Специальные акции в автосалонах. Какое предложение выбрать?
В первой части нашего материала мы обсудили причины появления специальных акций в автосалонах и то, как их особенности видят заемщики, банк и сам автосалон.
Пришла речь поговорить о том, как это будет выглядеть на практике — приведем перечень основных видов акций и их практическое применение.
Виды специальных акций
Как мы говорили выше, банки совместно с автосалонами постоянно разрабатывают множество различных специальных акций. Одни из них весьма выгодны для заемщиков, другие несут клиентам только убытки — за красивым фасадом спецакции скрываются высокие проценты и комиссии. Приведем перечень основных видов специальных предложений, которые можно встретить в автосалонах:
- кредит без первоначального взноса — одно из самых распространенных предложений. Суть предложения в следующем: заемщик приобретает машину в кредит, не внося в кассу автосалона собственные средства — таким образом, сумма кредита равна стоимости приобретаемого автомобиля. В предыдущих материалах мы неоднократно говорили о сути первоначального взноса — кроме того что это своеобразная гарантия платежеспособности заемщика, первоначальный взнос «покрывает» возможную уценку автомобиля после его приобретения (в том случае, если залог будет реализован по причине невыплаты клиентом долга, стоимость продажи будет ниже цены нового автомобиля в салоне). Таким образом, кредит без первоначального взноса несет в себе довольно большие риски для банка. Разумеется, все эти риски банк по традиции закладывает в процентную ставку — поэтому найти кредит без первоначального взноса на приемлемых условиях попросту невозможно. Воспользоваться такой специальной акцией мы рекомендуем только в случае форс-мажорных обстоятельств либо когда заемщик абсолютно уверен в том, что погасит кредит досрочно;
- кредит без переплаты (либо рассрочка платежа, как его часто именуют автосалоны) — на первый взгляд весьма привлекательная акция. Суть таких предложений в следующем: банк выдает заемщику кредит под проценты, сумма которых равна скидке, предоставляемой автосалоном на стоимость машины. К примеру, стоимость автомобиля — 180 тысяч рублей, проценты за срок действия договора — 20 тысяч. Автосалон предоставляет скидку и стоимость машины по договору составит примерно 160 тысяч рублей, что в сумме с начисленными процентами составит 180 тысяч (именно та стоимость, которую можно увидеть на ценнике). В результате банк получает свою прибыль, автосалон увеличивает продажи, а заемщик покупает автомобиль без переплаты. Стоит заметить, что заемщик при оформлении такого кредита может даже получить скидку: достаточно после оформления договора досрочно получить кредит — и стоимость машины составит 160 тысяч рублей (проценты после погашения начисляться не будут). Но есть в таких акциях и подводные камни, которые могут полностью уничтожить пользу для клиента. В первую очередь речь идет о дополнительных комиссиях, которые может взимать банк или автосалон. К примеру, заемщика могут обязать оформить дорогостоящую страховку либо прописать в условиях дополнительные платежи, моратории на досрочное погашение и т.д.;
- краткосрочные акции со скидками и подарками — пожалуй, самые привлекательные с точки зрения заемщиков предложения банков и автосалонов. Как правило, эти акции приурочены к праздникам, юбилеям или другим событиям и длятся совсем недолго. Это могут быть особые условия кредитования для определенной группы заемщиков — пониженные процентные ставки, дополнительные бонусы и т.д. К минусам таких акций можно отнести то, что их появление невозможно предугадать — а ведь покупка машины не относится к вопросам, которые можно решать быстро и необдуманно. Еще один существенный минус- если речь идет о скидках в салоне: недобросовестные продавцы могут искусственно завышать цены, чтобы потом предлагать скидки. Итоговая цена может быть даже выше исходной (стоит заметить, что такими процедурами «грешат» не только автосалоны, то и многие другие магазины в преддверии праздников);
- акции при участии производителей или официальных дилеров — весьма привлекательное и наиболее честное предложение, которое можно найти в автосалонах. Заметим, что такие акции не имеют большой популярности у заемщиков — дело в том, что рекламируются они очень мало. В рамках таких акций автосалон предлагает приобрести автомобиль определенной марки или даже модели в кредит, причем условия такого кредита для заемщика весьма привлекательны: низкая процентная ставка (как правило, до 10% годовых), большая сумма кредита, лояльные условия рассмотрения сделки. Однако есть и минусы: во-первых, как мы уже говорили, в рамках такой акции можно купить только определенный вид автомобилей, причем до тех пор пока они еще есть в автосалоне; во-вторых, предложения такого рода действуют недолго — от нескольких недель до месяца; в-третьих, чаще всего это краткосрочные кредиты сроком максимум до 2 лет, что значительно увеличивает сумму ежемесячного платежа и может быть неприемлемо для заемщика;
- экспресс-кредиты — наиболее распространенное предложение, их можно найти практически в любом автосалоне. О их плюсах и минусах мы много говорили в предыдущих статьях, поэтому останавливаться на них не будем. Скажем лишь, что по экспресс-кредитам весьма высоки процентные ставки и комиссии, что в обычном случае сделало бы их абсолютно непривлекательными для заемщиков. Однако автосалон предлагает рассмотреть заявку в кратчайшие сроки (всего за несколько часов), причем без подтверждения дохода и на основании одного документа. В результате многие заемщики (даже те, кто имеет возможность собрать полный комплект документов и получить кредит на лояльных условиях) поддаются на звучные рекламные лозунги и уговоры консультантов и оформляют экспресс-кредиты на автомобили.
Вместо заключения
Как мы видим, существует большое количество различных специальных акций, но на практике все их можно разделить на несколько крупных групп. Причем ни одна из этих акций не дает заемщику абсолютно уверенности, что он выбрал наиболее выгодное предложение. Поэтому мы советуем не поддаваться на рекламу, а внимательно обдумывать свое решение — автомобиль покупка дорогостоящая, и оформить кредит с большой переплатой будет крайне невыгодно в финансовом плане. Только обдумав и взвесив все «плюсы» и «минусы» определенного специального предложения, вы сможете оценить его пользу — а следовательно, и целесообразность — именно для вас.
Комментарии пользователей