Афанасий и автокредит
Добрый день, уважаемые посетители нашего сайта.
В прошлой статье мы рассмотрели как Афанасий брал потребительский кредит и как это отразилось на его собственном капитале. В этой статье, мы рассмотрим следующий пример, а именно — автокредит. Какие отличия между потребительским и автокредитом, а также как такой кредит отразится на собственном капитале клиента банка.
Надеюсь потраченное время не будет для вас бесполезным.
Афанасий и автокредит
Что же это такое? Понятное дело — это кредит, который берется клиентом банка на приобритение автомобиля. Автомобиль может быть как новый, так и подержанный. Кредит может браться как в банке, так и в салоне в случае с новым автомобилем. Нужно отметить, что порой стоит обращаться именно в салон с целью получить автокредит, так как салон рассылает заявки во все банки, с которыми сотрудничает и возможность получить кредит будет больше. Это относится к людям, у которых велика вероятность отказа в отдельно взятом банке — плохая кредитная история, отсутствие высокого официального дохода и т.д..
Итак, как мы поняли основная разница автокредита и потребительского кредита в том, что автокредит берется на покупку именно автомобиля — это имущество, которое при бережном отношении теряет стоимость, но при этом все равно является активом (чтобы меня не разорвали инвесторы, еще раз обращу внимание, что в данной статье актив определяется, как имущество, которое обладает стоимостью). Для того, чтобы застраховаться от ДТП, банки в большинстве требуют страховать по КАСКО
Что ж, вернемся к нашему герою. Разберем ситуацию, когда Афанасий берет автокредит на новый автомобиль. И упростим задачу, предположив, что банк не требует страховния автомобиля. Также отметим, что как правило, автомобиль после того, как он завелся и сделал первый оборот колеса теряет в стоимости порядка 25%.
Итак, предполагаем, что Афанасий — во-первых, патриот и он решил купить отечественный автомобиль.=)
Во-вторых, пусть он взял автокредит в Московском кредитном банке на сумму 500 000 рублей на новый отечественный автомобиль с первоначальным взносом в 10% и процентной ставкой 14,5% на 60 месяцев. Стоимость автомобиля разумеется 500 000 рублей.
Тогда из графы активы уходит 10% от суммы кредита на оплату первого взноса — 50 000 рублей. Также как упоминалось ранее после того, как Афонасий выезжает на своей новой ласточке из салона она теряет в цене 25%, таким образом автомобиль переехавший из салона дилера в столбец «Активы» Афони стал стоить 337 500 рублей.
Обязательства перед банком составят 450 000 рублей основного долга плюс 185 265 рублей переплаты по процентам за автокредит. Ссылочка на подробный расчет
Посчитаем итог:
Активы — 3 000 000 + 200 000 — 50 000 + 337 500 = 3 487 500 рублей
Обязательства — 450 000 + 185 265 = 635 265 рублей
Собственный капитал — 3 487 500 — 635 265 = 2 852 235 рублей
Как мы видим, взяв автокредит, собственный капитал Афанасия уменьишлся, но не на такую большую сумму, как с потребительским кредитом, при том, что автокредит брался на больший срок и процент переплаты оказался выше. Как и упоминалось ранее все дело в том, что взяв автокредит деньги пошли на приобритение актива, а не просто потребительские расходы, а актив хоть и потерял в стоимости, но не 100%.
Ну и закончим рассмотрением того, как Афанасий решился на приобритение квартиры по ипотеке и как этот кредит скажется на его собственном капитале.
Если статья вам оказалась вам полезной или просто понравилась, вы можете отблагодарить нас, поставив лайк Вконтакте или Фейсбуке, а также ретвитнув ее в свою ленту Твиттера.
В следующей статье я расскажу о том, как Афанасий брал ипотечный кредит.
До новых встреч!
Комментарии пользователей