Безопасная работа с кредитными картами

Здравствуйте! В сегодняшней статье речь пойдет о весьма актуальной проблеме, которая беспокоит абсолютно всех держателей кредитных карт — безопасности их использования. Не секрет, что именно кредитные карты являются излюбленным предметом мошенничеств различного рода. Желая завладеть средствами кредитного лимита, доступного по карте, преступники могут пойти на различные хитрости: от обычной кражи кредитки и подбора пин-кода до сложной системы подделки карты. Между тем, чтобы обезопасить себя от действий грабителей, достаточно соблюдать ряд несложных правил. Именно им и посвящен наш материал.

Риски при использовании кредитной карты

Разберемся для начала, что из себя представляет кредитная карта. Это небольшой кусочек пластика, на который нанесены некоторые сведения о владельце (их может и не быть в случае с не именными картами), номере карты, сроке действия, других идентификационных сведениях. Кроме того, на карте в зашифрованном виде (на магнитной полосе или в чипе) хранятся данные о владельце счета, пин-код и некоторые другие данные.

Каждая карта «привязана» к определенному кредитному счету, на котором банк и размещает лимит кредитования после активации карточки. Таким образом, не активированная карта не представляет собой никакого интереса для мошенников — кредитный счет, которому она соответствует, пуст. Процедура активации карты производится владельцем карты по телефону горячей линии или в отделении банка. В редких случаях банки предлагают активировать карту автоматически, во время первой операции в банкомате.

Таким образом, из сказанного выше вытекает первый риск при использовании карты: ее активация мошенниками. Это может произойти, если карта активируется автоматически (тогда преступникам достаточно похитить ее и узнать пин-код) либо по телефону горячей линии банка. В таком случае родственники, друзья, соседи, имеющие доступ к Вашим личным сведениям и документам, могут активировать карту и снять с нее средства.

Допустим, что карта активирована Вами лично и денежные средства с нее сняты (полностью или частично). Интерес для грабителей она представляет только в случае, если на ней есть неиспользованный лимит, что возможно в двух случаях:

  • средства сняты с карты не полностью;
  • карта «револьверная», то есть с возобновляемым лимитом — при платежах по кредиту доступный лимит увеличивается на сумму погашения.

В зависимости от ситуации мошенники могут украсть карту и снять с нее средства (если известен пин-код) или расплатиться за покупки в магазине; изготовить поддельную карту, «считав» информацию с магнитной ленты кардридером; получить доступ к интернет-банку и производить платежи безналичным путем и т.д. Но заметим, что многих ситуаций можно избежать, если осторожно и внимательно пользоваться кредитной картой.

Главная проблема при краже денег с кредитной карты особенно той, которую ее владелец считает не активированной) — «хозяин» кредитки не сразу узнает, что деньги сняты. Обычно это происходит в тот момент, когда возникает просрочка по кредиту и сотрудники банка звонят, чтобы выяснить причины неуплаты по кредиту. За это время накапливается не только долг по карте, но и процент по кредиту

Если в случае с кражей наличных из кошелька или средств с дебетовой карты Вы рискуете только своими деньгами, то при похищении с кредитки ситуация сложнее. Украденные суммы могут быть весьма значительными (банки выдают кредитные карты с лимитом до 500-700 тысяч рублей), кроме того, возвращать придется не только похищенные деньги, но и проценты, комиссии, штрафы и пени по кредиту. Банки отказываются от своих претензий к владельцу карты только в одном случае — если в судебном порядке был доказан факт кражи, и установлен преступник. Стоит заметить, что доказать похищение средств с кредитной карты достаточно сложно. Поэтому мы рекомендуем предотвратить возможные проблемы и воспользоваться нашими рекомендациями по пользованию кредитными картами.

Как обезопасить себя от мошенников

Кредитная карта, являясь одним из самых удобных платежных инструментов, является и потенциальным источником опасности. Бездумное использование карты значительно увеличивает риск стать жертвой преступников, что лишит Вас не только средств, но и — в большинстве случаев — хорошей кредитной истории (а значит, и возможности взять кредит в будущем).

Чтобы снизить риски, мы советуем вам придерживаться несложных правил при работе с кредитками:

  • при подаче заявки на карту узнайте о степенях защиты, которыми она будет оснащена. Мы не рекомендуем выпускать не именные карты, в особенности если пользоваться кредиткой вы планируете неоднократно;
  • обязательно подключите информирование о платежах через электронную почту или СМС — такая услуга обычно либо бесплатна, либо имеет стоимость в пределах 50 рублей;
  • берите карту с собой только в тех случаях, если планируете снимать средства;
  • не сообщайте информацию о своей карте, счете другим лицам. Мошенники могут запрашивать информацию по электронной почте, по телефону, на различных сайтах. Зачастую при этом преступники представляются сотрудниками банка. Перепроверить эту информацию очень просто:
    узнайте ФИО звонящего, должность и позвоните в отделение банка. Сообщайте информацию только в том случае, если сами звоните на горячую линию или находитесь в банке. При платежах через Интернет используйте только интернет-банк или проверенные сервисы;
  • при использовании интернет-банка защитите свой компьютер антивирусными программами; подберите сложный пароль и меняйте его как можно чаще; подключите подтверждение каждого платежа с помощью мобильного телефона или электронной почты;
  • храните не активированную карту в месте, недоступном для других людей (даже для родственников или друзей). Пин-код в конверте, который выдается с картой, желательно держать отдельно;
  • никогда не записывайте пин-код на самой карте и не держите его в кошельке. Украв Вашу карту с сумкой или кошельком, преступники смогут в течение нескольких секунд обналичить средства в ближайшем банкомате. Если Вы не уверены в собственной памяти, можете записать пин-код, но без пояснений (к примеру, в телефоне, в записной книжке), и держать его отдельно. А на самой карте, как часто советуют можно написать набор цифр, не соответствующий пин-коду. В случае кражи преступники попытаются ввести эти цифры, и карта будет заблокирована и изъята банкоматом;
  • к сожалению, предыдущий способ не сможет обезопасить от преступников, которые попытаются расплатиться Вашей картой в магазине. Большинство POS -терминалов (именно так называются считывающие устройства в супермаркетах) не запрашивают пин-код. Поэтому обязательно поставьте свою подпись в установленном месте карты — при покупке кассир магазина обязан сличить подписи в квитанции и на карте. Кроме того, снижает риск мошенничества изготовление именной карты (некоторые банки предлагают также размещение на кредитке фотографии владельца);
  • если вы решили воспользоваться банкоматом, который визуально отличается от стандартного — откажитесь от этой попытки и поищите другой банкомат. Дело в том, что мошенники часто устанавливают кард-ридеры (считывающие информацию устройства) на отверстие для карты, а затем изготавливают по полученным данным поддельную карточку;
  • похожим кардридером может воспользоваться кассир в магазине, вступивший в сговор с преступниками. Поэтому внимательно следите за действиями кассиров, которые проводят операции с Вашей картой — не используют ли они «под прилавком» дополнительные устройства;
  • если, несмотря на все предосторожности, вы потеряли кредитную карту или ее украли — сразу же позвоните в банк и заблокируйте ее, чтобы не дать возможности преступникам воспользоваться средствами. Все крупные банки сейчас имеют круглосуточные телефоны «горячей линии», звонок на которую абсолютно бесплатен. Чтобы получить доступ к своим деньгам, Вам достаточно будет выпустить новую карту.

Как можно заметить, рекомендации по безопасному пользованию кредитными картами достаточно просты и доступны. Заметим лишь, что фантазия и изобретательность мошенников не знает границ, поэтому снизить риск до нуля, конечно же, не удастся. Но при бережном хранении и аккуратном пользовании кредиткой можно считать ее гораздо более безопасной, чем ношение наличных в бумажнике.

Комментарии пользователей

Ваше имя
Адрес эл. почты
Текст (теги запрещены)