О некоторых правилах кредитования, рефинансировании потребительских кредитов и политике лояльности к заемщику
Практика использования потребительских займов показывает, что в условиях кризиса иногда заемщик не может выполнить взятые на себя платежные обязательства. В таких случаях возникают сложности с погашением кредита в срок. Государство заинтересовано в выдаче кредита населению, поэтому законом о кредитовании предусмотрены программы поддержки заемщика в таких ситуациях. В соответствии с законом РФ, кредит может взять любой гражданин РФ, достигший 18 лет. При этом оговариваются условия, что вернуть кредит потенциальный заемщик должен до 65 лет. Если потенциальный заемщик имел негативный опыт выплаты займа — долги, невыполнение условий банка, нарушение правил договора и т. п., учитывается история только последних 12 месяцев.
Как погасить кредит, если заемщик попал в затруднительное финансовое положение? На этот случай и существует программа рефинансирования потребительских кредитов — клиент обращается в другой банк за займом на погашение существующего кредита. В другом банке берется кредит на погашение полной суммы задолженности, при этом заемщик обязуется погасить новый кредит в ограниченный банком срок.
Для того, чтобы история не повторилась, предусмотрены ограничения по выдаче суммы на рефинансирование потребительского кредита, которые основываются на оценке возможностей по возврату кредита заемщиком. Верхняя планка займа учитывает также сумму задолженности заемщика по предыдущему кредиту. Процент рефинансирования потребительского кредита примерно такой же, как и средний процент основного потребительского кредита. Во многом он зависит от ситуации, сложившейся на рынке кредитования.
Следует учесть, что для совершения этой банковской операции заемщику необходимы поручители, кроме этого, при рефинансировании потребительского кредита заемщик обязан застраховать личное имущество, которое принимается банком в залог. Сейчас существуют некоторые ограничения по залоговой недвижимости. Так залогом не может быть объект недостроенного строительства или земельный участок.
Как видим рефинансирование потребительского кредита связано с определенными рисками и довольно строгими ограничениями, поэтому самой выгодной политикой для заемщика является разумный изначальный расчет своей реальной платежеспособности, чтобы потом не приходилось перезанимать вновь и вновь.
Комментарии пользователей