Кредитное мошенничество. Как себя обезопасить?

В последнее время кредит стал очень популярным и распространенным способом решения любых финансовых проблем. Как следствие - на рынке кредитования появились разнообразные мошеннические схемы, связанные с незаконным получением кредита.

Кредитами пользуется большая часть нашего населения – статистика неумолима. В связи с таким спросом на кредитование на рынке появились разнообразные мошеннические схемы, которые связаны с незаконным получением кредитов. Кредитное мошенничество распространено не только в РФ, но и на всем постсоветском пространстве. Если рассмотреть эту тему более подробно, то можно выделить два основных вида мошенничества – это явное и неявное. Под явным мошенничеством подразумеваются незаконные действия третьих лиц, которые чреваты обогащением за чужой счет. Более сложные схемы имеет неявное мошенничество. Оно заключается в том, что мошенник ведет себя открыто и правомерно на первый взгляд. В итоге доказать его неправоту сложно. Причем, все мошеннические манипуляции проводятся за стенами отделений банков, так как сделать что-то неправомерное в офисе финансовой структуры практически невозможно, да и мошенники не хотят рисковать, ведь в офисе выше риски быть пойманным.

Основные мошеннические схемы, происходящие вне банков, опасны своей более сложной схемой. В наших реалиях заемщики становятся жертвами нескольких популярных схем, встречающихся в различных вариациях. Особенно часто жертвами недобросовестных лиц становятся потенциальные заемщики, которым отказывают банки в выдаче займов. Ознакомившись с опубликованной нами ранее статьей «Почему банки отказывают в выдаче кредита?», вы можете узнать, по какой причине не получается оформить кредит в банке.

Кредит по подложным документам

Эта самая простая схема, которая была разработана и внедрена в сфере потребительского кредитования. Происходит все следующим образом: человек теряет свои документы, на короткий срок оставаясь без удостоверяющих личность документов. Ни для кого не секрет, что вклеить новую фотографию в паспорт не составит особого труда – мошенники отработали эту схему еще полтора десятилетия назад. Человек, сам того не ведая, становится должником у банка - вследствие мошеннических действий на него был оформлен кредит. Обычно такая схема срабатывает при потребительском кредитовании или при оформлении кредитной карты. С автокредитованием и ипотекой все намного серьезней, поэтому мошенники этот вид займов не используют – несколько уровней проверок личности не дают возможность безнаказанно оформить крупный кредит.

Естественно, что мошенники, оформившие по поддельным документам кредит, его не выплачивают. И все проблемы ложатся на плечи нерадивой жертвы. При правильном подходе к решению проблемы доказать мошенничество, выйдя сухим из воды, очень просто. В банках заемщика обычно фотографируют при оформлении заявки на выдачу займа. К тому же и современное ксероксное оборудование не скроет следы чужого фото в паспорте жертвы, а это помогает сотрудникам банка выявить мошенников.

Ушлые мошенники могут иметь сообщника в лице банковского работника. В этом случае в кредитное дело может быть подложена ксерокопия с настоящей фотографией. Расследованием этой мошеннической схемы будет заниматься служба безопасности банка, на кредитную историю это не повлияет, но нервная система жертвы рискует пострадать из-за всей волокиты.

Если ситуация не разрешилась нужным образом для жертвы, то мошенническая схема оставит черный след на кредитной истории жертвы, а обладателю утерянного паспорта придется выплатить займ. Если так называемая жертва докажет свою невиновность перед банком, в бюро кредитных историй будут внесены корректировки. Ситуацию исправить нужным образом для обладателя горе-паспорта может только судебное разбирательство.

Непорядочные посредники

Одной из самых распространенных схем неявного мошенничества является схема, связанная с недобросовестными посредниками. Недобросовестные мошенники, называющие себя кредитными брокерами, предоставляют клиенту гарантии в получении кредитной карты или потребительского кредита. Простого образованного человека такое предложение должно насторожить, ведь решение принимает не кредитный специалист, который оформляет заявку, а соответствующий отдел, который эту заявку рассматривает, анализирует кредитную историю клиента, делая соответствующие выводы. И повлиять на решения не может никто, в том числе и кредитный брокер. Подкупить всю цепочку - блеф, это невыгодно и опасно, а потому мошенник рассчитывает на незнание системы потерпевшим. Решение по кредиту принимается не только кредитным центром – именно скоринговая система гарантирует непредвзятость оценки.

Клиент, который клюнул на удочку, поверив кредитным брокерам, вручает последним аванс за так называемые услуги. Решение по кредиту будет зависеть только от заемщика, от его кредитной истории, сферы деятельности и дохода. Если же банк и предоставит кредит клиенту, то только из-за его чистой кредитной истории. И участие подставного кредитного брокера здесь не играет решающей роли. Если же банк откажет в выдачи кредита, аванс брокер никогда не вернет потерпевшему. Ведь по его словам, нужные люди работали, продвигали заявку. А не получилось из-за сложностей – с репутацией заемщика, проблем в банках, а «нужные люди» свои деньги отработали. Утраченные деньги клиент не сможет вернуть даже в судебном порядке. Такая мошенническая схема является практически не доказуемой, так как рассчитана на беспечных сограждан.

Не все кредитные брокеры являются мошенниками. Сотрудники честной организации действительно могут помочь в получении кредита, но подбирать такого специалиста нужно тщательно, чтобы не попасть на очередную мошенническую схему.

Мошенничество в магазине

Еще одним видом неявного мошенничества является схема по потребительскому кредитованию. На первый взгляд все кажется очень простым и выгодным. Но это только на первый взгляд. Схема заключается в следующем. К клиенту магазина бытовой техники подходит мошенник и предлагает приобрести дорогостоящий товар в кредит. Например, товар имеет фиксированную стоимость - сто тысяч рублей. Мошенник предлагает клиенту выплатить пятьдесят тысяч рублей и взять на себя все обязательства по его кредиту. Но никто не дает гарантий о том, что этот кредит действительно будет погашаться. В результате, клиент имеет пятьдесят тысяч рублей долга и проблемы с банком в будущем.

Понравится такая схема может многим доверчивым людям, а потому стать жертвой очень просто. Мошенники работают над тем, чтобы психологически повлиять на человека, поговорив с ним по душам и войдя в доверие. Особенно привлекают такие предложения людей, которые находятся в сложном материальном положении. Если мошенники обведут вокруг пальца слишком доверчивого человека и заберут оригинал кредитного договора, то доказать вину третьих лиц будет практически невозможно.

Банковские карты: мошеннические схемы

Поддельные банкоматы

Есть несколько мошеннических схем, связанных с пластиковыми картами и банкоматами. Схема «фальшивые банкоматы» обычно практикуется в больших городах. Работает это следующим образом. Мошенники устанавливают псевдо банкомат. Человек, который попытается снять деньги со своей карты, по невнимательности воспользуется таким чудным ящиком. Фальшивый банкомат задержит внутри пластиковую карту, предварительно записав все данные карты. Пока клиент будет пытаться извлечь карту из банкомата, все деньги уже будут сняты мошенниками.

Скримминг

Скримминг – это еще один вид мошенничества, связанный с пластиковыми картами. Мошенники устанавливают на банкоматах и терминалах в магазинах специальное незаметное считывающее устройство. Это устройство способно считать и запомнить ПИН код и магнитную полосу. После этого изготавливается копия пластиковой карты, с которой уже беспрепятственно снимаются имеющиеся у жертвы деньги.

Сайты-мошенники

Очень распространено и мошенничество в Интернете. С развитием Сети все большее число людей предпочитает делать покупки в Сети, это и привлекает мошенников. Покупка сопровождается проведением оплаты. Для этого сайты-мошенники запрашивают номер пластиковой карты и ПИН код к ней. Как только вся эта информация попадет в нужные руки, деньги с карты тут же исчезнут в неизвестном направлении, вернуть их будет практически невозможно. Поэтому для совершения покупок через Интернет специалисты рекомендуют использовать специальные виртуальные карты.

Как обезопасить себя?

Если быть предельно внимательным и не доверять незнакомым людям, то риски попадания в мошеннические схемы практически исключены. Чтобы обезопасить себя, нужно следовать следующим советам:

1. Никогда, никому и ни при каких обстоятельствах не давайте оригиналы своих документов.
2. Доверять кредитным брокерам можно только в том случае, если они предоставят оригинал договора на посредническую деятельность.
3. Добросовестный кредитный брокер никогда не попросит у клиента оплатить его услуги авансом.
4. Кредитный брокер обязательно должен иметь офис, сайт в Интернете. Люди, связанные с такой деятельностью, не будут принимать клиентов в сомнительных местах и в съемных квартирах, на скорую руку оборудованных под офис.
5. Ни один брокер не может дать своему клиенту сто процентных гарантий выдачи крупного займа.
6. Каждый кредитный специалист и кредитный брокер четко осознает, что за подделку документов грозит уголовная ответственность. Поэтому, если сотрудники финансовых учреждений предлагают за определенную плату подделать справку о доходах или обеспечить фиктивное трудоустройство, никогда не соглашайтесь. В последствии доказать что-то будет очень сложно. Разумнее, если вы не устроены официально на рабочем месте, ознакомиться с опубликованной нами ранее статьей «Как получить кредит, не имея возможности подтвердить трудоустройство?». Это позволит выбрать один из доступных способов получения кредита нетрудоустроенному человеку.
7. На рынке средняя стоимость комиссии, которую нужно уплатить кредитному брокеру, составляет около пяти процентов от запрашиваемой суммы. Если брокер сообщает о комиссии в десять процентов и выше, это значит, что он просто хочет увеличить размер своих комиссионных.

Будьте бдительны, и вам не грозят проблемы с недобросовестными посредниками. Всегда используйте терминалы и банкоматы, находящиеся в торговых центрах, отделениях банков и в магазинах. Избегая банкоматов в подземных переходах, вы обезопасите себя и свой кошелек.

• Числится ли за вами задолженность по кредиту?
• Быстрые деньги: где взять займ, если нет времени собирать справки?

• Рассчитать потребительский кредит
• Рассчитать кредит на автомобиль
• Ипотечный калькулятор онлайн