«Ипотека и материнский капитал» от Райффайзенбанка

Добрый день! В одной из наших статей мы уже затрагивали вопросы, связанные с материнским капиталом, его использованием и сложностями в реализации этой программы. Сегодня пришло время поговорить подробно о практической стороне вопроса – мы постараемся оценить возможности применения материнского капитала при ипотечном кредитовании. Для наглядного примера возьмем условия программы «Ипотека и материнский капитал» от Райффайзенбанка.

Особые условия кредитной программы

Являясь крупнейшим российским кредитным учреждением, Райффайзенбанк, как правило, одним из первых изменяет условия кредитования и запускает новые продукты, которые согласуются с текущим положением экономики. Кроме того, Райффайзенбанк активно работает со всеми существующими государственными программами, предназначенными для обеспечения жильем граждан, нуждающихся в этом (военная, социальная ипотека, кредиты молодым семьям, бюджетникам и, разумеется, материнский капитал). Если еще несколько лет назад средства материнского капитала можно было использовать только для погашения части долга по уже существующим кредитам, то с 2011 года возможности расширились: при оформлении ипотечного кредита сертификат можно использовать как первоначальный взнос по кредиту. Это дает возможность не копить годами собственные средства, а оформить ипотечный кредит сразу после того, как появилась необходимость в улучшении жилищных условий.

На данный момент в Райффайзенбанке действует особая программа, в рамках которой можно использовать средства материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Этот продукт получил название «Ипотека и материнский капитал» и является одним из самых востребованных среди подобных кредитных программ в банках. Главная причина этого – довольно лояльные условия Райффайзенбанка по ипотечным кредитам, которые не изменяются в том случае, если первоначальный взнос осуществляется не за счет собственных средств заемщика, а путем использования материнского капитала. Ознакомимся с условиями программы подробнее:

  • за счет использования материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно приобрести как готовое, так и строящееся жилье (по условиям соответствующих ипотечных программ);
  • погашение первоначального платежа материнским капиталом необходимо произвести не позднее, чем через 6 месяцев после предоставлении ипотечного кредита – таким образом, уменьшаются сроки рассмотрения и выдачи кредита, нет зависимости от бюрократических «проволочек» в Пенсионном фонде и т.д.;
  • дополнительные документы – оригинал государственного сертификата на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке капитала на счете (причем справку можно предоставить в банк в течение 120 дней после принятия положительного решения по кредиту);
  • приобретаемое жилье должно находиться в РФ и после покупки оформляется в собственность (в том числе долевую) заемщика, созаемщика или их детей.

В остальном условия программы не отличаются от параметров кредитных программ Райффайзенбанка «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Параметры кредита

Цель кредита. Итак, в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» есть возможность купить как готовое, так и строящееся жилье.

Сумма кредита. Кредит предоставляется в рублях, долларах и евро на сумму от 45 тысяч рублей (или 1500 в валютном эквиваленте). Максимальная сумма кредита ограничена планкой в 85% от оценочной стоимости (либо от договорной стоимости, если она ниже оценочной).

Срок кредита: до 30 лет.

Страхование недвижимости обязательно.

Процентные ставки зависят от типа жилья, суммы кредита, срока договора и типа заемщика (участники зарплатных проектов, сотрудники аккредитованных учреждений, прочие клиенты) и составляют 12-15% годовых. Для молодых семей действуют особые условия предоставления кредитов.

Дополнительные комиссии отсутствуют.

Привлечение созаемщиков: возможно (супруг/супруга, близкие родственники).

Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока кредитного договора).

Требования к стажу: общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Первоначальный платеж: от 15%, для молодых семей с детьми – от 10%.

Обеспечение кредита: залог приобретаемой недвижимости.

Рассмотрение заявки: 2-5 дней.

Как можно заключить, такие условия кредитования достаточно выгодны. Особенно стоит учитывать тот факт, что за счет материнского капитала можно значительно увеличить стоимость покупки либо снизить сумму кредита, а следовательно – и размер переплаты, ежемесячных платежей.

На кого рассчитаны условия программы?

Хотя общие требования к заемщикам, публикуемые на сайте банка, весьма общие - предъявляются условия только к возрасту и стажу работы – стоит помнить, что по любой кредитной программе у банка существует так называемый образ «идеального заемщика», соответствие которому значительно увеличит шансы на принятие положительного решения по кредиту. Давайте рассмотрим, какие параметры желательны для заемщиков, оформляющих ипотечный кредит в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал».

  • Заемщик – лицо, имеющее двух и более детей, являющееся участником государственной программы «Материнский капитал. Стоит сказать, что это не обязательно полная семья – сертификат выдается любому родителю, имеющему 2-х детей, в том числе матерям-одиночкам и отцам-одиночкам, а также усыновителям.
  • Предпочтительный возраст заемщика 30-40 лет (хотя рамки и установлены на 21-75 лет).
  • Наличие у заемщика и созаемщика (если клиент находится в браке) стабильного ежемесячного дохода на среднем или выше среднего для рассматриваемого региона уровне.
  • Предпочтение отдается заемщикам, получающим зарплату на карту Райффайзенбанка (заметим, что для них также установлены особые условия кредитования и льготные процентные ставки).
  • Наличие у заемщика положительной кредитной истории (заметим, что полное ее отсутствие – не самый благоприятный фактор).
  • Отсутствие у клиента крупных действующих кредитов, долговых обязательств, погашение которых может повлиять на выплаты по ипотечному кредиту.
  • Желательный стаж работы на последнем месте – минимум 1-2 года, при этом предпочтение отдается крупным стабильным предприятиям.
  • Наличие у заемщика и созаемщика высшего образования, крупного имущества в собственности (недвижимость, автотранспорт).

Комментарии пользователей

Ваше имя
Адрес эл. почты
Текст (теги запрещены)