Автокредиты для пенсионеров. Часть вторая, практическая
В первой части мы обсудили теоретические основы автокредитования для пенсионеров — как к этому вопросу относятся банки и сами заемщики, каковы основные особенности таких кредитов.
Во второй части нашего материала мы подробней расскажем о проблемах кредитования пенсионеров (и способах их решения), а также дадим практические советы по оформлению автокредита для пенсионеров.
Где взять кредит
Введя в поисковике запрос «автокредит для пенсионеров», вы найдете множество ссылок на сайты банков, где, казалось бы, можно оформить кредит такого рода. Тем не менее просмотр этих ссылок показывает, что в большинстве случаев кредитные учреждения обходятся увеличением возраста заемщика, в остальном же условия кредитования остаются прежними. Более того — во многих случаях кредиты выдаются только работающим пенсионерам, причем довольно молодым — до 60 (максимум 65) лет. Найти кредитную программу, охватывающую более широкий контингент и имеющую особые условия, сложнее. Однако многие крупные банки все же предоставляют своим клиентам такой тип кредитов. В качестве примера можно привести программы «Совкомбанка», «Сбербанка» и некоторых других кредитных учреждений.
С чем придется столкнуться и как решить проблему
Как мы уже говорили выше, при оформлении автокредита для пенсионеров может возникнуть масса вопросов и проблем, решение которых — обязательная задача. Ниже мы приводим перечень и краткое описание каждой из подобных проблем:
- затягиваются сроки, так как пенсионеру требуется больший комплект документов — нужно будет предоставить не только паспорт и справку о доходах, но также пенсионное удостоверение, выписка с пенсионного счета и т.д. Мы рекомендуем начинать сбор документов заранее, чтобы не приходилось срочно брать справки после подачи заявки в банк;
- возраст заемщика на момент оформления и на момент окончания договора также может стать серьезной преградой на пути к долгожданному автомобилю. Хотя банки и ставят ограничения на довольно высоком уровне, на практике могут потребоваться дополнительные меры — например, оформление поручительства более молодых членов семье. Также они могут выступать в качестве созаемщиков;
- низкий официальный доход у работающих пенсионеров может стать преградой при оформлении крупной ссуды. Решение: обратиться в банки, которые предоставляют кредиты на основании справки о доходах с места работы; привлечение созаемщиков (таким образом, при определении суммы кредита будет рассматриваться доход всех заемщиков);
- высокие ставки и комиссии — то, с чем часто приходится сталкиваться заемщикам-пенсионерам при оформлении кредитов. Позиционируя программу как льготную для пенсиониров, банк может попросту обманывать своих клиентов: на деле кредиты выдаются по ставкам на уровне экспресс-ссуд. Решение простое — заемщику перед оформлением кредита нужно внимательно ознакомиться с условиями и по возможности сравнить их с другими кредитными программами банков;
- здоровье заемщика — еще одна преграда на пути к кредиту. Так сложилось, что средняя продолжительность жизни в России ненамного больше возраста выхода на пенсию. Разумеется, у банков возникают вполне обоснованные опасения — сможет ли заемщик выплатить кредит? Не желая рисковать, банки сокращают сроки кредита, увеличивая тем самым ежемесячные платежи — это, разумеется, не может радовать заемщиков. Решением, которое устраивает обе стороны, становится оформление страхования жизни и здоровья — хотя оно и делает переплату значительно выше, но и дает возможность оформить кредит в нужной сумме на необходимый срок.
Оформляем кредит
В этом материале мы решили не отказываться от ставшей традиционной пошаговой инструкции по оформлению кредита. Сегодня пришла очередь автокредитов для пенсионеров.
Шаг 1. Подготовка. Если вы — пенсионер и планируете купить автомобиль в кредит, не торопитесь. Вначале нужно взвесить все «за» и «против» и определить свои реальные возможности. Только вы сами можете знать, какая сумма денег тратится ежемесячно на текущие расходы — таким образом, можете определить, какой суммой располагаете для погашения взносов по кредиту. К примеру, при доходе в 15 тысяч рублей и расходах в
Шаг 2. Выбираем банк. На этом этапе торопиться не следует. Главной проблемой для пенсионера является возраст; тем не менее, многие банки выдают кредит работающим пожилым людям, не позиционируя программу как льготную или специальную. Таким образом, соберите максимально полную информацию о всех подходящих программах и после этого сравните их, выбрав
Шаг 3. Собираем и подаем документы. Оговоримся: сбор документов желательно начать заранее — практически все банки требуют одно и то же, поэтому окончательный выбор на комплект бумаг повлияет мало, зато вы сэкономите время. Соберите документы и по приобретаемой машине, заключите предварительный договор с хозяином — так вы упростите задачу банку и обезовпасите себя от проблем.
Шаг 4. Подаем заявку. При оформлении заявки в банке мы рекомендуем максимально честно и открыто отвечать на вопросы сотрудников — так вы создадите о себе положительное впечатление, ускорите рассмотрение сделки. Как показывает практика, пожилые люди в большинстве своем довольно скрытные и неохотно отвечают на вопросы, касающиеся их финансовых или семейных дел, что идет не на пользу результатам рассмотрения кредитной заявки.
Шаг 5. Подписание договора. Заметим, что многие банки в России не всегда заботятся о своем имидже, и их сотрудники часто не являются специалистами в области финансов. Как результат, часты случаи неверного консультирования заемщика, ошибок в договорах, внесения в них несогласованных изменений и т.д. Лучшее решение — внимательно читать все подписываемые бумаги и уточнять неясные моменты.
Шаг 6. Вместо заключения. Заемщиков-пенсионеров очень часто пугает то, что оригинал ПТС — главного документа на машину — должен оставаться в банке до полного погашения кредита. Не удивляйтесь: по автокредиту ваш автомобиль находится в залоге у банка, но вы им пользуетесь без особых ограничений. ПТС изымается только во избежание продажи или обмена заложенной в банк машины.
Комментарии пользователей