Автокредит на отечественный автомобиль: теоретическая часть

Acredo
Советы
Автокредиты
Автокредит на отечественный автомобиль: теоретическая часть

Добрый день! Сегодня мы продолжаем тему автокредитования, которая интересует многих наших читателей, и поговорим о том, как взять кредит на отечественный автомобиль: какие сложности подстерегают на этом пути, как выбрать банк и быстро оформить необходимые документы. Эту статью мы также как и прошлую решили разбить на 2 части — практическую и теоритическую. Сегодня поговорим о теории кредитования на отечественный автомобиль.

Спрос на кредиты

Ни для кого не секрет, что доход абсолютного большинства россиян не позволяет даже мечтать о дорогостоящих (пусть и очень качественных) иномарках. Вместе с тем, автомобиль для многих наших соотечественников является необходимостью — одни живут вдали от линий общественного транспорта, другие используют личный транспорт в качестве источника дохода (такси, перевозка грузов и т.д.), для семей же с большим числом детей автомобиль становится просто жизненно необходим. Однако накопить даже на недорогой отечественный автомобиль не всегда возможно, и тогда на помощь приходят банковские кредиты на приобретение автотранспорта.

Как показывает банковская практика, спрос именно на ссуды для покупки отечественных автомобилей довольно высок. При этом большинство будущих заемщиков планируют покупку подержанной машины, которая может быть на 30-50% дешевле аналогичной новой.

Главными причинами, по которым заемщики делают выбор в пользу отечественного автомобиля (пусть даже по цене он сравним с подержанными иностранными автомобилями), являются следующие:

невысокая стоимость отечественных автомобилей (в особенности подержанных). Да, можно возразить, что за те же деньги можно приобрести иностранный подержанный автомобиль — но в таком случае есть риск купить машину, из которой до ввоза в Россию «выжали» все возможное прежние владельцы. С отечественными машинами проще — возможен их полный осмотр, оценка количества владельцев и т.д.
невысокая стоимость запчастей;
для отечественных автомобилей проще сделать ремонт — ведь их могут обслужить практически в каждом автосервисе;
если автомобиль находится на гарантии, нет необходимости обращаться к официальному дилеру.

Как мы видим, большинство причин, которые побуждают заемщиков сделать выбор в пользу отечественного автомобиля — финансовые. И не стоит удивляться, что покупатели стремятся еще больше снизить нагрузку на семейный бюджет, прибегая к помощи банковских кредитов.

Однако далеко не все банки спешат предлагать заемщикам выгодные условия кредитования, а многие вообще отказываются работать с отечественными автомобилями. О причинах этого мы поговорим далее.

Предложение кредитов на отечественные автомобили

Итак, как мы говорили выше, далеко не все банки предлагают кредиты на покупку отечественных автомобилей. Каковы же причины этого?

во-первых, главная причина — то, что банки получают приобретаемую машину в залог по кредиту. Таким образом, если заемщик не сможет платить по ссуде, банк имеет право востребовать объект залога и реализовать его. В этот момент и возникают проблемы — ведь отечественные машины довольно быстро ломаются и изнашиваются, и их стоимость резко падает уже через 1-2 года эксплуатации. Таким образом, банк даже при реализации залога рискует недополучить часть долга по кредиту;
во-вторых, покупатели могут не соответствовать требованиям банка. Типичный заемщик по таким кредитам — мужчина среднего возраста (30-50 лет), имеющий доход среднего или ниже среднего уровня. Разумеется, такие клиенты для банков — не самая прибыльная клиентура;
в-третьих, отечественные автомобили в кредит приобретают преимущественно водители-новички, которые хотят научиться уверенно водить машину до покупки дорогостоящей иномарки. Таким образом, высок риск аварий и серьезных поломок автомобиля, что грозит банку потерей объекта залога как такового;
в-четвертых, невысокие суммы кредитов при необходимости индивидуального рассмотрения каждой ссуды. Таким образом, увеличивается трудоемкость выдачи кредита (в особенности это касается подержанных автомобилей), а доход от таких ссуд сравнительно невелик.

Тем не менее, многие крупные банки идут навстречу заемщикам и все же предлагают ссуды на покупку отечественных автомобилей. Во многом это связано с существованием специальных государственных программ льготного кредитования.

Что такое отечественный автомобиль

Рассмотрим подробнее, какие автомобили банки при кредитовании относят к категории отечественных. Для большинства наших граждан русская машина — это ГАЗ, ВАЗ или УАЗ, однако стоит заметить, что категория «отечественный автомобиль» в представлении банков гораздо шире. Многие кредитные учреждения включают в нее машины иностранных марок, которые производятся на территории России. К ним относятся:

Шевроле Авео, выпускаемый на Горьковском автозаводе;
Рено Дастер и Рено Логан, которые производятся в Москве;
Хюндай Солярис и Киа Рио — в Ленинградской области;
Фольксваген Поло седан — в Калуге и т.д.

Стоит оговориться, что в зависимости от банка перечисленные модели могут быть отнесены как к отечественным, так и к иностранным. Однако это можно считать реальной возможностью купить иностранный автомобиль (пусть даже и произведенный в России) по льготной программе для отечественных автомобилей, которая реализуется во многих крупных банках России. При этом заметим, что такая машина в противовес иномаркам не требует бензина наивысшего качества и будет приспособлена к российским дорогам.

Во второй части этого материала мы постараемся определить главные «подводные камни» при покупке в кредит отечественного автомобиля, способы их обхода, разработаем краткую инструкцию по оформлению кредита и — по традиции — рассмотрим одну из банковских программ.