Как получить кредит под залог квартиры?

В настоящее время взять кредит на большую сумму достаточно непросто. Один из наиболее реальных шансов его получить с не слишком высоким процентом – использовать вариант с обеспечением недвижимым имуществом.

В данной статье предложена информация на 2015 год о финансовых учреждениях, которые предоставляют такие кредиты, а также об условиях и требованиях, предъявляемых заемщику. Итак, давайте узнаем, каким образом и где можно будет получить кредит под приятный процент!

Преимущества и недостатки залогового кредита

Кредит под залог квартиры бывает «целевым» и «нецелевым». В первом варианте банк выдает средства на конкретные траты, которые контролируются финансовым учреждением. Такой вид кредита имеет наиболее привлекательные условия для заемщика: низкие процентные ставки и высокая верхняя граница допустимого кредита.

Нецелевые же деньги тратятся заемщиком без контроля банка. Их можно тратить на любые нужды: на обучение, вложить в развитие собственного дела или же сделать ремонт в квартире. Этот вид кредита относится к потребительским продуктам, в то время как целевой займ – скорее ипотечное предложение.

К преимуществам залогового займа можно смело отнести низкий процент в сравнении с остальными кредитными продуктами, высокие верхние границы суммы и долгие сроки погашения.

В то же время, процентная ставка ипотеки, которая дается в залог заемной недвижимости, будет немного ниже такого вида займа.

Кроме того, заемщику придется немало потрудиться, а иногда и потратиться, чтобы собрать необходимый пакет документов. Стоит также учесть риск остаться без жилья, в том случае, когда долг банку по какой-то причине будет не выплачен.

Несмотря на предоставляемые гарантии банку в виде недвижимости, требования к заемщику банки предъявляют высокие, с документальным подтверждением доходов и безупречной репутацией.

Перемены 2014 года

На начало 2014 года процентная ставка по залоговому кредиту составляла меньше 10% годовых в долларах и порядка 11% в рублях. На данный момент эта ситуация изменилась не в лучшую для заемщиков сторону. Теперь кредит в иностранной валюте получить практически невозможно, а процентная ставка в национальной валюте поднялась до 20%.

Кроме того, банки стали более внимательно относиться к недвижимости, предлагаемой в залог. Если раньше допускалась возможность оформить кредит с залогом практически любого недвижимого имущества, то теперь финансовые учреждения предпочитают работать лишь с квартирами, которые расположены в городе.

По новым законам, единственное жилье заемщика не может быть реализовано в случае невозврата долга. Это привело к тому, что банки с большой неохотой выдают такие кредиты гражданам, имеющим только одно жилье.

Предложений на рынке кредитования о займах под залог недвижимости стало значительно меньше. От этого финансового продукта отказались многие банки. Так и Сбербанк приостановил выдачу этих кредитов до февраля 2015 года. В материале «Ипотечный брокер: нужный специалист или неоправданная трата средств?» вы можете узнать, как брокер может помочь в получении крупного займа.

Действующие предложения от банков в России

Альфа-Банк Альфа-Банк предлагает заемщикам оформить кредит под залог имеющегося недвижимого имущества не только в национальной валюте, но и в долларах США. Такой кредитный продукт относится к категории ипотечных.

Средства выдаются заемщику в размере до 60 млн рублей или же 2 млн долларов. Возможные сроки погашения – от 5 до 25 лет.

Процентная ставка зависит от многих факторов, начиная от местоположения залогового жилья и заканчивая наличием зарплатной карты клиента в Альфа-Банке. Цифры варьируются от 20,3 до 21,6% годовых. Для иностранной валюты ставка фиксированная и составляет 9% годовых.

Все ставки актуальны только при оформлении страховки. В случае, когда заемщик отказывается от такой услуги, то к установленным процентам добавляются еще три. Также ставка увеличится на 0,5%, если документальное подтверждение доходов не превышает половины заявленной суммы.

Даже предоставляя недвижимость в залог, заемщик обязательно должен предоставить справку 2-НДФЛ или же другим образом подтвердить свои доходы. Для предпринимателей предполагается предъявление бухгалтерской или налоговой отчетности.

Банк не каждое жилье рассматривает, как возможный залог. Возможность взять кредит под обеспечение недвижимостью предоставлена только владельцам отдельных квартир, которые расположены в определенных регионах, где действует ипотечная программа.

К явным преимуществам залогового кредитования от Альфа_Банка можно отнести следующие моменты:

  • возможность оформления кредита не только в национальной валюте, но и в иностранной;
  • срок погашения кредита имеет высокую верхнюю границу – 25 лет;
  • сумма возможного кредита большая – до 60 млн рублей и 2 млн долларов;
  • кредитуемые средства нецелевые, и потратить их можно на любые потребности.

Получить такой кредит в Альфа-Банке под силу далеко не каждому. Заемщик должен быть владельцем отдельного городского жилья и иметь высокий уровень доходов, подтвержденный документально.

Россбанк Под залог имеющейся квартиры Россбанк предлагает только целевой кредит – на улучшение жилищных условий. Заемщик может потратить сумму от 500 000 до 18 000 000 рублей на приобретение участка под застройку, строительство или приобретение готового жилья. Исходя из цели кредита, его можно отнести к ипотечным продуктам.

Процентная ставка варьируется в пределах от 20,8 до 21,8% годовых, в зависимости от клиентской категории и программы страхования. При отказе от страховки процентная ставка возрастает на 6,5%.

Росбанк предлагает своим клиентам и возможность снизить базовую процентную ставку. Если потенциальный заемщик имеет кристально чистую кредитную историю в Росбанке или в любом другом банке из группы Sоciete Generale (Русфинанс Банк, ДельтаКредит), то возможно снижение ставки на 0,25% годовых.

Для клиентов, желающих получить кредит под залог жилья, Росбанк предлагает воспользоваться уникальной опцией «Выбери ставку по кредиту».

Суть программы в том, что заплатив 1,5% от занимаемой суммы, ставка снижается на 0,5%. Сумма не должна быть меньше 10 тысяч рублей.

Наиболее выгодные условия по процентной ставке Росбанк предложит наемным работникам, доход которых подтвержден официально. А вот владельцам бизнеса будут предложены условия с максимальными процентами, превышающие базовый уровень на 2-3 единицы.

Обязательные требования к потенциальному заемщику – постоянное место работы и подтвержденный доход.

Преимущество Росбанка в возможности оформить залоговый кредит не только россиянам, но и иностранным гражданам. Также не каждый банк готов сотрудничать с владельцами бизнеса, в большинстве случаев с этой категорией граждан банки не любят связываться.

Из недостатков кредитования под залог Росбанком можно отметить следующее:

  • сумма кредита не слишком высока (до 18 млн рублей);
  • полученные средства можно расходовать только на жилье;
  • отсутствие выбора валюты (только рубли).

Райффайзенбанк Кредит под залог имеющейся недвижимости в Райффайзенбанке можно получить только для приобретения жилья - как нового, так и на вторичном рынке. Максимально допустимая сумма – 26 млн рублей. Райффайзенбанк предлагает оформление кредита сроком на период от 1 года до 25 лет.

Размер обязательного первоначального взноса зависит не только от стоимости жилья, но и от его расположения. Для разных регионов сумма взноса может быть от 15 или 25%.

Годовая ставка также не фиксирована, для разных категорий клиентов банк предлагает различные условия. Как правило, учитываются следующие факторы:

  • размер первоначального взноса;
  • способ подтверждения доходов;
  • категория клиента: наемный рабочий, собственник бизнеса, зарплатный клиент банка и т. д.;

Минимальный процент в размере 17,5-18,5 получают те заемщики, которые получают заработную плату через Райффайзенбанк. Если у потенциального заемщика нет такого счета в банке, но он подтвердил свой доход с помощью справки 2-НДФЛ, то процентная ставка для него составит 17,75-18,75% в год. В материале «Все о скоринге платежеспособности частных лиц» представлена информация о причинах, по которым банки столь трепетно оценивают каждого потенциального клиента. Читайте и будьте в курсе причин, по которым не случайна проверка получателей кредитов!

Для владельцев бизнеса цифра возрастает на 1,25%, а наемные рабочие, которые подтверждают доход посредством справки по банковской форме, платят на 1% больше. Такой дифференцированный подход к ценообразованию просто объяснить – риски у предпринимателей всегда выше, чем у наемных рабочих, которые с большой долей вероятности будут получать свою ставку на протяжении нескольких лет, в то время как частный бизнес может стать не таким прибыльным уже через месяц-два. Особенно остро эта тенденция чувствуется в среде мелких предпринимателей, начавших свой бизнес год-два назад. Среди этой категории клиентов риск банкротства выше в три раза.

Райффайзенбанк выгодно отличается от других финансовых учреждений размером процентной ставки. Несмотря на достаточно жесткие условия для получения заветных 17,5% годовых, все же есть клиенты, которым эта возможность доступна. Для минимального процента потребуется участие в зарплатном проекте банка, наличие первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья и подтвержденный доход.

Как и многие банки, Райффайзенбанк не выдает кредит в иностранной валюте. Кроме того, полученные в кредит средства могут быть потрачены лишь на приобретение жилья.

Россельхозбанк Россельхозбанк выдает нецелевые кредиты под залог недвижимости в размере до 10 миллионов рублей. Сроки погашения – от 1 года до 10 лет. Это одно из немногих финансовых учреждений, которые принимают не только квартирные варианты жилья, но и частные дома вместе с земельными участками.

Расход средств не контролируется банком и полученные в кредит деньги могут быть потрачены на любые цели.

Россельхозбанк меняет базовую процентную ставку только в зависимости от срока, на который оформляется кредит. Другие факторы на эти цифры не влияют. Диапазон годовых процентов – 23-25. Одно из условий банка для получения базовой ставки – страхование жизни и здоровья заемщика, в случае отказа от этой услуги цифры возрастут на 2%.

Также для оформления кредита потенциальному заемщику потребуется подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или же по банковской форме и предоставить копию трудовой книжки.

Несмотря на преимущества в виде возможности предоставить в залог частный дом и потратить средства на любые цели, предлагаемые условия банка не самые выгодные. Процентная ставка высока, а сумма кредита ограничена низкой цифрой. К тому же 10 лет для погашения – слишком короткий срок.

Московский кредитный банк (МКБ) Среди потребительских продуктов МКБ есть возможность оформить кредит под залог недвижимости в размере от 1 до 30 млн рублей. Максимальный срок погашения займа – 20 лет.

Базовая процентная ставка варьируется в широком диапазоне – от 14,75 до 21,25%. Минимальная ставка возможна лишь в случае участия клиента в программе снижения процентной ставки.

Получить такой кредит могут далеко не все россияне. Банк допускает выдачу средств в кредит только лицам, которые трудоустроены официально в Москве или Московской области.

Несомненным достоинством МКБ является возможность получить кредит в трех валютах. Если у заемщика испорченная кредитная история, то шансы на получение займа есть, просто выше риски для банка, а потому предлагается кредит под более высокий процент.

Обратите внимание, планируя взять кредит на те или иные цели, - важно или быть единоличным собственником, или же получить согласие от всех собственников конкретно взятого имущества. Такой подход позволит вам получить максимально возможную сумму под залог целого имущества не его части. Если же добиться согласия не удастся, то сумма, которую сможет выдать финансовое учреждение, не будет столь привлекательной. Данный принцип работы актуален для всех финансовых учреждений Российской Федерации.

Объясняется такой подход очень просто: банк заинтересован в гарантиях, и нераздельное имущества с большой долей вероятности можно продать за высокую стоимость, в это же время продать, отсудив, часть имущества, гораздо сложнее. Это объясняется сниженным спросом на части площади в квартирах и домах.

Комментарии пользователей

Ваше имя
Адрес эл. почты
Текст (теги запрещены)