Материнский капитал - общие принципы

Acredo
Советы
Ипотека
Материнский капитал - общие принципы

Добрый день! Сегодня мы начинаем серию материалов, посвященных одной из самых спорных форм государственной поддержки — материнскому капиталу. Разумеется, статей по этой теме можно найти огромное количество (начиная с правовых основ и заканчивая рассказами об аферах с обналичиванием), но в связи со спецификой нашего портала речь пойдет о конкретной проблеме применении материнского капитала в области кредитования. Мы рассмотрим, каким образом и насколько выгодно можно использовать материнский капитал при ипотечном кредитовании, коснемся возможных проблем при его использовании.

Первая статья цикла будет посвящена теоретическим вопросам — как, кому и для чего выдается материнский капитал, каковы его особенности, сфера применения и сложности с получением.

Суть материнского капитала

Материнский капитал — это государственная помощь семьям, воспитывающим двух или более детей. Представляет она собой сертификат на получение денежных средств, которые мать (или отец) получает при рождении либо усыновлении второго ребенка. Заметим, что право на материнский капитал имеют и отцы в том случае, если у ребенка нет матери, либо он был усыновлен одиноким мужчиной. Система материнского капитала начала работать в 2007 году и должна продлиться до 2016 года (последующее продление программы сейчас находится под вопросом).

Сколько?

Стоит заметить, что сумма материнского капитала ежегодно увеличивается — так, в 2007 году он составлял 250 тысяч рублей, в 2013 — 408960,5 рублей, при этом его получение свободно от налогов. Сумма кажется довольно привлекательной, однако выдается материнский капитал в безналичной форме, и «увидеть» полученные средства придется не скоро — только по достижении ребенком возраста 3 лет. Во время экономического кризиса в России существовала система единовременной выплаты из материнского капитала 12 тысяч рублей, но уже в 2011 году она прекратила свое существование и больше не возобновлялась.

Заметим, что неиспользованная часть материнского капитала индексируется наравне с обычными суммами капиталов — так, если из полученных средств на предусмотренные цели деньги были потрачены не полностью, остаток будет постепенно расти (индексация примерно равна уровню инфляции).

Как получить?

В отличие от других видов государственных субсидий, получение материнского капитала не связано с серьезными бюрократическими проволочками. После рождения или усыновления второго ребенка мать обращается в органы соцзащиты со следующим комплектом документов:

заявление установленной формы на получение материнского капитала;
паспорт заявителя (матери или отца, в зависимости от конкретной ситуации);
свидетельства о рождении детей (всех);
документы об усыновлении (при наличии);
документы, подтверждающие получение ребенком российского гражданства, если это не предусмотрено свидетельством о рождении (отметка паспортно-визовой службы, паспорт родителя с отметкой).

В том случае, если мать ребенка умерла либо лишена родительских прав, заявление может быть подано отцом. Тогда к нему необходимо приложить:

свидетельство о смерти матери;
решение суда о признании ее умершей;
документы о лишении родительских прав.

Заявление о получении материнского капитала может подать и сам ребенок — в таком случае ему необходимо приложить документы о смерти родителей или усыновителей.

Рассмотрение заявления происходит преимущественно автоматически — при предоставлении правильно оформленных документов органы соцзащиты не вправе отказать в получении сертификата. В последнее время развивается система удаленной подачи документов на материнский капитал через интернет, что упрощает процедуру получения субсидии.

Как потратить?

Исходя из изложенного выше, у несведущего читателя может возникнуть иллюзия о большой простоте и привлекательности материнского капитала. В первое время после появления этой субсидии бытовало мнение, что это «халявные» деньги, которые можно потратить на что угодно, и многие собирались заводить детей только ради подобного подарка от государства. Однако реалии использования материнского капитала несколько охладили пыл наших сограждан — как оказалось, обналичить полученный сертификат практически невозможно, более того — это считается аферой и преследуется по закону.

Заметим, что использовать средства сертификата можно не ранее, чем через 3 года после рождения ребенка, что уменьшает риск противоправных действий со стороны нерадивых родителей (к примеру, использование средств сертификата и дальнейший отказ от ребенка). Исключение составляет лишь направление средств материнского капитала на погашение долга по ипотечному кредиту или приобретение жилья.

Средства материнского капитала можно потратить на одну из трех основных целей: улучшение жилищных условий, получение ребенком образования и формирование трудовой пенсии для матери, причем оплата в любом из этих случаев происходит безналичным путем.

Вторая и третья цели использования материнского капитала нас в связи со специфичной тематикой статей интересуют мало, поэтому мы их пропустим. Остановимся подробнее на использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, что напрямую связано с ипотечным кредитованием.

Итак, средства материнского капитала можно направить на:

строительство, реконструкция или приобретение жилья без использования схемы кредитования (остальные затраты погашаются за счет собственных накоплений);
оплата взносов и участия в разнообразных строительных кооперативах, долевом строительстве и т.д.;
и, наконец, погашение долга, процентов по ипотечным кредитам, выданным на покупку жилья в РФ. Сюда же можно отнести использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту.

Стоит напомнить, что на изложенные в последнем пункте цели материнский капитал можно использовать с даты получения сертификата, не дожидаясь достижения ребенков трехлетнего возраста. При этом абсолютно неважно, когда был оформлен ипотечный кредит — до или после появления ребенка. Таким образом, материнский капитал поможет существенно сократить долг по ипотечному кредиту, уменьшить ежемесячный платеж, снизить переплату по кредиту. Схема использования материнского капитала на покупку или строительство жилья наиболее выгодная из трех возможных. Ведь предугадать, что произойдет в стране через 5, 10, 15 лет практически невозможно, поэтому надежда использовать полученный сертификат с целью получения ребенком образования или матерью — увеличенной пенсии — довольно призрачна.

Особенности материнского капитала и рассматриваемые законопроекты

Заметим, что материнский капитал и технология его получения — одна из самых обсуждаемых проблем на законодательном уровне. Стремясь обезопасить систему государственной поддержки от мошенничеств с полученными средствами, чиновники привели к усложнению системы получения и использования сертификата и для добропорядочных семей.

Так, чтобы использовать полученный сертификат на улучшение жилищных условий, родители должны иметь значительные накопления или стабильный высокий доход — так как суммы сертификата не хватит даже на самое недорогое жилье (комната в коммунальной квартире, общежитии). Потратить средства на обучение ребенка удастся только через много лет, и к тому моменту ситуация в стране может значительно измениться.

Заметим, что самым обсуждаемым стали следующие вопросы (ни по одному из них так и не было принято положительное решение):

получение материнского капитала при рождении двойни или тройни;
материнский капитал на первенца;
выдача части средств капитала (обычно называется сумма в 15 тысяч рублей) наличными в качестве поддержки родителей;
использование материнского капитала на обучение родителей;
размещение суммы материнского капитала в банке и получение дивидендов;
оплата лечения ребенка (в особенности касается детей-инвалидов);
бессрочность закона и материнском капитале.

Представляется, что принятие хотя бы нескольких из предложенных поправок сможет существенно улучшить сложившуюся ситуацию и расширить сферу применения материнского капитала в России.

В наших следующих статьях по теме материнского капитала мы предложим вам схемы расчета по ипотечным кредитам с использованием средств сертификата, покажем выгоду от его использования.