решение, с одной стороны, имеет свои преимущества, а с другой, не лишено и ряда недостатков. Поговорим о них подробнее.
К плюсам ссуд наличными можно отнести:
- разнообразие банков, в которых можно оформить кредит – таким образом, можно подыскать оптимальные для себя условия по переплате, комплекту документов, скорости выдачи средств и т.д.;
- возможность выбрать сумму кредита самостоятельно. Таким образом, вы можете включить в нее расходы не только на лечение, но и на медикаменты, последующую реабилитацию и т.д.;
- возможность выбирать медицинское учреждение для лечения. Если при получении целевого кредита заемщику приходится ориентироваться только на крупные медицинские центры, которые могут оформить необходимые документы, то нецелевая ссуда дает возможность обратить внимание на услуги частных врачей, которые могут быть гораздо дешевле и не менее качественными;
- заемщик может выбирать форму выдачи средств. К примеру, можно оформить кредитную карту, если вся сумма денег не нужна сразу (например, при оплате стоматологических услуг), и платить проценты только за фактически потраченные средства. Кредитная карта оптимальна и в том случае, если планируется отъезд в санаторий – не придется везти с собой большую сумму наличными. В том случае, когда оплата лечения будет производиться единовременно, оптимальной будет ссуда наличными;
- нет необходимости сообщать банку реальную цель кредитования. Ссуды такого рода оформляются с расплывчатой формулировкой «личные нужды», куда может включаться что угодно – от ремонта до лечения, от путешествия до приобретения пылесоса. Таким образом, даже если банк не выдает кредит на лечение какого-то заболевания, всегда можно оформить кредит наличными и обойти это препятствие.
При этом у ссуд наличными и кредитных карт есть только один существенный минус – их оформление происходит не так быстро, как в случае с целевыми кредитами. Судите сами: после получения в медицинском учреждении информации о примерной стоимости лечения, вам придется:
- самостоятельно найти банк для кредитования (от нескольких дней до недели – если вы ответственно подойдете к этому вопросу и сравните все кредитные предложения в поисках оптимального);
- собрать необходимый комплект документов и подать заявку (1-3 дня, если придется запрашивать справки о доходах и копию трудовой книжки);
- дождаться положительного решения и подготовки комплекта договоров (от нескольких часов до нескольких дней);
- самостоятельно снять деньги в кассе банка и оплатить лечение (1 день).
Разумеется, можно «убрать» все эти шаги и оформить экспресс-кредит наличными только по паспорту – но тогда никаких преимуществ перед целевым кредитом не останется, ведь экспресс-кредиты весьма дорогостоящи.
Делаем выбор
Как мы видим, целевые ссуды на лечение выгодны в следующих случаях:
- заемщику важна скорость и простота оформления ссуды;
- банки кредитуют медицинские услуги, необходимые заемщику;
- ссуда достаточно невелика, поэтому нет смысла обращать внимание на размер переплаты;
- нет нужды в дополнительных расходах, на которые у заемщика нет средств – и вместе с тем они не могут войти в сумму целевой ссуды (к примеру, медикаменты, расходы, которые не могут быть оформлены документально и т.д.)
В всех остальных случаях оптимальным будет оформление нецелевого кредита или кредитной карты, проценты по которым могут быть гораздо ниже, чем по целевой ссуде. Однако их оформление будет более долгим и хлопотным.
Комментарии пользователей