Ипотека Сбербанка
Сохранить свои сбережения в условиях ухудшения финансовой и политической ситуации можно несколькими способами. Одним из самых надежных считается вложение в недвижимость. Приобрести ее на выгодных условиях и при этом уберечь деньги от инфляции можно с помощью ипотечного кредитования.
Самый надежный банк – государственный. Это мнение общественности, которое подтверждается популярностью Сбербанка, особенно в ипотечном кредитовании. В связи со сложившейся ситуацией количество программ уменьшилось, но при этом востребованность банка меньше не стала.
Обратите внимание, что все время погашения ипотеки квартира или дом находятся в залоге. В материале «Залог. Как осуществляется проверка?» вы можете найти сведения о принципах проверки залогового имущества.
Как получить кредит?
Для того чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соответствовать нескольким требованиям:
- Возраст. Кредиты на жилье выдаются гражданам России возрастом от 21 до 75 лет. Причем максимально допустимый возраст не может быть превышен на момент окончания договора.
- Трудоустройство. В рассмотрении участвуют последние пять лет. За этот период потенциальный заемщик должен быть официально трудоустроен хотя бы один год. При этом обязательно выполнять условие о трудоустройстве последние шесть месяцев на одном предприятии.
- Доходы. В том случае, когда доходов заемщика не хватает на оформление ипотеки, допустимо участие до трех созаемщиков. Если заемщик находится в браке, то обязательно его супруг выступит в роли созаемщика. К созаемщикам предъявляются те же требования, что и к основному заемщику.
Ипотечные программы
Сбербанком на 2015 год представлены две основные программы жилищного кредитования: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», а также специальная программа, поддержку которой оказывает государство – «Военная ипотека». Узнайте, как погашать кредиты Сбербанка России, чтобы своевременно делать все взносы по ипотеке!
Приобрести в ипотеку можно как жилье вторичного рынка, так и на первичном. Заемщик может выбрать квартиру или жилой дом. Максимальный срок для выплаты кредита – 30 лет.
Первый взнос составляет 20% от стоимости жилья. При формировании процентной ставки учитывается несколько факторов: сумма взноса, категория заемщика, полнота пакета страхования, срок погашения кредита. Она может варьироваться в пределах от 14,5 до 18% годовых. Самые низкие ставки предоставляются участникам зарплатного проекта.
Если у заемщика достаточно личных средств, чтобы оплатить первоначальный взнос в размере половины стоимости жилья, то возможен вариант оформления ипотеки только по двум документам, при этом не нужно подтверждать доход или свою трудовую занятость. В этом случае заемщик может рассчитывать, находясь в Москве или Санкт-Петербурге, на сумму до 15 миллионов рублей, а для остальных регионов предусмотрен меньший лимит – 8 миллионов. При этом процентная ставка будет от 15 до 18% годовых.
В качестве первоначального взноса или частичного погашения кредита Сбербанк принимает материнский капитал, причем неважно жилье приобретается в строящемся состоянии или в готовом виде. Процент в этом случае составит от 14 до 16,5%.
«Военная ипотека» - специальный кредитный продукт, разработанный для участников накопления по ипотечной системе. Для этого случая рассматривается вторичное жилье, приобрести которое можно на особых условиях. По этой программе можно оформить займ на сумму до 1,9 миллиона рублей со сроком погашения до 15 лет. При этом на момент погашения возраст заемщика не должен превышать 45 лет. Годовая ставка составляет 12,5%, а сумма первоначального взноса начинается с 20% от стоимости жилья.
Интересно, что даже в кризисную ситуацию ипотечный брокер может повлиять на размер ставки по займу.
Ипотека в других банках
ВТБ 24
Банк ВТБ 24 предоставляет ипотеку по двум базовым продуктам: «Покупка готового жилья», «Квартира в новостройке». Также существуют и дополнительные программы: «Ипотека для военных», «Залоговая недвижимость», «Победа над формальностями».
В ипотеку можно приобрести квартиру вторичного фонда или же в новостройке, которая аккредитована банком. Договор заключается на срок до 30 лет, сумма первого взноса составляет 20%, но в некоторых регионах – 30%. Для каждого ипотечного продукта действует единая фиксированная ставка в 15,95% годовых. Она может увеличиться на 1% при отказе заемщика от страхования. Максимальная сумма, предоставляемая банком на приобретение жилья, – 5 миллионов рублей.
Для тех, кто участвует в зарплатном проекте, есть возможность оформить ипотеку в режиме он-лайн без необходимости посещать отделения банка.
В рамках программы «Победа над формальностями» можно оформить ипотеку без справок о подтверждении дохода и трудоустроенности. Заемщику понадобится лишь два документа. При этом ставка остается стандартной, максимальная сумма – 15 млн российских рублей, а срок выплат – до 20 лет. В качестве первого взноса заемщику необходимо внести половину стоимости.
Этот продукт аналогичен с предложением Сбербанка, разница только в процентной ставке, которая в ВТБ 24 является стандартной, а в Сбербанке формируется с учетом многих факторов.
ВТБ 24 принимает для частичного погашения задолженности материнский капитал и сертификаты других государственных жилищных программ. Также на сайте банка расположен список залогового жилья, которое можно приобрести в кредит на выгодных условиях.
Особые условия кредитования предусмотрены для военных, которые являются участниками накопительно-ипотечной программы. В этом случае рассматривается как первичный, так и вторичный рынок. Оформить ипотеку можно на 15 лет, с соблюдением возрастного ограничений в 45 лет до момента окончательного погашения. Максимальная сумма кредита – 2 миллиона рублей, ставка – 11, 95% годовых. По сравнению со Сбербанком условия выгодней, ведь ниже процентная ставка и первоначальный взнос.
Альфа-Банк
Для клиентов Альфа-Банка предусмотрены 4 программы ипотечного кредитования: «Кредит на приобретение жилого дома», «Кредит под залог имеющейся квартиры», «Приобретение квартиры на вторичном рынке» и «Рефинансирование ипотечного кредита».
Сумма на приобретение жилья, предлагаемая банком, - до 60 миллионов рублей, срок погашения – до 25 лет. Первый взнос не менее 15% для квартиры или от 40% для дома. Если взнос при покупке квартиры меньше 30%, то обязательно страхование риска невыполнения обязательств заемщиком. Процентные ставки для дома и квартиры также разные, в первом случае – 20,1 – 24,9%, для квартиры показатель ниже – 19,8 -24,4% в год.
При оформлении займа на жилье в Сбербанке нет разницы в том, какой вид недвижимости приобретается заемщиком, квартиру или дом. В Альфа-Банке же разница существенная. Причем для приобретения дома ставка одна из самых высоких среди представленных на этом сегменте рынка. Кроме того, Альфа-Банк не предлагает ипотеку на приобретение первичного жилья, рассматривается только более стабильный вторичный рынок. Также банком не принимаются сертификаты социальных проектов.
ДельтаКредит
Специализация этого банка направлена на ипотечное кредитование, поэтому им предлагается достаточно много вариантов такого займа. Здесь можно приобрести не только обычную квартиру или дом, но и комнату, гараж, апартаменты и даже комнату.
Среди представленных программ есть дополнительные, которые помогут снизить первоначальный взнос до 10%. К ним относятся «Назначь свою ставку», «Назначь свою страховку» или «Страхование ответственности». Кроме того, ДельтаБанк принимает и государственные сертификаты материнского капитала, который может быть направлен на частичное погашение долга. Банк участвует в проекте «Ипотека молодым», согласно которому для заемщика есть возможность получить льготный период погашения основной суммы.
За квартиру на вторичном рынке придется предоставить взнос в 30%, а срок погашения – до 30 лет. Для новостроек первый взнос будет не меньше 40%, при этом пока квартира не оформлена на нового собственника к ставке добавляется еще один процент.
Ставки для новых и вторичных квартир варьируются в пределах 15,25-20,25% в год. Если ипотека оформлена на строительство жилья, то срок ее погашения – 25 лет, а первый взнос – не менее 50% от стоимости объекта. Увеличивается в этом случае и процентная ставка – 15,75-20,75% в год. При этом ставка будет больше на 3%, пока заемщик не сможет подтвердить целевое назначение средств.
Если сравнивать ДельтаБанк с конкурентами, то он предлагает для своих заемщиков достаточно гибкие и удобные условия. Широкий выбор программ позволяет выбирать наиболее выгодные варианты.
Основные отличия Сбербанка
Ипотека – это долгосрочный займ, который выплачивается десятилетиями, поэтому к выбору кредитора стоит подходить с максимальной внимательностью, особенно в период кризиса. Сбербанк на этом сегменте рынка зарекомендовал себя надежным предприятием с достаточно низкими процентными ставками. На конец 2014 года количество программ банка значительно сократилось, сохранились лишь основные и социальные предложения. Выгодные предложения действуют для участников зарплатного проекта – минимальные ставки и льготные условия.
Преимущественно, ориентация банка направлена на выдачу ипотечных кредитов постоянным клиентам и владельцам зарплатных карт Сбербанка. Однако, при достаточных доходах и соответствии предъявленным требованиям кредитного учреждения можно получить ипотеку на выгодных условиях.
Комментарии пользователей