Отказ в кредите. Как получить деньги в долг?
Получить средства взаймы у банка сегодня не слишком просто. Как быть в том случае, когда вы получаете отказ снова и снова? Во-первых, не стоит отчаиваться, а во-вторых, ознакомьтесь с материалами, представленными в этой статье. Возможно, некоторые из советов вам пригодятся.
Чем заниматься не стоит
Если вы уже попытались получить кредит в нескольких финансовых учреждениях и получили отказ, то стоит прекратить эту «беготню». Двух –трех неудачных попыток в разных учреждениях достаточно, чтобы убедиться в том, что существует разумная причина, объясняющая сложившуюся ситуацию. Пока вы не выясните, что служит поводом для отказа, не стоит продолжать попытки.
Проблема в том, что всякий раз, обращаясь в банк, вы подвергаете свои данные проверке. Банк использует для этого запросы в БКИ – специальное бюро. В некоторых из них проводится подсчет обращений, а информация передается проверяющим. Чем больше будет таких обращений, тем больше вероятность отказа. Проследить логику финансовых учреждений не очень сложно. Вам отказали другие банки? Лучше и мы откажем, на всякий случай.
Кроме того, верить громким заявкам о доступности кредита всем и каждому не стоит. Такую гарантию займа для клиента с плохой кредитной историей никто дать не может, это рекламный ход для привлечения заемщиков.
Каждый банк имеет достаточно жесткую систему отбора, поставленную на поток. Только для президента банка или председателя правления существует возможность повлиять на коллегиальное решение. Но заниматься ходатайством за неизвестную фирму или конкретное физическое лицо они вряд ли будут. Поэтому смотрите на вещи реалистично. В материале «Кредиты в банках. Почему сложно получить?» вы сможете найти ответы на вопросы, касающиеся сложности процесса получения займа.
Что нужно делать
В первую очередь попытайтесь выяснить причину отказа. К сожалению, банки не обязаны оглашать эту информацию, но у вас есть возможность выяснить обстоятельства отказа по косвенным признакам. Для начала получите данные о себе в БКИ. Это не так сложно, как кажется на первый взгляд. Решить задачу можно несколькими способами:
1. Сделать самостоятельный запрос. Для этого зайдите на официальный сайт банка России и найдите раздел Центральный Каталог Кредитных Историй. Здесь вы легко выясните, какие бюро владеют информацией о вас. После этого нужно отправить запрос в это бюро. Согласно действующему законодательству, каждый имеет право получить данные в этих учреждениях. 2. Обратиться в банк. Некоторые банки могут предоставить такую услугу. Она платная, около 700-1500 рублей за запрос. Однако банки могут сотрудничать лишь с ограниченным числом БКИ. Поэтому предварительно убедитесь в возможностях финансового учреждения.
После этого внимательно изучите полученную информацию. Несмотря на серьезность таких организаций, в них работают обычные люди и ошибки могут возникнуть. Если вы обнаружили ошибку, то нужно обратиться в БКИ и решайте проблему. После чего отправьте повторную заявку на предоставление данных. Ваша кредитная история в БКИ – это то, что получают банки. Поэтому проследите, чтобы возникшие недоразумения были исправлены.
Чаще всего отказ банка аргументируется просрочкой по кредиту. Если у вас есть задолженность или была ранее, то это именно та причина, по которой вы получаете отказ. Если же на самом деле у вас не возникало таких проблем с банком, а данные БКИ утверждают обратное, то обязательно исправьте такую ошибку.
В том случае, когда с кредитной историей все в порядке и в бумагах, и на самом деле, тогда будет разумно воспользоваться услугами финансовых консультантов.
При этом важно обращаться не к тем, кто гарантирует вам деньги при любой кредитной истории, а способен прокомментировать ее. В самом лучшем случае вы найдете компанию, которая способна выяснить причину отказа в банке, а не даст вам надежд на получение кредита при любых обстоятельствах.
На сегодняшний день реалии финансового рынка такие, что вовсе не обязательно причина отказа кроется в потенциальном заемщике. Банк может не одобрять заявки по причине недостаточного объема ликвидности, например. Но при этом он продолжает принимать заявки по причине поддержания определенной репутации или для наработки клиентской базы. Также у банка могут быть слишком жесткие условия отбора клиентов или низкие лимиты, которые могут негативно повлиять на решение.
В этом случае тоже можно найти выход.
Обращайтесь в банк, через который получаете зарплату.
Большая часть россиян получает зарплату с помощью пластиковых карт. Если вы относитесь к числу таких работников компаний, то ваши шансы получить кредит в этом же банке существенно возрастают. Как правило, к таким клиентам финансовые организации относятся с большим доверием, чем к человеку с улицы. И это вполне обосновано. В банке уже есть сведения о ваших доходах. Еще одно преимущества сотрудничества с «зарплатным» банком – возможность получить более выгодные условия. Достаточно часто банки предлагают снижение процентной ставки на 1-2 пункта, также пакет документов потребуется чуть меньше, чем обычно. В некоторых случаях «зарплатному» клиенту будет достаточно паспорта.
Воспользуйтесь услугами банка, в котором ваша компания на хорошем счету.
В некоторых банках принято иметь «аккредитованные» компании. В это понятие входят те организации, которые не проводят зарплаты сотрудников через банк, но при этом на «хорошем счету». Для таких клиентов предоставляются более лояльные условия. Это позволяет привлекать в банк работников определенных организаций.
Чтобы узнать, вхожа ли ваша компания в эту «элитную категорию», обратитесь в бухгалтерию предприятия или в финансовую службу. Возможно, вам предоставят информацию о банках, которые предлагают для вас наиболее выгодные условия.
Обратитесь в тот банк, у которого вы уже брали кредит.
Если у вас был успешный опыт подобного сотрудничества с банком, вы своевременно и без проблем выплатили свою задолженность, то попробуйте обратиться туда снова. Это вполне логично, ведь вы уже подтверждали свою платежеспособность и у банка больше причин доверять вам. Хотя, когда у финансового учреждения есть свои причины отказа (все тоже ограничение активов), то рассчитывать на чрезмерную лояльность не стоит.
Берите кредит на определенные цели.
Если вы уже получили отказ на получение наличных средств, то вполне разумно в следующий раз обратиться в банк за целевым займом. Уже традиционно в финансовых учреждениях целевые займы считаются менее рисковыми, чем нецелевые. Это связано с тем, что наличные средства вы можете брать на погашение прошлого долга. Поэтому, если в заявке указать цель займа, то ваши шансы существенно возрастают. Например, покупку бытовой техники в кредит проще всего оформить в магазине. Если вам требуется определенная сумма на отпуск, то вам охотнее ее выдадут в туристическом агентстве. Конечно, в таких местах ставки могут быть выше, чем в отделении банка, но зато шансы на успех существенно возрастают.
Соглашайтесь на дополнительные услуги.
Во время подачи заявки на кредит сотрудник банка предложит вам страховку, дополнительные дебетовые карты, интернет-банк и прочие дополнительные услуги. Принятие этих условий, с одной стороны, повышает стоимость займа. Но с другой стороны это тоже несколько повышает ваши шансы. Конечно, открыто об этом никто не заявляет, но ведь понятно, что это возможность банка получения комиссионного дохода. Навязывать такие услуги банк не может, это запрещено Роспотребнадзором и Банком России, но предложение лучше принять, особенно если есть сомнения в успешном исходе поданной заявки.
Ищите поручителей.
В том случае, когда все ваши попытки терпят неудачу и все вышеперечисленные хитрости не действуют, то привлеките помощь поручителя. Один из ваших родственников или знакомых может согласиться на такую услугу. Банк же в свою очередь снижает свои риски. Это значит, что имея поручителя, вы значительно проще получите кредитные деньги.
Еще один плюс от задействования помощи поручителя – снижение ставки. Как правило, банки предлагают более выгодные условия для клиентов с поручителем, ведь риск у кредитора меньше. Конечно, такая процедура потребует большего количества документов, но при этом выгода заемщика очевидна.
Используйте имущество.
Предложите банку в залог квартиру, автомобиль, земельный участок или другое имущество. Такая гарантия позволит банку быть уверенным в заемщике и аккуратном внесении платежей. В этом случае финансовое учреждение может предоставить заем даже в случае, когда кредитная история не обладает кристальной чистотой. При этом процентные ставки порадуют.
С документами придется повозиться, их понадобится много. Но ваш ответ на заявку будет почти наверняка положительным, а проценты низкими, так что это стоит вашего времени.
Возьмите микрозайм.
В самом крайнем случае стоит обратиться в микрофинансовую организацию за займом. Их проценты высоки, а сроки погашения – минимальны. Выбирайте такое учреждение, которое сможет выдать вам справку о своевременном погашении вашей задолженности. Этот документ может стать полезным при обращении за кредитом в банк.
Из каждой ситуации можно найти выход и даже не один. Поэтому, если вам отказали в кредите, не стоит отчаиваться, изучите теорию и следующее решение будет в вашу пользу!
Комментарии пользователей