Кредиты для пенсионеров

Acredo
Советы
Потребительские кредиты
Кредиты для пенсионеров

Говоря о специальных кредитных программах ля отдельных групп населения, стоит вспомнить о тех, кого можно по праву считать наиболее добросовестными заемщиками со стабильным доходом — пенсионерах. Действительно, пенсионеры — единственные, кто в условиях постоянной нестабильности в России сохраняет источник дохода — пенсию. И в последние годы наметилась тенденция поворота банков лицом к этой группе. Сейчас уже насчитывается около десятка интересных кредитных предложений для пенсионеров, и можно рассчитывать, что с годами это количество будет только увеличиваться.

До недавнего времени банки опасались выдавать кредиты пенсионерам — так как это люди достаточно преклонного возраста, большинство — с серьезными заболеваниями, а продолжительность жизни в России значительно уступает Европе и Америке. Но тот факт, что пенсионеры значительно ответственней молодежи по отношению к долгам, заставил даже самых отчаянных скептиков относиться к кредитам пенсионерам лояльней. Причем если раньше такие кредиты охватывали только работающих пенсионеров, сегодня все чаще можно услышать о предложениях для неработающих.

Условия предоставления кредитов пенсионерам

Говоря о кредитах для пенсионеров, стоит заметить, что условия выдачи по ним несколько отличаются от стандартных. Приведем основные отличия и ограничения:

возраст заемщика становится основным камнем преткновения в вопросе о выдаче кредита пенсионеру. Большинство банков устанавливают границу в 70-75 лет — причем до этого возраста заемщик должен погасить кредит. Таким образом, долгосрочные ипотечные кредиты пенсионерам «не светят»
их жестко ограничивают сроки выплаты. Приходится ограничиваться краткосрочными кредитами наличными и картами;
обязательное страхование входит в перечень требований к пенсионерам, которые хотят оформить кредит. Страхование жизни и здоровья заемщика призвано обеспечить банку выплату кредита даже в случае смерти или нетрудоспособности клиента;
залог или поручительство также зачастую входят в список требований. За счет обеспечения банк снижает риск невыплаты кредита. Залогом могут служит недвижимость, транспорт, долгосрочный депозит в том же банке;
положительная кредитная история (особенно в том же банке) является ощутимым плюсом, повышающим шансы пенсионера на выдачу ему кредита;
сумма кредита обычно небольшая (до 100-150 тысяч максимально). Это связано с невысоким уровнем пенсии — основного источника дохода — а также небольшим сроком кредитования, за счет чего ежемесячный платеж оказывается весьма велик.

Где взять кредит?

Еще 10-15 лет назад кредит для пенсионеров был несбыточной мечтой. Чтобы быстро получить средства, пожилой человек мог обратиться только в ломбард либо — чуть позже — в МФО. Но для ломбардов требовался залог дорогостоящего имущества, а МФО выдавали займы только на небольшие суммы. Кроме того, и там, и там действуют высокие процентные ставки. С появлением банковских кредитов для пенсионеров эта проблема перестала быть настолько острой.

Стоит заметить, что кредиты для пенсионеров предлагают далеко не все банки, при этом ставки могут быть довольно высокими. Оптимальными можно назвать условия кредитования в Россельхозбанке (особенно для жителей сельской местности), Сбербанке и Совкомбанке. Именно в этих банках действуют самые выгодные условия.

В качестве примера кредита для пенсионеров приведем условия программы Сбербанка. Еее можно считать самой выгодной из всех существующих на сегодняшний день. Дополнительный плюс для консервативных пенсионеров — кредит оформляет самый крупный и солидный банк страны, в котором они привыкли обслуживаться.

"Кредит без поручительства" для пенсионеров от Сбербанка

Ни для кого не секрет, что в крупных банках кредиты зачастую оказываются самыми выгодными. Вместе с тем, самые лояльные условия кредитования предоставляются постоянным клиентам банка — имеющим счет, зарплатную карту, погасившим другие кредиты и т.д.

Сбербанк в этом случае не исключение — он предлагает пенсионерам, получающим доход на карту банка, кредит по ставке от 17% годовых. При этом расчет дохода может производиться как на основании пенсионного счета в Сбербанке, так и с учетом заработной платы. Учитывая, что на данный момент большая часть российских пенсионеров получают пенсию именно на карты Сбербанка, и с каждым годом это количество только возрастает, можно представить масштабы целевой группы данной кредитной программы.

Какие же требования предъявляются к пенсионеру, желающему оформить кредит в Сбербанке?

пенсионный счет должен действовать не менее 3 месяцев;
возраст пенсионера на момент оформления кредита — не более 65 лет;
залог, поручительство, страхование жизни не требуются;
срок рассмотрения заявки на кредит — всего 2 часа;
подтверждение дохода от пенсии не требуется (так как пенсия перечисляется на счет в Сбербанке); если есть дополнительный доход, необходимо предоставить справку о доходах;
для оформления кредита нужен только паспорт;
сумма выданного кредита перечисляется на счет в Сбербанке (к примеру, на пенсионный или зарплатный);
комиссии по кредиту отсутствуют;
процентная ставка устанавливается индивидуально и составляет от 17 до 21% при сроке кредитования до 24 месяцев, на срок 24-60 месяцев — 18,5-22,5%.

Таким образом, для клиентов Сбербанка, получающих пенсию на карточный счет, такой кредит представляется оптимальным. Быстрое оформление, невысокие процентные ставки, отсутствие комиссий и дополнительных затрат (оформление страховки, залога и т.д.) делают это предложение очень выгодным для пенсионера.

Для того чтобы утвердиться в этой мысли, рассчитаем примерную переплату по кредиту.

1) Предположим, что оформляется кредит на сумму 100 тысяч рублей на 24 месяца. Переплата составит от 9 до 12% в год:

минимальная ставка равна 17%, ежемесячный платеж 4 950 руб., переплата составит 18,7 тыс.руб.;
максимальная ставка равна 21%, ежемесячный платеж 5 140 руб., переплата составит 23,4 тыс.руб.

2) При кредите на 100 тысяч рублей и сроке 60 месяцев минимальная и максимальная переплата равны 10 и 14% в год соответственно:

минимальная ставка равна 18,5%, ежемесячный платеж 2 567 руб., переплата составит 54 000 руб.;
максимальная ставка равна 22,5%, ежемесячный платеж 2 792 руб., переплата составит 67,5 тыс.руб.

Как мы видим, ставки и переплата по кредиту Сбербанка довольно невысоки (особенно если сравнивать их с предложениями других банков), поэтому эту кредитную программу можно считать наиболее выгодной.

Итак, кредитование пенсионеров — недостаточно развитое направление потребительского кредитования, которому только в последние годы уделяется особое внимание. Пенсионеру, оформляющему кредит, стоит заранее узнать все условия и требования выбранного банка, чтобы кредит не оказался впоследствии непосильной ношей на плечах самого заемщика и его близких. Но стоит заметить, что именно кредит пенсионеру может оказаться отличной помощью молодым членам семьи, дать недостающую сумму на необходимое лечение или ремонт, а его своевременная выплата позволит оформить кредит на большую сумму и на более выгодных условиях в том же банке.