Насколько реально оформить ипотеку по государственной программе для бюджетников? Часть вторая
Хотя ипотечная программа для учителей и выглядит весьма привлекательной, у нее есть как плюсы, так и минусы. Рассмотрим их подробнее.
К несомненным преимуществам данного кредита можно отнести следующие:
- самая низкая ставка по кредиту из всех существующих на данный момент – 8,5% годовых;
- возможность использовать в качестве первоначального взноса различные формы государственных субсидий;
- очень мало требований и ограничений – фактически круг заемщиков ограничивается только профессией и возрастом: нет требований к стоимости объекта недвижимости, доходу заемщика, наличию (или отсутствию) у него жилья в собственности и т.д.;
- количество созаемщиков увеличено до 4-х человек, причем при расчете максимально платежа учитывается их совокупный доход;
- личное страхование заемщика не является обязательным (особенно это важно в свете того, что заемщиков по 1 кредиту может быть до 4-х человек). Но, к сожалению, эта программа не столь идеальна, как может показаться. Перечислим ее недостатки:
- реализация программы находится в ведении региональных властей, за счет чего в базовых условиях могут появляться дополнительные требования и параметры. Более того, в ряде регионов эта программа вовсе не реализуется – это объясняется отсутствием в бюджете средств;
- хотя одним из главных преимуществ и называется низкий первоначальный взнос, по факту ситуация несколько отличается от заявленной. Да, минимальный размер взноса составляет 10%, но при этом при взносе 10-30% заемщику потребуется также застраховать ответственность по кредиту. Да, первоначальный взнос можно погасить за счет госсубсидии – но все те же 10% необходимо заплатить из собственных средств;
- если вы не стали счастливым обладателем государственной субсидии для молодых учителей, от вас потребуется педагогический стаж 3 года. Таким образом, хотя в программе и заявляется возможность оформления кредита для студентов старших курсов и аспирантов, фактически из-за требований к стажу они лишены такой привилегии;
- претенденту на получение кредита (равно как и субсидии) необходимо иметь педагогическое образование. В результате дорога к льготному кредиту оказывается закрыта многочисленным учителям, имеющим высшее профессиональное образование, которые не являются дипломированными педагогами;
- удивительно, но факт: какой либо статистики по реализации программы найти не удается (хотя, к примеру, данные по «военной ипотеке», кредитам для молодых ученых, для молодых семей регулярно обновляются). Это может говорить только о том, что при огромном количестве учителей в России выдача субсидий и кредитов им неразвита.
Оформляем кредит. Пошаговая инструкция
Как мы видим, хотя ипотека для молодых учителей и является довольно привлекательным кредитом, вероятность его получения довольно низка. Но молодым педагогам не стоит отчаиваться: помимо стандартных ипотечных кредитов, существует еще несколько программ, которые реализуются в России. Дадим им краткую характеристику.
Проект «Учительский дом» реализуется в некоторых регионах страны. По своим параметрам он схож с военной ипотекой и распространенным ранее кооперативным строительством. Молодые учителя объединяются в жилищный кооператив, получающий от государства разрешение на строительство жилого дома по типовому проекту. При этом стоимость квадратного метра такого жилья оказывается довольно низкой по следующим причинам:
- участок под строительство предоставляется безвозмездно фондом развития жилищного строительства;
- все работы по обеспечению участка инфраструктурой и центральными коммуникациями производятся за счет регионального бюджета;
- отсутствуют затраты на разработку проекта за счет использования типовых.
В итоге стоимость жилья снижается примерно на треть, что дает возможность молодым учителям за скромные средства обзавестись собственным жильем. Проект весьма привлекательный, но не получил широкого распространения по причине необходимости большого числа согласований и получения средств из регионального бюджета.
Идея доходных домов, в дореволюционные времена широко распространенных в России (а за рубежом – и по сей день) в нашей стране только возрождается.
Доходный дом – это здание, все квартиры в котором предназначены для сдачи в аренду. Доходный дом отличается как от гостиниц – аренда здесь долгосрочная, и за счет этого стоимость аренды весьма низка – так и от общежитий (в доходных домах каждый жилец имеет собственную квартиру)
В рамках проекта «Ипотека учителям» было предусмотрено строительство большого числа многоквартирных домов, жилье в которых предполагалось сдавать в аренду молодым учителям по сниженным ценам. Однако прогнозы реализации этого проекта на данный момент неутешительны: многие застройщики, получившие разрешение на строительство доходных домов, осознали выгоду от реализации квартир и отказались от первоначальной идеи.
Кроме того, стоит указать, что во многих коммерческих банках по собственной инициативе разрабатываются льготные ипотечные продукты, в рамках которых молодые учителя могут оформить кредит. Однако ставки по таким ссудам много выше, чем по продукту «Ипотека для молодых учителей», речь о котором шла в этом материале.
Комментарии пользователей