Числится ли за вами задолженность по кредиту?
Очень сложно найти человека, который ни разу в жизни не брал кредит. С помощью кредита можно быстро осуществить свою мечту: приобрести бытовую технику, сменить мебель, сделать ремонт, наконец слетать отпуск, купить машину… Это удобно, в каком-то смысле выгодно и практично. Совершенно не нужно годами копить деньги на покупку того или иного товара. Все можно оформить в кредит. Но оформляя кредиты, будьте внимательны, чтобы сумма задолженности была посильной для вашего бюджета.
На первый взгляд кредит - очень выгодное решение любой пролемы. Взять кредит уже не проблема. Проблемы могут возникнуть с возвратом средств финансовому учреждению. Трудности с оплатой кредита могут возникнуть по нескольким причинам. Это и сокращение с предыдущего места работы, и увольнение, и болезнь. Если форс-мажор наступил, и перед банком появилась задолженность, паниковать не стоит. Как только финансовое положение наладится, нужно узнать общую сумму задолженности по кредиту.
Кто подскажет сумму задолженности?
Узнать общую сумму задолженности по кредитному договору можно несколькими способами.
- Очень простой способ узнать свою задолженность – это обратиться в банк. Для обращения к кредитному специалисту нужно иметь на руках пакет документов. Вам понадобится наличие кредитного договора, паспорта и идентификационного кода. Это простой и надежный способ. Кредитный специалист не только поможет узнать сумму задолженности перед банком, но и даст содержательные ответы на все поставленные вопросы. Минус здесь только один. Банк может находиться в другом конце города, а потому на поездку в финансовое учреждение клиент потратит много времени.
- Следующий способ – горячая линия банка. Консультанты работают круглосуточно, очень удобно, что клиент не потратит и копейки на телефонный разговор. Если говорить о минусах, то по телефону можно получить не все ответы на интересующие вопросы. Кроме этого, консультанты бывают часто заняты, и на ожидание соединения со специалистом может уйти много времени. Минус – квалификация операторов колл-центра. Она не всегда так высока, как хотелось бы клиенту, а потому не исключено, что за ответами все же придется отправиться в банковское отделение.
- Третий способ – это Интернет. Можно зарегистрироваться на сайте банка и получать всю информацию по кредиту в личном кабинете. Этот способ имеет лишь положительные стороны: не нужно тратить свое драгоценное время на поездки в банк и на ожидание соединения с оператором горячей линии банка.
Как избежать задолженности?
Исключить попадание в сложные жизненные ситуации практически невозможно. Разумно, не мешкая, оптимизировать свои силы, рассчитать сумму долга, найти новые источники для поступления финансовых средств. Если финансовые возможности или состояние здоровья не позволяют оплачивать кредит, нужно в сжатые сроки сообщить об этом обстоятельстве в банк. Банк в свою очередь, в ответ на заявление клиента, попросит представить документы, которые будут подтверждать тот факт, что клиент действительно в данный момент не может сносить ежемесячные платежи по кредиту. Это может быть справка о сокращении или об увольнении с работы, справка о выходе в отпуск по уходу за ребенком и больничный лист, подтверждающий продолжительную нетрудоспособность. Кроме этого, нужно послать в банк письмо с просьбой пересмотреть кредитный договор. В связи с финансовыми трудностями заемщика, банк может продлить срок по кредиту, тем самым ощутимо снижается ежемесячный платеж.
Заемщик должен доказать банку, что он является добросовестным плательщиком. Поэтому ежемесячные платежи нужно вносить точно в указанный срок, чтобы не возникали просрочки.
Но просрочки по кредиту могут возникнуть и у добросовестного плательщика. В последнее время участились случаи, когда банк нарушает порядок списания вносимых средств, и как следствие - возникает просрочка. А клиенту начисляются штрафы. Если такое произошло, клиенту нужно обратиться в банк с просьбой получения выписки. В этой выписке будет находиться вся информация по движению денежных средств – дата, когда деньги вносились на счет, дата, когда они с него списывались и зачислялись на счет кредитного договора. Если банки отказывают в выдаче новых кредитов, прочтите нашу статью, опубликованную ранее - «Почему банки отказывают в выдаче кредита?» Быть может, просрочки – причина проблемы? Избегайте просрочек в будущем, чтобы беспроблемно оформлять займы.
В некоторых банковских учреждениях насчитываются неприятно крупные штрафы за просрочки по кредитным договорам. Все штрафы расцениваются как дополнительный доход – банк можно понять. Часто бывает и так, что штрафы превышают проценты по кредиту. В кредитном договоре о штрафах и пенях написано в двух словах. Человек без специального образования не всегда сможет понять смысл написанного. В этом случае за просрочку даже в пару дней клиент может получить огромные штрафы, о которых он плохо осведомлен.
Разобраться со штрафами и пенями самостоятельно очень сложно. А если еще и банк не идет на встречу, то можно погрузнуть во всем этом очень глубоко. В таком случае специалисты рекомендуют обратиться к юристам - юристы помогут разобраться с нюансами кредитного договора. Опытный специалист поможет уменьшить задолженность перед банком, добьется корректировки кредитного договора и перерасчета. К юристам нужно обращаться сразу же, как только клиент осознает, что платить за кредит у него нет возможности. Если с этим затянуть, дело может дойти до суда. Это лишняя трата времени, нервов и средств.
Банк любыми способами будет стремиться вернуть свои средства. Поэтому на первом этапе будут заблокированы все счета заемщика, поднимутся все его депозитные счета, имеющиеся в этом банке. Если найденных денег будет недостаточно для погашения задолженности, банк через суд начнет описывать имущество заемщика. Причем, забрать и выставить на продажу финансовое учреждение может только-то имущество, которое является в собственности должника. Если имущество находится в собственности членов семьи должника, то банк изымать его не имеет права.
Если же у должника нет депозитных и других счетов, имущества, которое находится у него в собственности, тогда банк изымает долг из заработной платы. Как это работает? Схема проста. Банк присылает в организацию, в которой работает должник, исполнительный лист. На основании этого запроса бухгалтерия самостоятельно удерживает необходимую сумму из заработной платы и перечисляет ее на банковский счет. Согласно законам Российской Федерации удержание по заработной плате не должно превышать половины начисленной официальной заработной платы. Кроме этого, у должника должна оставаться сумма, которая будет выше прожиточного минимума, ведь он должен прокормить не только себя, но и всех своих иждивенцев.
Вне зависимости от сложности ситуации, клиенту нужно самостоятельно идти на контакт с банком. Если заемщик выполняет все свои обязательства по кредитному договору, то его сотрудничество с банком будет приятным и долгосрочным.
Если же так случилось, что задолженность возникла, расстраиваться не стоит, важно избегать вполне понятного желания воспользоваться страусиной политикой и спрятать голову в песок – игнорировать имеющуюся проблему и «забывать» о задолженности. Не избегайте специалистов банка. В случае, если клиент идет на контакт, банк всегда пойдет ему на встречу. Самостоятельно посетите отделение банка, выслушайте советы консультанта, и вместе вы найдете оптимальный выход из сложившейся ситуации.
Мошенничество. Что делать?
Отдельная история – задолженность, возникшая из-за противоправных действий третьих лиц, подделавших документы. Мошенники действуют по сложной схеме: вступая в преступный заговор с сотрудниками банковского учреждения, они используют поддельные документы – паспорта и водительские удостоверения, и оформляют займы.
Утеря паспорт. Что делать в этом случае? Если произошла кража или вы потеряли документы, обратитесь с заявлением в соответствующий орган и сохраните копию у себя. Это поможет вам доказать, что на момент оформления мошенниками кредита паспорта уже не было у вас на руках. После разумно обратиться в Бюро кредитных историй, чтобы узнать, все ли гладко в вашей кредитной истории. Могут быть неприятные сюрпризы – мошенники оформили кредит и не платят по нему. Эта услуга бесплатна для каждого жителя нашей страны, если запрос оформляется не чаще раза в год. Прочтите полезную информацию в опубликованной нами ранее статье «Как Афоня свою кредитную историю узнавал».
Если в кредитной истории вы увидите неприятные для себя вещи – скопились долги, и исполнительное производство заочно присудило вам оплачивать чужие займы, не отчаивайтесь. Не мешкая, посетите банковское учреждение, в котором был оформлен долг по поддельным документам, и обратитесь в службу безопасности банка. Обращайтесь письменно, регистрируйте обращение и у себя сохраняйте копию. В заявлении укажите, что по поддельным документам, утерянным вами такого-то числа, был оформлен кредит на ваше имя. Банк зачастую идет на встречу, обнуляя для пострадавшего долг. Если же банк отказывается признавать вас невиновным, то остается одно – обращаться в суд. Доказать вину вы сможете и самостоятельно, не прибегая к услугам адвоката.
Узнавая, есть ли у вас задолженность по кредиту, стали ли вы жертвой кредитных мошенников, всегда сохраняйте спокойствие. Нерешаемых вопросов нет. Но в тоже время храните документы в надежном месте и не поддавайтесь на уловки мошенников.
Комментарии пользователей